Đại lý bảo hiểm

Chương IV, Luật KDBH

Manulife Business Academy 1

• INTERNAL
 ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
(Điều 124, Luật KDBH)
HOẠT ĐỘNG ĐLBH là một hoặc một số
hoạt động THEO ỦY QUYỀN CỦA DNBH
bao gồm: ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
• tư vấn sản phẩm BH Là tổ chức, cá nhân được
DNBH ủy quyền trên cơ sở
• giới thiệu sản phẩm BH
hợp đồng ĐLBH để thực hiện
• chào bán sản phẩm BH hoạt động ĐLBH
• thu xếp việc giao kết HĐBH  Đại diện cho DNBH.
• thu phí BH  Hưởng HOA HỒNG ĐẠI LÝ
• thu thập hồ sơ để phục vụ việc do DNBH trả.
giải quyết bồi thường, trả tiền BH
HỢP ĐỒNG
ĐẠI LÝ BH
(Điều 4, Luật KDBH) ĐẠI LÝ
DOANH NGHIỆP
BẢO HIỂM BẢO HIỂM

Manulife Business Academy 2

• INTERNAL
 VAI TRÒ CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM

ĐỐI VỚI BMBH ĐỐI VỚI DNBH ĐỐI VỚI XÃ HỘI

• Giúp tạo lập biện pháp
phòng chống, chuyển • Yếu tố quyết định • Thực hiện trách nhiệm
thành công của cao cả với cộng đồng.
giao rủi ro.
doanh nghiệp. • Giúp số đông KH hỗ trợ,
• Giúp hoạch định và có
• Gia tăng thị phần, chia sẻ rủi ro cho số ít
phương pháp thực hiện
KH không may mắn gặp
kế hoạch tài chính an doanh thu.
rủi ro, tổn thất.
toàn và hữu hiệu.

Manulife Business Academy 3

• INTERNAL
ĐIỀU KIỆN HOẠT ĐỘNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM (Điều 125, Luật KDBH)

ĐẠI LÝ BẢO HIỂM ĐẠI LÝ BẢO HIỂM

LÀ CÁ NHÂN
• Là công dân VN thường trú tại VN;
• Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ;
• Có chứng chỉ ĐLBH phù hợp theo
quy định tại Điều 130, Luật KDBH
• INTERNAL
LÀ TỔ CHỨC
• Được thành lập và hoạt động hợp
pháp tại VN;
• Đã đăng ký ngành, nghề kinh doanh
hoạt động ĐLBH theo quy định của
Luật Doanh nghiệp.
• Có nhân viên trực tiếp thực hiện hoạt
động ĐLBH đáp ứng các điều kiện
của ĐLBH cá nhân
• Điều kiện về nhân sự và điều kiện
khác theo quy định của Chính phủ.
Manulife Business Academy 4
ĐIỀU KIỆN HOẠT ĐỘNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
KHÔNG GIAO KẾT, THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG ĐLBH VỚI:
CÁ NHÂN
• đang bị truy cứu trách nhiệm
hình sự;
• đang chấp hành hình phạt tù;
• đang chấp hành hình phạt
cấm hành nghề liên quan đến
lĩnh vực BH.
• INTERNAL
(Điều 125, Luật KDBH)
TỔ CHỨC
• là pháp nhân thương mại đang bị
truy cứu trách nhiệm hình sự,
• tổ chức đang bị đình chỉ hoạt
động có thời hạn, đang bị đình
chỉ hoạt động vĩnh viễn hoặc
đang bị cấm kinh doanh, cấm
hoạt động trong lĩnh vực liên
quan đến bảo hiểm.
Manulife Business Academy 5
NỘI DUNG HỢP ĐỒNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM (Điều 126, Luật KDBH)

Hợp đồng ĐLBH phải có các nội dung chủ yếu sau:
1. Tên, địa chỉ của ĐLBH;

2. Tên, địa chỉ trụ sở chính của DNBH;

3. Quyền và nghĩa vụ của DNBH & ĐLBH;

4. Nội dung và phạm vi hoạt động ĐLBH

5. Hoa hồng ĐLBH, thưởng, hỗ trợ ĐLBH và các

quyền lợi khác (nếu có)

6. Thời hạn hợp đồng;

7. Phương thức giải quyết tranh chấp.

Manulife Business Academy 6
• INTERNAL
NGUYÊN TẮC HOẠT ĐỘNG CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM (Điều 127, Luật KDBH)

