‫اسم المادة (‪)Subject‬‬

‫اقتصاديات النقود والبنوك‬

‫عنوان البحث (‪)Research Title‬‬

‫النقود واسباب ظهورها ومراحل تطورها‬

‫اسم الطالب ‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫رقم الجلوس‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫الرقم القومــى‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫الشعبة‪ :‬اللغة العربية‬ ‫‪‬‬

‫العام الجامعى‪2019/2020 :‬‬ ‫‪‬‬ ‫الفرقة‪ :‬الثانية‬ ‫‪‬‬

‫جـــزء خـــاص بالكنتـــرولـ‬

‫(ال يكتب الطالب فيه شئ)‬

‫المراجعة‬ ‫الرقم السرى‬

‫‪..........................................‬‬ ‫‪..........................................‬‬

‫تقييم البحث‬

‫‪..........................................‬‬

‫‪0‬‬
 ‫جزء خاص بالكنترولـ (ممنوع الكتابه فيه نهائياً)‬
‫تقييم البحث‬ ‫الرقم السرى‬

‫‪...........................‬‬ ‫‪...........................‬‬

‫بيانــــــات الطالــــــب (يقوم الطالب بنفسه بملء هذه البيانات)‬

‫الشعبة‪ :‬اللغة العربية‬

‫الفرقة‪ :‬الثانية‬
‫العام الجامعى‪2019/2020 :‬‬
‫اسم المادة (‪ . :)Subject‬اقتصاديات النقود والبنوك‬
‫عنوان البحث (‪ :)Research Title‬النقود واسباب ظهورها ومراحل تطورها‬

‫المقدمة‬

‫ال يوجد قيد على ما هية النقود ‪ ،‬فهى تكـون أى شـئ واستعمال هذه الكلمة ضرورى ألن عدد األشـياء التـــى اســتخدمت كنقــود‬
‫هى عدد غيــر محــدود فــى التــاريخ اإلنسـانى وليس هنـاك كلمـة مفـردة ذات معـنى أكـثر تحديـداً على نفس التعبـير ‪ ،‬فقـد تكـون‬
‫النقود سـلعة أو نبـات أو حيوان أو معدن ‪ ،‬بل قد تكون ال شئ على أإلطـالق ( النقود المصرفية الـتى ال تعـدو أن تكـون مجـرد‬
‫قيود دفترية فى حسابات المصارف) ‪-٢ .‬النقود مقبولــة قبــوال عامــا ‪ ،‬حيث يشـتاق األفـراد إلى التخلى عن كـل أنــواع وأحجـام‬
‫ما يمتلكون من الســلع فـــى ســـبيل الحصـول على النقـود ‪ .‬وعـادة كــل األشــياء النــادرة وذات النفــع هى أشـياء لهـا قيمـة وبمكن‬
‫اســتخدامها كنقـــود ولهـــا القــدرة على إشــباع الحاجــات اإلنســانية ويــرغب األفــراد فى قبولهــا بكميــة غــير محــدودة كمقابــل لمــا‬
‫يمتلكــون من ســـلع وخــدمات وهــذه األشــياء هى الــتى يطلــق عليهــا نقــود ‪-٣ .‬أن التعريــف اقتصــر على كلمــة وســيطا للتبـــادل‬
‫ومقياسـا للقيمة وهما الوظيفتان الرئيسيتان للنقود وباقى الوظـائف تنبع أساسا منها مثــل وظــائف النقــود كمســتودع للقيمـــة أو‬
‫معيار للدفع المؤجل ‪ ،‬وقــد اسـتبدل بعض الكتـاب عبـارة " وســيط للتبــادل ومقيـاس للقيمـة " بعبـارة " وســيط للتبـــادل أو مقيــاس‬
‫للقيمة " ألن استخدام النقود كوسيط للتبادل البد أن يسبقه أو يشمله فى نفس الــوقت اسـتخدامها كمقيــاس للقيمــة ‪ ،‬ألننــا دائمــا‬
‫نقيس قيم األشــياء قبــل تبادلهــا وكــذلك اســتخدام الشــئ كمقيــاس للقيمــة يكفى إلضــافة صــفة النقــود عليــه حــتى لــو لم يســتخدم‬
‫وسيطاً للتبادل‪.‬‬

‫‪1‬‬
 ‫عناصر البحث‬

‫مفهوم وصفات النقود‬

‫التطور التاريخي لنشأة النقود‬
‫وظائف وأهمية النقود‬
‫نبذة عن دار طباعة النقد المصرية وتطور عناصر التأمين‬

‫مفهوم وصفات النقود‬ ‫( ‪)1‬‬

‫أوال ‪ :‬مفهوم النقود‬

‫التعريف اقتصر على كلمة وسيطا للتبـادل ومقياسـا للقيمة وهما الوظيفتان الرئيسيتان للنقود وباقى الوظـائف تنبع أساســا‬ ‫‪‬‬
‫منهــا مثــل وظــائف النقــود كمســتودع للقيمـــة أو معيــار للــدفع المؤجــل ‪ ،‬وقــد اســتبدل بعض الكتــاب عبــارة " وســيط للتبــادل‬
‫ومقياس للقيمة " بعبارة " وسيط للتبـادل أو مقياس للقيمة " ألن استخدام النقود كوسيط للتبــادل البــد أن يســبقه أو يشــمله‬
‫فى نفس الــوقت اســتخدامها كمقيــاس للقيمــة ‪ ،‬ألننــا دائمــا نقيس قيم األشــياء قبــل تبادلهــا وكــذلك اســتخدام الشــئ كمقيــاس‬
‫للقيمة يكفى إلضافة صفة النقود عليه حتى لو لم يستخدم وسيطاً للتبادل ‪..‬‬
‫(فرحات ‪ ،‬عبير –ص‪)20‬‬ ‫‪‬‬

