Ứng dụng công nghệ thông tin

trong phát triển dịch vụ ngân hàng,

trong quản lý hoạt động kinh doanh
trường hợp cụ thể tại ngân hàng
TMCP Tiên phong
Bùi Thị Thanh Hương, PTGĐ TPBank
 Bối cảnh ngành Ngân hàng trong kỷ nguyên CMCN 4.0

Cuối thế kỷ 18 Đầu thể kỷ 20 Những năm 1970 Năm 2010

Tầm ảnh hưởng của cuộc CMCN 4.0 ???

Trực tiếp
ảnh hưởng Thách
tới Ngành thức
Ngân hàng

Kinh CMCN Khách

nghiệm 4.0 hàng

Xu thế
 Ảnh hưởng CMCN 4.0 tới Khách hàng

Một vài số liệu thực trạng

• Số lượng người sử dụng dịch vụ NH trực tuyến
tăng 6,3 lần trong 3 năm 2011 – 2014 và tiếp tục
tăng đột biến so với các nước trong khu vực

Công nghệ làm thay đổi

thói quen, hành vi và cách
hài lòng Khách hàng.

• Sở hữu Dân số sử dụng internet và

smartphone rất cao 1.4 thiết

bị/người
• Số lượng người sử dụng 3G/4G tăng đột

biến 45 triệu người tính tới 2017

• KH sử dụng smartphone cho hầu hết các
nhu cầu trong đời sống hàng ngày
3
 Ảnh hưởng CMCN 4.0 tới Khách hàng

Trước đây Hiện tại

• Ngân hàng luôn chiếm ưu thế hơn • KH trở thành trung tâm
• Sản phẩm, qui trình phụ thuộc nhiều • Các NH phải thay đổi cách thiết kế sản
vào khẩu vị của NH phẩm, quy trình tuỳ thuộc vào thói
• KH tìm đến NH quen, hành vi của KH
• Quy trình thủ tục rườm rà, không • Tốc độ, tiện lợi, 24/7 là những điều
thực sự thuận lợi cho NH cần thiết
• NH tìm đến KH
• Có sự xuất hiện của các công ty
Công nghệ làm thay đổi cách tiếp Fintechs
cận và phục vụ Khách hàng
4
 Các xu hướng Công Nghệ cho ngành Tài Chính Ngân Hàng
• “Tỷ vật kết nối”
• POS, mPOS, ATM, Self-
services, Smartphones, TV,
Smart Home Devices …
• iBeacon, Bluetooth, NFC
• Số lượng ngày càng tăng –
2020 sẽ có hơn 30 tỷ thiết
bị IoT
• IoT mở ra kỷ nguyên của Big
Data
• Dữ liệu phi cấu trúc và nói
lên rất nhiều điều (chính xác
và nhiều góc cạnh)
• Sở hữu Data là tỷ phú
• Lưu trữ, phân loại, xử lý là 1
thử thách lớn
• Với Big Data khổng lồ, Cloud
Storage là tối cần thiết
• Ứng dụng các tính năng của
Cloud Computing (MS,
Amazon, Google) trong các
lĩnh vực như Data Analytics,
OCR, Chat Bot etc.
• Vấn đề về ANBM, Quy định
quản lý dữ liệu
• Phân tích Dữ liệu lớn, phi cấu
trúc, không tập trung
• Đưa ra các dự đoán, đánh
giá dựa trên thuật toán
• Tính toán các điểm hành vi,
tín dụng dựa trên nhiều mẫu
data
• Chat Bot, Robotic Processing
Automation
5
 Big Data nói gì về Khách hàng

Thói quen mua sắm Sở thích

Chủ đề mua sắm, số lượng giao
Tính cách, quan tâm, ngôn
dịch, lịch sử giao dịch, món
ngữ, cách tiếp cận, khai
hàng quan tâm …
thác…

Thói quen trên Web

Chủ đề quan tâm, quảng cáo,
Thói quen Mạng XH
thông tin đọc, thời gian đọc… Likes, Bạn bè, thông tin, status…

Thói quen trên Mobile

SMS, vị trí địa lý, quan tâm, thói Thông tin NH
quen sử dung, số lượng App sử CRM, Tài chính, ERP…
dụng ...