CÁ NHÂN không TỔ CHỨC không Cá nhân hoạt Thông tin của cá nhân
được đồng thời được đồng thời động ĐLBH, nhân hoạt động ĐLBH và nhân
làm ĐLBH cho viên trong tổ viên trong tổ chức hoạt
làm ĐLBH cho DNBH khác nếu động ĐLBH trực tiếp thực
chức hoạt động
DNBH hoạt động không được chấp ĐLBH chỉ được hiện hoạt động ĐLBH phải
trong cùng loại thuận bằng văn thực hiện hoạt được đăng ký và cập nhật
hình BH với bản của DNBH động ĐLBH đối tại cơ sở dữ liệu về hoạt
DNBH mà cá mà tổ chức đó với những sản động kinh doanh BH quy
đang làm ĐL. phẩm BH đã được định tại Điều 11 của Luật
nhân đó đang KDBH.
đào tạo.
làm ĐL.

Cá nhân đã được cấp chứng chỉ ĐLBH nhưng không hoạt động ĐLBH trong thời hạn
3 năm liên tục phải thực hiện thi lấy chứng chỉ ĐLBH mới trước khi hoạt động ĐL.

Manulife Business Academy 7

• INTERNAL
 QUYỀN CỦA DNBH TRONG HOẠT ĐỘNG ĐLBH (Điều 128, Luật KDBH)

a) TỔ CHỨC HỆ THỐNG ĐLBH phù hợp với chiến lược kinh doanh;
b) TUYỂN DỤNG ĐLBH và giao kết hợp đồng ĐLBH;
c) QUYẾT ĐỊNH MỨC CHI TRẢ HOA HỒNG ĐLBH, thưởng, hỗ trợ ĐLBH và quyền lợi khác trong hợp đồng
ĐLBH không vượt quá mức tối đa theo quy định của Bộ trưởng Bộ Tài chính;
d) NHẬN VÀ QUẢN LÝ TIỀN KÝ QUỸ hoặc tài sản thế chấp của ĐLBH nếu có thỏa thuận trong hợp đồng
ĐLBH;
e) YÊU CẦU ĐLBH THANH TOÁN PHÍ BH THU ĐƯỢC theo thỏa thuận trong HĐBH;
f) KIỂM TRA, GIÁM SÁT VIỆC THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG ĐLBH, đánh giá chất lượng tư vấn, giới thiệu sản
phẩm BH của ĐLBH và nhân viên trong tổ chức hoạt động ĐLBH;
g) Được HƯỞNG QUYỀN, LỢI ÍCH HỢP PHÁP khác từ hoạt động ĐLBH;
h) Quyền khác theo quy định của pháp luật.

Manulife Business Academy 8

• INTERNAL

NGHĨA VỤ CỦA DNBH TRONG HOẠT ĐỘNG ĐLBH
a) Chịu trách nhiệm về việc TỔ CHỨC, QUẢN g)
LÝ, SỬ DỤNG ĐLBH;
b) Tổ chức ĐÀO TẠO và cập nhật kiến thức cho
ĐLBH theo quy định của pháp luật;
c) Hướng dẫn và cung cấp đầy đủ, chính xác
các THÔNG TIN, TÀI LIỆU cần thiết liên h)
quan đến hoạt động ĐLBH;
d) Thực hiện các TRÁCH NHIỆM PHÁT SINH i)
theo hợp đồng ĐLBH đã giao kết;
đ) THANH TOÁN, CHI TRẢ HOA HỒNG ĐLBH, j)
thưởng, hỗ trợ ĐLBH và quyền lợi khác theo
thỏa thuận trong hợp đồng ĐLBH không
vượt quá mức tối đa theo quy định của Bộ k)
trưởng Bộ Tài chính;
e) HOÀN TRẢ CHO ĐLBH TIỀN KÝ QUỸ hoặc tài
sản thế chấp theo thỏa thuận; l)
(Điều 128,
Luật KDBH)
Chịu trách nhiệm thực hiện các nghĩa vụ theo thỏa thuận trong HĐBH do ĐLBH,
nhân viên trong tổ chức hoạt động ĐLBH thu xếp giao kết. Trường hợp ĐLBH,
nhân viên trong tổ chức hoạt động ĐLBH vi phạm hợp đồng ĐLBH gây thiệt
hại đến quyền, lợi ích hợp pháp của NĐBH, BMBH thì DNBH vẫn phải chịu
trách nhiệm thực hiện các nghĩa vụ theo thỏa thuận trong HĐBH do ĐLBH
thu xếp giao kết;
CHỊU SỰ KIỂM TRA, GIÁM SÁT của cơ quan nhà nước có thẩm quyền đối với hoạt
động ĐLBH;
Bảo đảm và KHÔNG ĐƯỢC CẢN TRỞ CÁC QUYỀN, LỢI ÍCH hợp pháp của ĐLBH
theo thỏa thuận trong hợp đồng ĐLBH và quy định của pháp luật;
BÁO CÁO VỀ VIỆC ĐÀO TẠO VÀ SỬ DỤNG ĐLBH theo quy định của Bộ trưởng Bộ
Tài chính;
ĐĂNG KÝ VÀ CẬP NHẬT THÔNG TIN CỦA CÁ NHÂN HOẠT ĐỘNG ĐLBH và nhân
viên trong tổ chức hoạt động ĐLBH trực tiếp thực hiện hoạt động ĐLBH tại cơ sở
dữ liệu về hoạt động KDBH quy định tại Điều 11 của Luật KDBH;
Nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.
Manulife Business Academy 9
• INTERNAL
 QUYỀN CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM (Điều 129, Luật KDBH)