‫ثانيا‪ :‬صفات النقود‬

‫القبول العام‬ ‫‪‬‬

‫أن تتمتع النقود بالقبول العـام من قبــل كافـة أفـراد المجتمـع‪ ،‬ويقبلــون التعامـل بهــذه النقـود كوسـيلة لســداد الـديون او‬ ‫‪‬‬
‫سداد قيمة سلعة اخري‬
‫وينصــب هــذا القبــول في اعتبــار النقــود وســيلة مناســبة وملزمــة للحصــول على الســلع والخــدمات ‪ ،‬وتســوية جميــع‬ ‫‪‬‬
‫المعامالت االقتصادية بين األفراد‪.‬‬
‫بمرور الوقت وفي العصر الحديث ‪ ،‬تطورت هذه الجودة من القبول الطوعي إلى القبول اإللزامي ‪ ،‬عندما كانت‬ ‫‪‬‬
‫إرادة الدولة (ممثلة بالبنك المركزي) للتعبير عن إرادة أفراد المجتمع (عباس‪،‬محمد ص‪)5‬‬

‫صفة الثبات النسبي‬ ‫‪‬‬

‫ان يكــون ثبــات في قيمــه النقــود بحيث يحصــل علي ثقــه افــراد المجتمــع وعنــدما يحصــل عــدم ثبــات للنقــود يــؤدي الي‬ ‫‪‬‬
‫فقــدان االفــراد الثقــه فيهــا ويفقــدها االفــراد الرغبــه في التعامــل بهــا ثم بعــد فــتره معينــه يححــدها البنــك المركــزي يقــوم‬
‫بالغاء العمله واعالن ذلك في جريده رسميه‬

‫‪2‬‬
 ‫قابلية التجزئة‬ ‫‪‬‬
‫ان النقود قابله لالنقسام او التجزئه الي وحدات مالئمه المعامالت وتنقسم الي وحدات صغيره بحيث انه يسهل‬ ‫‪‬‬
‫المعامالت الصغيره التعامل معها وتخطي كل انواع الموجوده في التداول (عباس‪،‬محمد ص‪)5‬‬

‫التجانس‬ ‫‪‬‬
‫يشترط في النقود ان النقد يؤدي وظائفه بشكل جيد ان يكون متجانسا وهذا يعني أن وحدات النقد متماثلة وتكون‬ ‫‪‬‬
‫كل وحدة من وحداتها بديال تاما األخرى وال يكون لدى الفرد تفضيل لوحدة نقدية على اخری‪ ،‬أي أنه لما يقرض‬
‫شخص مبلغا من النقود لشخص أخر فإنه ال يشترط عليه ردها بعينها ولكنه يقبل ردها بالمثل‬
‫كما يفضل أن تتماثل وحدات النقد في سمكها وشكلها وفي النقوش المرسومة عليها حتى يسهل التعرف عليها‬ ‫‪‬‬
‫ويصبح مستقرا في أذهان األفراد لحاملين للنقود معدل مبادلة سلعهم بحد معين من وحدات النقد الجيدة وعندما ال‬
‫يتوفر ذلك فإنه من الصعب التعرف على وحدات النقد الجيدة‪ ،‬وتنخفض أهمية النقد غير المتجانس في قياس‬
‫القيم وهنا تقوم صعوبة استخدام النقد كوسيط للمبادالت(عباس‪،‬محمد ص‪)5‬‬

‫الندره‬ ‫‪‬‬
‫كانت العملة تفتقر إلى العملة حتى تحافــظ على قيمتهــا ‪ ،‬وفي العصــر الحــديث ‪ ،‬تم نــدرة العملــة من خالل تغطيــة وحــدات‬ ‫‪‬‬
‫العملــة بالــذهب‪ .‬وبــالعمالت االجنبيــه مثــل الــدوالر ‪ ،‬عالوة على ذلــك ‪ ،‬في العمالت األجنبيــة مثــل الــدوالر األمــريكي ‪ ،‬ال‬
‫تعت ــبر الن ــدرة النس ــبية س ــلعة مجاني ــة ‪ ،‬ولكنه ــا تنتمي إلى المج ــال االقتص ــادي‪ .‬العمل ــة س ــلعة اقتص ــادية ذات خص ــائص‬
‫‪ -6‬من صــفات النقــود الصــالبه وصــعوبه التلــف ‪-:‬ان شــروط الــواجب توافرهــا في‬ ‫خاصــة ‪ ،‬والعملــة جــزء نســبي‪..‬‬
‫الشىء المختار كنقد ‪،‬ان النقود تكون معمرا نسبيا الن النقـود تسـتخدم بشـكل كبـير ‪ ،‬والقـود تتنقـل بشـكل كبـير تتقـل من‬
‫ايــدالي ايــدي اخــري ‪،‬وال يجب اهمالهــا وال يحــدث فيهــا تغــير كثــيرا بحيث يتم اســتخدامها واســتعمالها ‪،‬وذلــك ليســت كــل‬
‫المعـادل مناسـبه لتصـلح ان تكـون عملـه نقديـه ‪،‬والنقـود مصـنوعه من المعـدن النهـا مقومـه للصـدا مثـل الـذهب والفضـي‬
‫(عباس‪،‬محمد ص‪)5‬‬

