‫الية المقاصة في نظامنا الحالي‬

‫‪.‬في البدء نشير الى ان مدة المقاصة في جيبوتي هي ‪ 48‬ساعة سواء لنا ام علينا‬
‫‪:‬مثال‬
‫تم تقديم شيكات لصالحنا‪ #‬في جلسة المقاصة يوم ‪2021-07-02‬م‬
‫سيتم إضافة الشيكات لصالح عمالئنا في نهاية عمل يوم ‪ 2021-07-04‬وذلك بعد عودة مندوب‬
‫المقاصة من البنك المركزي وذلك حيث انه اليوم المحدد إلعادة الشيكات الغير مقبولة لدى البنوك‬
‫‪.‬المسحوب عليها الشيكات‬
‫وكذلك الحال بالنسبة للشيكات التي سُحبت علينا في ذات اليوم يتم إعادة الشيكات الراجعة في جلسة يوم‬
‫‪2021-07-04‬م‬
‫أوال‬
‫أ‪ /‬الشيكات التي لنا‬
‫يتم استالم الشيكات التي لنا من العمالء وذلك بقيدها من خالل شاشة واحدة تحتوي على كل تفاصيل‬
‫الشيك‬
‫الشيكات التي تقيد خالل اليوم تكون مبرمجة انها س ُتقدم للمقاصة يوم غد‬
‫لدينا شاشة خاصة باستالم الشيكات التي تأتي في الصباح الباكر قبل ذهاب مندوب البنك الى البنك‬
‫المركزي والذي عادة تكون الساعة التاسعة صباحا‪ُ .‬تسمى هذه الشاشة شاشة العمالء الممتازين‪ .‬تسمح‬
‫‪.‬هذه الشاشة بأن الشيكات الذين تم قيدهم‪ #‬اليوم يظهروا ضمن الشيكات التي لنا يومنا هذا‬
‫يقوم موظف‪ #‬المقاصة بطباعة الشيكات التي لنا على مستوى كل بنك‪ .‬فيظهر لنا الشيكات الذين تم قيدهم‪#‬‬
‫من شاشة الشيكات المستلمة والذين تم قيدهم‪  #‬يوم أمس باإلضافة الى الشيكات الذين تم قيدهم من شاشة‬
‫‪.‬العمالء الممتازين يومنا هذا‬
‫القيد النظامي للشيكات‪ #‬المقدمة تحت التحصيل‬
‫من ح‪ /‬ش‪ .‬المقاصة ‪1561‬‬
‫الى ح‪ /‬مودعي شيكات المقاصة ‪( 2221‬العميل ‪)....‬‬
‫نفس هذا االجراء يتم في الفروغ ويتم ارسال اصل الشيكات الى الفرع الرئيسي للتحصيل‬

‫ب‪ /‬الشيكات الذين سيتم اعادتهم الى البنك المركزي‬

‫في صباح اليوم الذي سيتم إعادة الشيكات فيها الى البنك المركزي‪ .‬يقوم الموظف‪ #‬بجرد الشيكات التي لم‬
‫ُتخصم من حسابات العمالء والتي قُدمت علينا قبل يومين (‪ 48‬ساعة) نظرا لعدم توفر ارصدة‬
‫بحساباتهم‪ #.‬ثم يفتح شاشة اسمها ‪ ‬ترفيع‪ #‬الشيكات المرتدة ‪ ‬ويقوم‪ #‬بمطابقة الشيكات الظاهرة في الشاشة مع‬
‫الشيكات التي امامه ثم يتم عمل تنفيذ بالخصم من العمالء قيمة هذه الشيكات‪ .‬يقوم النظام بالخصم من‬
‫حسابات العمالء الذيم قاموا‪ #‬بتغذية ارصدتهم‪ #‬خالل الفترة‪ 48‬ساعة (من يوم استالم الشيك وحتى صباح‬
‫‪:        ‬يوم الثالث يوم إعادة الشيكات الراجعة)‪ .‬بالقيد التالي‬

‫من ح‪ /‬العميل‬
‫الى ح‪ /‬ش‪ .‬المقاصة ‪( 1561‬الحساب الوسيط‪ #‬الذي تم الخصم منه عند ‪                                 ‬‬
‫عدم توفر رصيد‪ #‬في ح العميل واضافته الى المركزي في نفس يوم خصم المركزي )‬
‫‪:‬اما العمالء الذين لم يقوموا بتغذية ارصدتهم‪ ‬فيتم اجراء القيد التالي‬
‫من ح‪ /‬البنك المركزي (وذلك ألنه سيتم إعادة الشيك في جلسة‪                                          ‬‬
‫اليوم)‬
‫الى ح‪ /‬ش‪ .‬المقاصة ‪( 1561‬الحساب الوسيط‪ #‬الذي تم الخصم ‪                                         ‬‬
‫منه عند عدم توفر رصيد في ح العميل واضافته الى المركزي في نفس يوم خصم المركزي)‪ #‬وتخصم‬
‫‪.‬عمولة الشيك المرتد من حساب العميل او تقيد التزام عليه اليا‬
‫وبذلك يقوم الموظف‪ #‬بأرشفة الشيكات المخصومة‪ .‬أما الشيكات الغير مخصومة يتم استخراج كشف بها‬
‫‪.‬موزعة على مستوى كل بنك واعادتها في جلسة المقاصة الى البنوك التي قدمت هذه الشيكات‬