Thói quen trên email Thông tin KH

Khả năng quan tâm, mở, đọc, phàn nàn… Tên, tuổi, nghề nghiệp,
địa chỉ….

Số lượng dữ liệu có thể lên tới hàng ngàn mục (thay vì vài chục, trăm mục như Data truyền thống)

KYC & Chấm điểm tín dụng

6
 Công Nghệ Digital Marketing

1. Xác định được đúng KH mục 1. Khó xác định được đúng KH
tiêu mục tiêu
2. Đưa thông tin một cách chính 2. Thông tin cơ bản, đại trà
xác, đúng thời điểm, đúng chỗ 3. Không thể theo dõi/phân tích
3. Theo dõi/Phân tích được hành được hành vi của KH
vi của KH 4. Không thể tiếp tục tiếp cận
4. Tiếp tục tiếp cận được đa kênh 5. Chi phí tốn kém
với 1 KH

Kết hợp với CRM đưa ra các cơ hội bán chéo: NEXT BEST OFFER; NEXT BEST ACTION
7

• Khách hàng chỉ có 1 lựa
chọn duy nhất
• Phụ thuộc vào hệ thống chi
nhánh, mạng lưới
Đồng nhất, Đồng bộ, Chia sẻ, Bức tranh toàn cảnh hơn
Đồng nhất, đồng bộ kênh Omni-Channel
• Khách hàng chỉ có thêm
lựa chọn để tiếp cận
• Tuy nhiên các điểm tiếp
cận độc lập về trải nghiệm,
về cách vận hành, cách tính
toán
• Khách hàng chỉ có thêm • Trải nghiệm đồng nhất
lựa chọn để tiếp cận • Các kênh chia sẻ các thông
• Các kênh có những điểm tin của KH
chung về nhận diện • Ngân hàng có cái nhìn tổng
• Ngân hàng có cái nhìn tổng thể về KH
thể hơn về KH tuy nhiên • Các hành vi, trải nghiệm
các kênh vẫn thiếu sự đồng của KH đều được lưu giữ
bộ và phân tích
8
 Hệ sinh thái Ngân Hàng Số TPBank

• LiveBank, eBank,
ATM, eCounter
Kinh doanh
• Các dịch vụ Digital
và Marketing
Marketing

Tiết kiệm điện tử, các • ECM áp dụng công

dịch vụ eBank cá nghệ mới như OCR,
QR code
nhân & eBank Doanh
Sản phẩm Số hóa • Nghiên cứu áp dụng
nghiệp, chữ ký số,
mPOS, QR Code
và dịch vụ qui trình, công nghệ mới AI,
số paperless Block Chain

QR code sổ tiết kiệm, văn AI, AML,

bản xác thực Hệ thống quản trị,
phát hiện rủi ro
24/7 Call Center, tổng đài Chăm sóc Quản trị bất thường
tự động tra cứu STK, thẻ khách hàng rủi ro
tự động
AI Chat bot qua kênh
mạng xã hổi
Nộp chuyển tiền liên Phát hành thẻ ATM
ngân hàng ngay lập tức

Rút tiền bằng Thanh toán hóa đơn

CMND/CCCD với 50 tiền điện bằng tiền
triệu/lần và tối đa 300 mặt hoặc chuyển
triệu/ngày khoản
CÁC SẢN PHẨM NGÂN HÀNG SỐ
KHÁC

Ứng dụng Mobile phục vụ Giải pháp nhận thanh toán

việc tiết kiệm gửi góp cho các loại thẻ (thanh
online tiện lợi, thông minh toán, thẻ chip, thẻ
với lãi suất hấp dẫn, chấp contactless) phiên bản
nhận luồng tiền gửi từ mọi Mobile, không dây, nhỏ
ngân hàng gọn tiện lợi.

Áp dụng giải pháp trí tuệ

Phiên bản PC và Mobile nhân tạo trong việc hỗ trợ
giúp KH giao dịch với giải đáp các thắc mắc về
ngân hàng 24/7 sản phẩm và dịch vụ của
ngân hàng TPBank
XIN CẢM ƠN!

24