‫‪3‬‬
 ‫التطور التاريخي لنشأة النقود‬ ‫( ‪)2‬‬
‫لم يكن ظهور النقود نتيجـة الخـتراع أحـد من األفـراد‪ ،‬ولم يكن تـداولها نتيجـة لعقـد اجتمـاعي بين النـاس‪ ،‬وإ نمـا كـان ظهورهـا‬
‫وليد الحاجة إليها‪ ،‬وضرورة من ضرورات التغيرات االقتصــادية‪ ،‬الـتي رافقت تطــور الحضـارة والنقــود اليـوم ليسـت كمــا كـانت‬
‫عليــه بــاألمس لم تظهــر الحاجــة إلى النقــود في العصــور البدائيــة‪ ،‬الــتي كــان اإلنســان فيهــا‪ ،‬ينتج احتياجاتــه البســيطة بنفســه‪،‬‬
‫ويحقق بذلك منه االكتفاء الذاتي على مستوى الفــرد أو العائلــة أو القبيلــة فكـان كــل فـرد في الجماعــة يبــادل جـزءا من إنتاجـه‪،‬‬
‫مقابــل الســلع الـتي ينتجهــا األفــراد اآلخـرون في الجماعـة أي أن المبادلــة كــانت تتم عن طريـق المقابضـة‪ ،‬وهي مبادلـة السـلعة‬
‫بسلعة أخـرى‪ ،‬إال أن هــذا النظـام أصـبح عــاجزا عن مجــاراة التطـور الحضــاري الــذي ســاد المجتمعــات أظهــرت النقــود المعدنيـة‬
‫والورقية‬

‫المرحله االولي ‪-:‬االقتصاد المغلق‬

‫سمات هـذه المرحلـه كـان النشـاط الرئيسـي السـائد هي الزراعـه وكـانت هنـاك ادوات تسـتخدم في الزراعـه ادوات االنتـاج‬ ‫‪‬‬
‫وهذه االدوات تتسم بالبدائيه قديمه ادوات قديمه تستخدم في الزراعه مما يؤدي الي ذلــك الي انخفــاض حجم االنتــاج الن‬
‫كان هذا موجها لالشباع الــذاتي دون وجــود اي فــائض في االنتــاج وال يوجــد كميــات من االنتــاج فائضــه لــذلك اليوجــد اي‬
‫للتبادل مع المجتمعات المحيطه يتم التبادل داخل المجتمع فقط‪.‬وهناك تطور في المجتمـع حيث ظهـور التخصـص وتقســيم‬
‫العمل بين االفراد اي الي ذلك زياده في عدد االنتاج ويؤدي الي ذلك لزياده االنتاج ووجود فائض زياده في االنتاج وهذا‬
‫يــؤدي الي ذلــك الي ظهــور الحاجــه لتبادلهــا في المجتمعــات المحيطــه واالنتقــال الي مرحلــه جديــده اخــري ‪،‬وادم ســميث‬
‫صــاحب فكــره تخصــيص وتقســيم العمــل ال يمكن ابقــاء المحاصــيل الزراعيــه النهــا لــو بقيت ســوف تعــرض الي التلــف‬
‫ولحينان نبادلها ومع الفكره هذه اي الي زياده حجم االنتاج ‪،‬ويجب ان تبادلها مع المجتمعات االخري ‪.‬‬

‫المرحله الثانية ‪:‬نظام المقايضة وصعوباته‬

‫المقايضه والمبادله وان هناك قيل ظهور النقود استخدموا السلع والخدمات كادوات الستيدالها مقابل سلعه اخــري يتبــدلوا‬ ‫‪‬‬
‫السلع مع بعضهم وهناك سلبيات اقتصاديه في المقايضه احتمال عدم توافق الرغبات مع زياده السكان وتنوع السـلع وان‬
‫يوجد سلع كثيره حتي نجد شخصا اخـر تتـوافر رغباتـه معــه وهـذا يســمي هنـاك توافـق رغبــات وتتم عمليــه التبـادل الســلع‬
‫وهو صعب التحقيق مع تعــدد الســلع ويعتـبر نظــام المقايضــه مرحلــه متطــوره وللحيــاه االقتصــاديه ايضــا ‪،‬وازدادت حاجــات‬
‫االنسان وان االنسان بدا ينتقل من مكان الخر ‪،‬‬
‫واخذ يدرك مزايا االنفراد بعمـل معين يتخصـص فيـه ‪.‬والمبادلـه النقديـه هي المرحلـه الــتي تم اختيـار ســلعه معينـة تتصـف‬ ‫‪‬‬
‫بصفات محدده لكن تقوم بدور النقـود وان اصـبحت عمليـات الـبيع والشـراء تتم مقابـل هـذه السـلعه واصـبح اي فـرد داخـل‬
‫المجتمع عند رغبته في شراء اي سلعه لدفه مقابل ليها نقود لكن يحصل علي سلع ‪،‬وصعوبه ايجاد وحده مقياس للتبادل‬
‫صعوبه وجود طريقه سهله وتكون واضحه لقياس السلع والخدمات المختلفه وكانت تختلف نسبه التبادل بين مكــان الخــر‬
‫وتوقف قيمتة السلعه علي القدره طرفي علي التفاوض وتتم في النهايه بالتراضــي بين الطرفــيين وكلمــا زاد نسـب التبــادل‬
‫بين هــذه الســلع يــزداد االمــر اكــثر صــعوبه في الواقــع العلمي النــه يوجــد االف وماليين من الســلع والخــدمات وهــذا يلــزم‬
‫معرف ــة ض ــرورة مع ــدل التب ــادل بين ك ــل من س ــلعه وخ ــدمات اخ ــري‪،‬ووض ــحة اهمي ــه التفك ــير في ايج ــاد وس ــيله مناس ــبه‬
‫للتبادل ‪،‬صعوبه ايجاد وسيله للمدفوعات االجله تكون اداره مدفوعات اجله في نظام مقايضه وتكون هي السلع ‪ ،‬وعنـدما‬

‫‪4‬‬
‫تكــون الســلعه من معــامالت اجلــه تكــون عرضــه للمخــاطر من تتعــرض في انخفــاض في قيمــة الســلعه وارتفــاع في قيمتهــا‬
‫وهذا يجعل ان يتحمل واحد من االشخاض يتحمل الخسار‪.‬‬