a) LỰA CHỌN và giao kết hợp đồng ĐLBH với DNBH theo quy d) Yêu cầu DNBH HOÀN
định của pháp luật. TRẢ TIỀN KÝ QUỸ hoặc
tài sản thế chấp theo
b) Được CUNG CẤP THÔNG TIN VÀ ĐIỀU KIỆN cần thiết để thỏa thuận trong hợp
thực hiện hợp đồng ĐLBH. đồng ĐLBH.
c) HƯỞNG HOA HỒNG ĐLBH, THƯỞNG, HỖ TRỢ ĐLBH VÀ e) Quyền khác theo quy định
CÁC QUYỀN LỢI KHÁC từ hoạt động ĐLBH theo thỏa của pháp luật.
thuận trong hợp đồng ĐLBH.

Manulife Business Academy 10

• INTERNAL
 NGHĨA VỤ CỦA ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
a) Thực hiện NGHĨA VỤ TRONG HỢP ĐỒNG ĐLBH;
b) KÝ QUỸ hoặc thế chấp tài sản cho DNBH nếu có
thỏa thuận trong hợp đồng ĐLBH;
c) Thực hiện đầy đủ NGHĨA VỤ TÀI CHÍNH theo quy
định của pháp luật;
d) Tư vấn, giới thiệu, chào bán sản phẩm BH; cung
cấp các thông tin về sản phẩm BH, DNBH đầy
đủ, chính xác cho BMBH và giải thích rõ ràng,
đầy đủ về quyền lợi BH, điều khoản loại trừ trách
nhiệm BH, quyền và nghĩa vụ của BMBH; không
được tự ý kê khai thông tin cho BMBH khi chưa
có sự đồng ý của BMBH; thực hiện các nghĩa vụ
khác theo phạm vi được ủy quyền trong hợp đồng
ĐLBH;
đ) Tham dự các khóa ĐÀO TẠO, CẬP NHẬT KIẾN
THỨC do DNBH tổ chức;
• INTERNAL
(Điều 129, Luật KDBH)
e) CHỊU SỰ KIỂM TRA, GIÁM SÁT CỦA DNBH;
f) Bồi hoàn cho DNBH các khoản tiền mà DNBH đã bồi
thường cho NĐBH, BMBH trong trường hợp ĐLBH,
nhân viên trong tổ chức hoạt động ĐLBH vi phạm
hợp đồng ĐLBH gây thiệt hại đến quyền, lợi ích hợp
pháp của NĐBH, BMBH;
g) THỰC HIỆN ĐÚNG TIÊU CHUẨN HOẠT ĐỘNG ĐLBH
do DNBH quy định;
h) GIỮ BÍ MẬT THÔNG TIN KHÁCH HÀNG, sử dụng
thông tin khách hàng đúng mục đích và không được
cung cấp cho bên thứ ba mà không có sự chấp thuận
của khách hàng, trừ trường hợp cung cấp theo quy
định của pháp luật;
k) Nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật.
Manulife Business Academy 11
CÁC HÀNH VI BỊ CẤM ĐỐI VỚI ĐẠI LÝ BẢO HIỂM (Điều 129, Luật KDBH)