‫اجمالي المبالغ المضافة لحساب بنكنا (في مقاصة اليوم)‬

‫اجمالي الشيكات التي لنا ‪ +‬اجمالي الشيكات التي سيتم اعادتها الى البنك المركزي(المقدمة علينا قبل‬
‫‪ 48‬ساعة – يومين عمل)‬

‫ثانيا ‪ :‬الشيكات التي علينا‬

‫أ‪ /‬عند عودة مندوب المقاصة من البنك المركزي‪ #‬يتم ادخال اجمالي قيمة الشيكات التي علينا (من بيان‬
‫ملخص المقاصة المعتمد) بدون الشيكات الراجعة لنا في شاشة خصم الشيكات (سيمثل هذا الرقم‪ #‬مؤشر‬
‫رقابي للتأكد من تطابق تفاصيل الشيكات مع اجمالي الشيكات الواردة في كشف المقاصة)‬
‫يتم خصم الشيكات من حسابات العمالء‪1-‬‬
‫من ح‪ /‬العميل‬
‫الى ح‪ /‬ش‪ .‬المقاصة ‪1561‬‬
‫الشيكات التي لم ُتخصم من حسابات العمالء يقوم النظام اليا بخصمها‪2-‬‬
‫من حساب وسيط (ح‪ .‬شيكات المقاصة ‪)1561‬‬
‫‪.‬الى ح‪ /‬البنك المركزي وذلك لغرض مطابقة حساب البنك المركزي‪ #‬في نفس اليوم‬
‫وتبقى هذه الشيكات معلقة بحيث يقوم النظام بخصم قيمتها‪ #‬من حسابات العمالء عند تغذية ارصدتهم بعد‬
‫‪ 48‬ساعة من شاشة ترفيع الشيكات المذكورة في البند السابق (الشيكات الذين سيتم اعادتهم الى البنك‬
‫المركزي)‬
‫يتم قيد اجمالي الشيكات المخصومة (باإلجمالي)‪3-‬‬
‫من ح‪ /‬ش‪ .‬المقاصة ‪( 1561‬بإجمالي قيمة الشيكات المخصومة من العمالء او من الحساب الوسيط)‬
‫الى ح‪ /‬المركزي‬
‫شيكات الفروع تخصم انتربرانش‪#‬‬

‫ب‪ /‬الشيكات المعادة لنا‬

‫يتم ادخال الشيكات المعادة لنا في (شاشة الشيكات المرتدة) ثم يتم عقبها عمل ترفيع‪ #‬للشيكات التي تم‬
‫تقديمها للبنك المركزي قبل ‪ 48‬ساعة والتي تكون معرفة اليا بالنظام فيتم عمل الترفيع لكافة الشيكات ثم‬
‫ينتح القيد التالي‬
‫من ح ‪ /‬مودعي شيكات المقاصة ‪ 2221‬العميل (‪( ).....‬اقفال فردة القيد النظامي)‬
‫الى ح‪ /‬العميل‬
‫والشيكات التي ارتدت لنا‬
‫من ح‪ /‬مودعي شيكات المقاصة ‪ 2221‬العميل (‪( ).....‬اقفال فردة القيد النظامي)‬
‫الى ح‪ /‬البنك المركزي‪#‬‬
‫ثم‬
‫من ح‪ /‬البنك المركزي‬
‫الى ح‪ /‬شيكات المقاصة تحت التحصيل ‪( 1561‬اقفال فردة القيد النظامي)‬

‫‪:‬وسائل الرقابة والضبط في النظام في يوم معين‬

‫‪.‬قيد اجمالي الشيكات المقدمة علينا في نفس اليوم من واقع كشف المقاصة المعد في غرفة المقاصة ‪-‬‬
‫تقرير نهاية اليوم من النظام يوضح الفرق بين رصيد‪ #‬حساب مودعي شيكات المقاصة ورصيد شيكات‪-‬‬
‫المقاصة والذي يجب ان يكون الفارق ان شيكات المقاصة أكبر من مودعي بقيمة الشيكات (المعلقة) التي‬
‫‪.‬لم تخصم من حسابات العمالء يوم أمس ويومنا هذا‬
‫يرفض النظام قيد اجمالي الشيكات التي علينا (القيد المشار الية ثانيا أ ‪ )3‬في حال كانت الشيكات علينا‪-‬‬
‫‪.‬المدخلة ال تتطابق مع اجمالي قيمة الشيكات المدخلة (المشار اليه أعاله في ثانيا أ)‬