‫صعوبات المقايضة ‪:‬‬

‫هي ان يحصل الفرد علي سلعة ووجود فـائض لديـه وان يكـون بحاجـه لهــا واسـتخدمها لهــا ومبادلـه مـع غـيره وتظهرمشــكله‬
‫هي مشكله القوه الشرائيه‪:‬‬

‫النقود السلعية‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫هي ان االنسان في البدايــه بــدا ان يخــترع لنفســه وســائل للمبادلــه بعــد ا امس وشــعر بضــرورتها تعــرف بالمقايضــه‬ ‫‪‬‬
‫هي سلعه بسلعه وخدمـه بخدمـه وخدمـه بسـلعه دون اسـتخدام القـود ‪ ،‬وهنـاك في عمليـه المقايضـه بعض الصـوبات‬
‫توســع الســوق وخــروج من االطــار ‪ .‬صــعوبه حاجــه تســمي بتوافــق الرغبــات بين االشــخاص الــتي تم عمليــه التبــادل‬
‫بينهم ‪،‬ويجيب ان يتم دخول عدد كبير من االشخاص الذين حتي تتم عمليه المبادله ‪ ،‬وفي مشكله في هناك صعوبه‬
‫لعدم انه يحدد االشخاص لتحديد قيم السلعه ‪ ،‬وصعوبه التجزئه فيها السلع الختالفها من ناحيه قابليتها للتجزئه من‬
‫وزنها وحجمها وسهوله نقل المعــادن النفيسـه نظـرا لخفض وزنهــا مقارنــه مـع اي معـادن اخـري ‪ ،‬واسـتحاله تلفهـا‬
‫بسبب مفعول القائم وان هي ال تتاثر مع ملر الزمان والمكان حتي ان انتقلت بعوامل النقل ا تغير االجواء واالحــوال‬
‫وصعوبه تزيفها وقابليتها للتجرنيه‬

‫النقود المعدنية ‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫بدات مرحله النقود المعدنيه باستعمال معادن عديده مثل الحديد ‪ ،‬النحــاس‪ ،‬الــبرونز‪ ،‬مميزتهــا ‪ -:‬انهــا خفيفــه في‬ ‫‪‬‬
‫الــوزن يســهل التعامــل معهــا ارتفــاع في القيمــه ‪،‬من افضــل الســلع الوســطه معــادن النفيســين وان همــا ال تســتهلك‬
‫بالتبــادل النهــا اشــياء ثمينــه ‪ -2،‬وان هي قابلــه انهــا هي تخــزن واالدخــار والنقــود المعدنيــه المكونــه من الــذهب‬
‫والفض ــه يس ــهل تخزينه ــا وال تتع ــرض للتل ــف بس ــهوله م ــع ال ــزمن ‪ ،‬وان ال ــذهب والفض ــه نق ــود تص ــلح الن تك ــون‬
‫مستودعا او مخزنا للقيمـه ‪.‬وان الـذهب ‪.‬وان الــذهب والفضــه متجانسـه مــا تكـون ســهله لتحديــد وسـيله الــدفع قابلــه‬
‫للتجزئه تتمـيز بقابليتهـا للتجزئـه دون للتعـرض للتـدهور والتلـف وان المنتج السـتعمال المعـادن النفيسـه كنقـود انهـا‬
‫يمكنه تقسيم لعده مراحل( سليمان‪ ،‬لوزي –ص‪)17‬‬

‫النقود الورقية ‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫يرجع اصل النقود الورقيه في الحروب االولــه وان الحكومــه محتاجــه الي مــوارد ماليــه واخــذت يتطلب من الحكومــه‬ ‫‪‬‬
‫المركزيه سلفات ‪ ،‬ومنحت استبدال االوراق مقابل الدهب واول بنك استخدام النقود الورقيه بنك استردام ‪ ،‬ثم حــدث‬
‫تطــور اخـر في النقـود الورقيـه حيث ظهـرت في سـنه من السـنين وعنـدما تــولت اصــدار البنكنــوت في القـرن التاســع‬
‫عشر ‪ ،‬ومن اتساع هذه العمليات تولت الدوله نفسها االشراف علي اصدار هذه الورقات بحيث تكون مضــمونه عن‬
‫طريــق البنــوك المركزيــه ‪ ،‬والنقــود الورقيــه هنــا هي تمثــل دين علي البنــك الزم بدفعــه بصــوره نقديــه ‪.‬وان البنــك‬
‫المركـزي الـذي يقـوم باصـدارها ‪ ،‬وان النقـود هـذه الزاميـه وقانونيـه ‪ ،‬تسـتخدم لسـد عجـز الموازنـه ‪ ،‬يمكنـه يصـدر‬
‫منها فئات متفاوته ‪ ،‬سهولها حملها حيث انها اخف من النقود المعدنيــه واالوراق النقديــه اكـثر مرونـه في االصـدار‬
‫‪5‬‬
‫النقود المعدنيه ونفقات تصنعيها نفقتها اقل تكلفه من نفقات المعادن وامكانيه اصدارها بفئات متفاوتــه لتالئم وحجم‬
‫المعــامالت وهي اخــف من النقــود المعدنيــه ولكن ســلبيات النقــود الورقيــه حطــر في افــراط في اصــدار النقــود ومــا‬
‫يــترتب عليــه من تضــخم نقــدي يــؤدي الي ارتفــاع االســعار واخطــر احــوال المجتمــع ‪ ،‬وخطــر القــومي في معــامالت‬
‫الماليــه والدوليــه ‪ ،‬ونظــام الــورق ال يتضــمن اســتقرار اســعار الصــرف كمــا يضــمنها نظــام النقــود الذهبيــه وان هي‬
‫االوراق النقديه اكثر مرونه في اصدار النقود المعدنيه ونفقتها اقل‬