• Thông tin, quảng cáo sai sự thật về nội dung, phạm vi hoạt động của DNBH,
điều kiện và điều khoản bảo hiểm làm tổn hại đến quyền, lợi ích hợp pháp
của BMBH;
• Ngăn cản BMBH cung cấp các thông tin liên quan đến HĐBH hoặc xúi
giục BMBH, NĐBH không kê khai các thông tin liên quan đến HĐBH;

• Tranh giành khách hàng dưới các hình thức ngăn cản, lôi kéo,
mua chuộc, đe dọa nhân viên hoặc khách hàng của DNBH, chi
nhánh DNBH phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung
cấp bảo hiểm vi mô, đại lý bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới
bảo hiểm khác;
• Xúi giục khách hàng hủy bỏ HĐBH đang có hiệu lực dưới
mọi hình thức

Manulife Business Academy 12

• INTERNAL
NỘI DUNG CHỦ YẾU ĐÀO TẠO (Điều 130, Luật KDBH)
CHỨNG CHỈ ĐẠI LÝ BẢO HIỂM

a) Kiến thức chung về BH; các nguyên lý về nghiệp vụ

BH phù hợp với từng loại chứng chỉ ĐLBH;
b) Quy tắc đạo đức, ứng xử nghề nghiệp ĐLBH;
c) Quyền và nghĩa vụ của DNBH, ĐLBH trong hoạt động
đại lý bảo hiểm;
d) Pháp luật Việt Nam về hoạt động kinh doanh BH;
đ) Kỹ năng và thực hành hành nghề ĐLBH.

Bộ trưởng Bộ Tài chính quy định chi tiết về các loại chứng chỉ ĐLBH;
nội dung đào tạo, hồ sơ, trình tự, thủ tục thi, cấp, thu hồi, cấp đổi
chứng chỉ ĐLBH.

Manulife Business Academy 13

• INTERNAL
HOA HỒNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM
Thông tư 50

• DNBH, chi nhánh nước ngoài tại VN trả hoa

hồng cho ĐLBH sau khi ĐLBH thực hiện một
hoặc một số nội dung hoạt động ĐLBH theo
quy định tại Luật KDBH để mang lại dịch vụ
cho DNBH.

• Tỷ lệ hoa hồng ĐLBH tối đa được trả trên phí

bảo hiểm thực tế thu được của từng HĐBH.

Bộ Tài chính quy định tỷ lệ hoa hồng

ĐLBH TỐI ĐA đối với từng nghiệp vụ BH.

Manulife Business Academy 14

• INTERNAL
TỶ LỆ HOA HỒNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TỐI ĐA Thông tư 50

HĐBH NHÂN THỌ CÁ NHÂN

Tỷ lệ hoa hồng tối đa tính trên phí BH (%) HĐBH NHÂN THỌ
LOẠI HÌNH BẢO HIỂM Nộp phí BH định kỳ Nộp phí NHÓM
Năm HĐ 1 Năm HĐ 2 Các năm HĐ 3+ 1 lần
BH tử kỳ 40 20 15 15 50% tỷ lệ tương
BH sinh kỳ ứng của BHNT cá
• Thời hạn < = 10 năm 15 10 5 5 nhân cùng loại
• Thời hạn BH > 10 năm 20 10 5 5
BH hỗn hợp
• Thời hạn < = 10 năm 25 7 5 5 HĐBH
• Thời hạn > 10 năm 40 10 10 7 SỨC KHỎE
BH trọn đời 30 20 15 10
BH trả tiền định kỳ 25 10 7 7 20%
Manulife Business Academy 15
• INTERNAL
TỶ LỆ HOA HỒNG ĐẠI LÝ BẢO HIỂM TỐI ĐA Thông tư 52

HĐBH LIÊN KẾT CHUNG HĐBH LIÊN KẾT ĐƠN VỊ

Tỷ lệ hoa hồng tối đa

Tỷ lệ hoa hồng tối đa
tính trên phí BH (%)
tính trên phí BH (%)
Thời hạn Nộp phí BH định kỳ Nộp phí 1
HĐ Thời hạn Nộp phí BH định kỳ
lần và Nộp phí 1
Năm Năm Các năm phí đóng HĐ
lần và phí
HĐ 1 HĐ 2 HĐ 3+ thêm Năm Năm Các năm đóng
HĐ 1 HĐ 2 HĐ 3+ thêm
Từ 10 năm
trở xuống
25 7 5 5
Từ 10 năm
Trên 10 trở lên
40 10 10 7
năm
40 10 10 7

Manulife Business Academy 16

• INTERNAL
17