‫النقود االنتمائية او المصرفيه‬ ‫‪‬‬

‫النقود المصرفيه كما تعرف النقود المصرفيه القديمه هي ســند اذي او كمبيالـه قابلـه للتحويــل بكامـل قيمتهـا سـواء كـانت‬ ‫‪‬‬
‫ذهبيه او فضيه وال تعتبر النقود المصرفيه انها عباره عن مجرد تعهـد من البنـك مــدين بـالفع قيمــه الوديعـه عنـد الطلب ‪،‬‬
‫والنقــود المصــرفيه كيــان مــادي ملمــوس كمــا انهــا التتمتــع بــالقبول العــام في التــداول وال تتمتــع بقــوه ايــداع غــير محــدوده‬
‫فالقانون ال يلزم االفراد الدائنين علي قبولهم معرف االيلقي قبوال عاما توسيط للتبـادل ‪ ،‬واهم مـايميز النقـود كمثـل النقـود‬
‫المصرفيه شكال من اشكال تطور النقود المتداوله ‪ ،‬فمع ارتفاع مستوي النشاط االقتصادي ازدياد حجم الدخل النقدي احــد‬
‫االفــراد يضــعوا امــوالهم عنــد المصــارف والتجــاره ‪ .‬والبنــك التجــاري الــذي يقــوم باصــدار مثــل شــيكات هــذه نقــود غــير‬
‫الزاميه ‪،‬مميزتها النقود المصرفيه عند النقود الورقيه انها اقل عرضـه للسـرقه والضـياع واسـهل في العـد ‪ -.‬اقـل تكلفـه‬
‫في النقل وكذلك الحمايـه القانونيـه الـتي يحيـط بهـا المشـروع للشـيك قـد ذاد من ثقتهـا وقبولهـا العـام ‪ ،‬ومواجهـه االنفـاق‬
‫المتزايــد ‪ ،‬وان الشــيكات هي النــوع االيســر في التعامــل ويقلــل من مخــاطره ســرقه وفقــدان النقــود ‪ ،‬ســلبيات *مشــاكالت‬
‫النقود المصرفيه ‪ -:‬هي مش بتحتفظ البنك بكل الودائع وانما نسبه معينه بحيث يري البنــك يجــزء من صــناديه ويســتعمل‬
‫الباقي قروض يعقدها مع زبـاين ثانيـه ‪ .‬كـذلك ممكن ان يتســاهل المنتجــون في االنقـاق مغـرض اذا شــعرو انهم ال ينفقـون‬
‫( سليمان‪ ،‬لوزي –‬ ‫عن فلوسهم بل من فلوس مقترضه مما يؤدي الي تراكم انتاجي يؤدي الي ظهور الكساد‪،‬‬
‫ص‪)17‬‬

‫النقود الكتابية‬ ‫‪‬‬

‫يربط النقـود الكتابيـه بنـوع من البنـوك التجـاري هـاو بنـك الودائـع والنقـود الكاتبيـه هي قيـد حسـابي في دفـاتر البنـك‬ ‫‪‬‬
‫التجــاري وهــذا يفيــد مديونيــه البنــك للشــخص صــاحب الحســاب يتعهــد او مبلــغ معين ‪ ،‬وفي ســبب لظهــور النقــود‬
‫الكتابيـه فـان عـدم تفضـيل االفـراد لحمـل النقـود الورقيـه واسـتخدامها في التبـادل وايـداعها البنـوك كـان سـبب ظهـور‬
‫النقود الكاتبيه ‪ ،‬وعدم حمل االفراد للنقود السلعيه واستخدامها ووضعها في الخـزائن واسـتالم شـيك السـتالمها وان‬
‫يوجــد تعهـد لـرد الطلب وهـذا بسـبب لظهـور النقــود الكتابيــه وتوسـيط البنــوك في عمليــات الـدفع والتبــادل عن طريــق‬
‫الشيك ‪ .‬تطلعنا الطرق بين الشيك وهواداه الستخدام النقود المتابيه واوراق البنكنــوت من ناحيــه اثرهــا علي حجم‬
‫التداول النقـدي ‪ ،‬وهنــاك فـق بين النقــود الكتابيـه واوراق البنكنــوت ‪ ،‬ومزايـا النقـود الكتابيــه هـذه النقــود غـير قابلـه‬
‫للضياع والسرقه ويمكن نقلها من مكان الي مكان لالخر مهما بحــدت المســافه ‪ ،‬وان هــذه النقــود يمكن اســتخدامها‬
‫مهما كبرت قيمتها لسداد دين معين في اقل وقت ممكن‬
‫النقود االلكترونية‬ ‫‪‬‬
‫يعتبر النقود االلكترونيــه من تطــورات العصـر الحــديث وهي تحويــل اي مبــالغ من جهـه الي جهـه اخــري ويتم تتوافـق‬ ‫‪‬‬
‫نظام اللكترونيه ويستخدم بشكل واسع ولهــذه االيــام التحويــل مبلــغ من قبــل العديــد من مؤسســات من البنــوك تسـتخدم‬
‫‪6‬‬
‫هذه الوسيله من الصرف االلي ‪ ،‬ويستخدم االشخاص بطريقه السحب وايداع وتحويلها الكترونيا ‪ ،‬وتتمتــع بالســرعه‬
‫الفائقه في تحويل االموال وفي الوقت نفسه تكلفه متحفظه‬
‫هناك أسباب عديدة جعلت مرحلة النقود السلعة تفشل في توسيع المبادالت وتسهيل أداءها وهي‬ ‫‪‬‬
‫أن السلع التي كانت منتشرة آنذاك لم تحظی بالقبول العام بين جميع افراد المجتمع ولم يجتهدوا في الحصول عليها‬ ‫‪‬‬
‫أن هذه السلع لم تكن متجانسة الوحدات‬ ‫‪‬‬
‫أن السلع التي استعملت لم تتميز بالثبات النسبي في قيمتها‪.‬‬ ‫‪‬‬
‫ان النقود السلعية لم تكن قابلة للتجزئة لشراء بعض السلع الصغيرة‬ ‫‪‬‬

‫المرحلة الثالثة ‪ :‬النقود المعدنية‬

‫بدأت مرحلة النقود المعدنية باستعمال معادن عديدة مثل الحديد والنحاس‪ ،‬البرونز ‪ ،‬إال أن هذا لم يلبث كثيرا حــتى تم‬ ‫‪‬‬
‫اإلهتداء للمعادن النفيسية الستخدامها كنقود في التبـادل تتمـيز هـذه النقـود بعــدة ممـيزات منهــا • خفـة الــوزن وارتفـاع‬
‫القيمة ‪ :‬هذه الميزة تسهل عملية نقلها وحلهــا • صــالحة للتخــزين واإلدخــار‪ :‬فـالنقود المعدنيـة الـتي تتكــون من الـذهب‬
‫والفضــة ال تتعــرض للتآكــل والتلــف مــع مــرور الــزمن كمــا هــو الحــال م النقــود الســلعية أو المعدنيــة األخــرى • القابليــة‬
‫للتجزئة تتميز هـذه المعـادن بقابليتهــا للتجزئـة دون أن تتعـرض قيمتهــا التــدهور وبالتـالي فهي تسـتخدم في المبـادالت‬
‫الصغيرة والكبيرة • ثبات القيمة نسبيا‪ :‬تتميز قيم الذهب والفضة بالثبات النسبي في قيمتها‬

‫المرحلة الرابعة ‪ :‬النقود الورقية‬

‫استخدم اإلنسان لفترة طويلة المسكوكات المعدنية حيث كانت هذه األنواع من النقود كافية لمواجهة تطور التجارة‬ ‫‪‬‬

‫المرحلة الخامسة ‪:‬النقود االئتمانية أو المصرفية‬

‫أهم ما يميز النقود االئتمانية هو انقطاع الصلة نهائيا بين قيمتها كنقود وبين قيمتها كسلعة وتمثـل النقـود المصـرفية‬ ‫‪‬‬
‫شــكال من أشــكال تطــور النقــود المتداولــة ومــع ارتفــاع مســتوى النشــاط االقتصــادي وازديــاد حجم الــدخل النقــدي أحــد‬
‫األفراد يودعون أموالهم لدى المصـارف التجاريـة ‪ ،‬ومن ثم اسـتخدام هـذه الودائـع في تمـام العمليـات التجاريـة‪ ،‬الـتي‬
‫تعقد بين األفراد‬

‫نظام المقايضة‪:‬‬
‫عرف نظام المقايضة منذ القدم كأسلوب إلتمام المبادالت للسلع فى المجتمع البدائي حيث كـانت تتم من خاللـه مبادلـة‬ ‫‪‬‬
‫سلعة بسلعة أخرى بصورة مباشرة وبدون وسيط‪ .‬الصعوبات التي واجهات نظام المقايضة‪:‬‬

‫نظام المقايضة ليس مقياسا مناسبا لقيم التباد‬ ‫‪‬‬

‫عدم وجود وحدة قابلة للقياس يسبب العديد من الصعوبات واالثار السلبية‬ ‫‪‬‬
‫صعوبة عمل الحسابات القومية مثل الناتج القومي والدخل القومي‬ ‫‪‬‬
‫صعوبة عمل حسابات الشركات‬ ‫‪‬‬
‫صعوبة عمل حسابات الموازنة العامة للدولة‪.‬‬ ‫‪‬‬
‫صعوبة التوفيق بين رغبات المتعاملين فشل نظام المقايضة في أداء وظيفة كأداء للتخزين القيم والثروة‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫‪7‬‬
 ‫وظائف وأهمية النقود‬ ‫( ‪)3‬‬

‫اوال ‪ :‬وظائف النقود‬

‫النقود كمقياس للقيمة ‪:‬‬

‫يقوم بقياس قيمه االشياء المختلفه ‪ ،‬واان النقود االداده التي يمكن بواسطتها التعبير عن الســلع والخــدمات ‪ ،‬وتقــوم‬ ‫‪‬‬
‫بقياس السلع والخدمات ونسـبه قيمــه كــل ســلعه من خالل وحــدات النقــود ‪،‬واصــبحت النقــود هي وحــده قيــاس يحــددوا‬
‫بيهــا ســعر واســعار الســلع كتحديــد ســعر اي شــىء موجــود يتم بيعــه واســتخدامه ‪ ،‬وتســاعد رجــال االعمــال ووحــدات‬
‫االنتــاج في حســاب االنتــاج وفي حســاب كلــف االنتــاج وتخطيــط االنتــاج وتقــدير االيــرادات ‪ ،‬وتثــبيت قيــام النقــود بهــذه‬
‫الوظيفه يعتمد علي ثباتها الشىء وعدم التعرض الي التقلبات في القيمه لذلك تحاول المحافظــه علي اســتقرار القيم ‪،‬‬
‫ووظيفــه الكمقيـاس للقيمـه ظهــرت نتيجــه اسـتخدام للنقــود كوسـيط في المبـادالت غـير انـه من الجديـد بالمالحظـان كــل‬
‫استخدام للنقود يستلزم استخدامها لمقياس القيمه ‪ ،‬والبد ان نحدد لها قيم معينه تقــوم بهــا بتقــديرقيم لبعض االشــياء‬
‫دون ان تقوم بتداولها (محمد ‪،‬محمود‪-‬ص‪)219‬‬
‫‪‬‬
‫النقود كوسيط للتبادل‬
‫هي من اهم الوظــائف االساســيه ‪ ،‬واســتخدامها كوســيط للتبــادل ‪ ،‬ويعــني قيــام النقــود بهــذه الوظيفــه الحيويــه ‪ ،‬وان‬ ‫‪‬‬
‫الســلع والخــدمات لم تعــد تتم مبادلتهــا في مقابــل ســلع وخــدمات اخــري ‪ ،‬بــل في مقابــل اداة عامــه مقبولــه من جميــع‬
‫االف ــراد ‪ ،‬وه ــذه الوظيف ــه من وظ ــائف النق ــود هي وظيف ــه االولي وال ــتي علي اساس ــها امكن اش ــتقاقبعض وظ ــائف‬
‫االخــري ‪ ،‬وقيــام النقــود بهــذه الوظيفــه باعتبارهــا وســيط في المبــادالت ســيتدعي ان تتــوافر فيهــا اكــثر من خصــائص‬
‫النقود اذا يجب ان تلقي قبوال عاما في المجتمع حتي يستخدمها الجميع كوســيط في المبــادالت وكــذلك يجب ان تكــون‬
‫سهله اعمل ويمكنه كذلك تجزيئتها الي وحدات صغيره ‪.‬‬
‫‪‬‬
‫النقود كمستودع (مخزن) للقيمة ‪:‬‬
‫كانت كثيره من السلع السـريعه التلـف وكثـيره منهــا يحتــاج لتكلفـه عاليـه لتخزينـه فكـان من الطـبيعي ان تقــوم النقـود‬ ‫‪‬‬
‫بهــذه الوظيفــه يحتفــظ من خاللهــا بقيم الســلع والخــدمات المختلفــه لــوقت الحاجــه وتتمتــع انهــا بقبــول عــام لــدي افــراد‬
‫بمليون البي االحتفاظ بها لديهم في صوره سلع من ذهب وفضه واراضي ومعادن اخري نفيسه التي ال تتغير قيمتهــا‬
‫وال تتعــرض الي التلــف وغــير ذلــك هي تلقي قبــول عامــا من جميــع االفــراد وبــرغم وجــود اشــكال اخــري مثــل الــذهب‬
‫واالراضي والمعادن اال ان النقود بتتميز بان هب كامله السيوله ال تحتاج لتكاليف تخزين ودراسه وان لماذا االسعار‬
‫سوف نقوم الفرد باالحتفاظ بالثروره‬
‫النقود أداة للمدفوعات اآلجلة ‪:‬‬
‫ان هي ال تستخدم النقود مقياسا للقيمه االقتصاديه الحاضره بل مقياس للمــدفوعات االجلــه ‪.‬وان النقــود هي الوســيله‬ ‫‪‬‬
‫المثلي للمدفوعات االجله لذا تستخدم في عمليات االئتمان في البنوك وذلك لتمويل المشــروعات الكــبري ‪ ،‬وتســتخدم‬
‫في تمويل الحجز للموازنه العامه في الدولة (محمد ‪،‬محمود‪-‬ص‪)219‬‬

‫‪8‬‬
 ‫أهمية النقود‬

‫ال يستطيع النظام االقتصادي العمل بكفاءة في ظل غياب النقود‬

‫تتطلب عمليات االنتاج الواسع النطاق وجود وسيط للتبادل وهو النقود‬
‫اصبحت عملية االنتاج والتوزيع أكثر سهولة في ظل النقود‬
‫للنقود تأثير علي حركة االستثمار واإلنتاج والدخل‬
‫وتؤثر النقود علي حركة النشاط االقتصادي من خالل العالقة بين عرض النقود والطلب عليها‬

‫نبذه عن دار الطباعه النقد المصريهـ وتطور عناصر التامين‬

‫ان يعتبر دار الطباعه النقد بالبنك المركزي المصري ويتم دور طباعه النقد في الشرق االوسط وافريقيا ‪،‬‬ ‫‪‬‬
‫فقد تم تاسيس هذه دار الطباعه في الستينات من قرون الماضيه ويتم افتتاحها مع عام يتم طباعه اوراق النقد المصــري‬ ‫‪‬‬
‫داخل العالم وجمهوريه مصر العربيه وان يعتمدواا الكوادر الفنيه المدريه علي نظام الجديد في دار النشر للطباعه ‪،‬‬
‫وان يتمــوا اختيــار مكــان يوجــد فيــه دار نشــر للطباعــه ليكــون جنب االهرامــات بــالجيزه حيث ان الــدار هــذا تمثــل الحضــاره‬ ‫‪‬‬
‫المصريه ‪،‬‬
‫قد تطور في انشاء وان يطور في دار النشر بحيث يوجد نجمه معماريه حيث انه علي شكل تمثال مثال تمثال ابــو الهــول‬ ‫‪‬‬
‫فمبــني االنتــاج هــو الجســم واالداره هي وجــد التمثــال في عــام ‪ 1983‬بــدات دار الطباعــه النقــد بانتــاج القــوالب المجمعــه‬
‫بالخارج وانتاج لوحات الطباعه ‪،‬‬
‫واشكالها ودار الطباعه في عام‪ 1933‬وبدات دار الطباعـه النقــد بانتــاج قــالب الوحــده الواحــده من الخــارج وانتــاج القــالب‬ ‫‪‬‬
‫المجمع وانتاج واللوحات منهم والطباعه وفي سنه من السنين بدات دار الطباعه النقد بانتاج او عمليه مصريه بالكامل ‪،‬‬
‫وهي فئه ال ‪ 50‬بدايه حجم التصميم حتي انتاج اللوحات والطباعه ‪.،‬‬ ‫‪‬‬
‫وفي عام ‪ 2007‬تم اصدار فئه جديده هي ‪ 200‬في مقياس كبيره وتضرب مقاس في مقاس ‪،‬‬ ‫‪‬‬
‫وان في عــام ‪ 2009‬تم تعــديل وتطــوير ليصــبح حجم (‪ )16.5*72‬ســم ‪ ،‬وبــدات دار النقــد للطباعــه ايضــا طباعــه جميــع‬ ‫‪‬‬
‫وثائق موثقه مثل جواز السفر وشهادات التعليم وشبكات البنـوك وذلـك اسـتكمال لـدورها القـومي في ان يحمي المسـتندات‬
‫الهامه ويحافظ عليها ضد التزويد والتنزيف ‪،‬‬
‫ونظرا الهميه هذه المنتجات المتكفل بها دار الطباع هوانها تقوم بصفه دوريه بتاهيل جميع الكواد الفنيه ‪،‬‬ ‫‪‬‬
‫في الطباعه اوراق النقد واوراق المؤمنه بصفه وزياده كفاءه هؤالء االفراد بهــا لتطــوير الحــديث واضــافه جميــع العناصــر‬ ‫‪‬‬
‫التي من خاللها يصحب تزوير وغش وتزيف هذه المنتجات ‪.‬‬
‫وان بدات دار الطباعه بخطي انتاجي واحد ويتم تشطيب البنكنــوت وحاليــا يوجــد بالــدار خطين لالنتــاج ويتم التشــطيب اليــا‬ ‫‪‬‬
‫واضافه الي هذا ‪.‬‬
‫‪( .‬هشام ‪،‬جبر‪-‬ص‪)90‬‬ ‫‪‬‬

‫‪9‬‬
 ‫تطور عناصر التأمين‬

‫ان يوضعوا عالمه مائيه موحده لجميع الفئات وتوضع هذه العالمه لتميزها ‪.‬‬

‫وان يوضحوا ويضيفوا الشرائط التاميين ‪.‬‬

‫وان يوضحوا ويضيفوا عناصر متغيره بصريا وصوره في اختبار الطباعه ‪.‬‬

‫وان يوضحوا ويضيفوا عناصر ضد التصوير الملون لكافه وجميع الفئات الموجوده ‪.‬‬

‫وفي نهايه المده سنه ‪ 2012‬يضعوا عالمه مائيه مخصصه لكل فئه وجميع الفئات علي الوحده‬

‫نتائج البحث‬

‫ان يتقبل جميع افراد المجتمع التعامل بالنقود التي يصدرها البنك المركزي (نقود الزامية ) وان بمجرد اصــدار غملــة‬ ‫‪‬‬
‫نقدية جديدة من قبل البنك المركــزي اصـبحت هــذة العملــة ملزمـة من الناجيــة القانونيـة واي فـرد يـرفض التعامــل بهـا‬
‫يقع تحت طائلة القانون ‪،‬وان النقود تحصل علي ثقة االفراد وعدم الثبات في القيمة يـؤدي الي فقـدان الثقـة وبالتــالي‬
‫تفقـ ــد دورهـ ــا كوسـ ــيط للتبـ ــادل ‪.‬وان تسـ ــتخدم النقـ ــود لتجديـ ــد قيمـ ــة اي سـ ــلعة ‪،‬وان النقـ ــود المعـ ــامالت البسـ ــيطة‬
‫والمحددة ‪،‬وهناك انواع في النقود مثل النقود ورقية ونقود‬
‫مصــرفية ونقــود معدنيــة والنقــود المعدنيــة تتــوافر في شــكل عمالت مســاعدة والــتي تســتخدم في تســوية المعــامالت‬ ‫‪‬‬
‫البسيطة والمحددة‬
‫النقود أصل من األصول النقدية والثروة أصل من األصول الحقيقية ‪ ،‬وهى السلع المادية الملموسة بينمـا األصول النقدية‬ ‫‪‬‬
‫والمالية هى النقود غير الـسلعية واألســـهمـ والســندات ووعــود الــدفع عمومــا ‪ ،‬فعلى ســبيل المثــال إن امتالك الفــرد لســيارة‬
‫ه ــو مث ــال المتالك ــه ألص ــل من األص ــول الحقيقي ــة ‪ ،‬وعلى م ــر حي ــاة األص ــل يحص ــل مالك ــه على دخ ــل فى صـ ــورة خدم ــة‬
‫المواصالت ‪ ،‬وإ ذا كان صاحب السيارة قد اشــتراها عن طريـق قـرض من البنـك ‪ ،‬وأنـه أصـدر وعـداً بالـدفع لصـالح البنـك‬
‫يتعهد بدفع قيمة القرض فى تاريخ الحق‬

‫‪10‬‬
 ‫المراجع‬
‫(عباس‪,‬محمد) نقود ( الزيادي ‪ ،‬داليا ) بنوك (‪ ، )2020‬اقتصاديات النقود والبنوك ‪.‬القاهره ‪ :‬مكتبة عين شمس‬ ‫‪‬‬
‫(سلطان‪,‬أميرة) نقود ( فرحات ‪ ،‬عبير ) بنوك (‪ ، )2020‬اقتصاديات النقود والبنوك ‪.‬القاهره ‪ :‬مكتبة عين شمس‬ ‫‪‬‬
‫‪ ‬جبر هشام‪ ،‬المدخل للعلومـ المالية والمصرفية‪ ،‬منشورات بيت المقدس‪ ،2002 ،‬ص ‪.90‬‬ ‫‪‬‬
‫^‪  ‬اللوزي سليمان أحمد‪ ،‬زويلف مهدي حسن‪ ،‬الطراونة مدحت إبراهيم‪ ،‬إدارة البنوك‪ ،‬دار الفكر للطباعة والنشر والتوزيع‬ ‫‪‬‬
‫األردن‪ ،1997 ،‬ص ‪.17‬‬
‫ندوة االقتصاد االسالمي ‪ -‬معهد البحوث والدراسات العربية ‪ -‬القروض المصرفية في ضوء الشريعة االسالمية ‪ -‬الدكتور‬ ‫‪‬‬
‫محمود محمد طنطاوي ‪ -‬ص‪ - 247-219‬بغداد ‪1983‬‬

‫‪11‬‬