‫اسم المادة (‪)Subject‬‬

‫اقتصاديات النقود والبنوك‬

‫عنوان البحث (‪)Research Title‬‬

‫النقود واسباب ظهورها ومراحل تطورها‬

‫اسم الطالب ‪ :‬كريم محمد علي عبدالرحمن‬ ‫‪‬‬

‫رقم الجلوس‪25975 :‬‬ ‫‪‬‬

‫‪2‬‬ ‫‪9‬‬ ‫‪8‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪9‬‬ ‫‪8‬‬
‫الرقم القومــى‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫الشعبة‪ :‬اللغة العربية‬ ‫‪‬‬

‫العام الجامعى‪2019/2020 :‬‬ ‫‪‬‬ ‫الفرقة‪ :‬الثانية‬ ‫‪‬‬

‫جـــزء خـــاص بالكنتـــرولـ‬

‫(ال يكتب الطالب فيه شئ)‬

‫المراجعة‬ ‫الرقم السرى‬

‫‪..........................................‬‬ ‫‪..........................................‬‬

‫تقييم البحث‬

‫‪..........................................‬‬

‫‪0‬‬
 ‫جزء خاص بالكنترولـ (ممنوع الكتابه فيه نهائياً)‬
‫تقييم البحث‬ ‫الرقم السرى‬

‫‪...........................‬‬ ‫‪...........................‬‬

‫بيانــــــات الطالــــــب (يقوم الطالب بنفسه بملء هذه البيانات)‬

‫الشعبة‪ :‬اللغة العربية‬

‫الفرقة‪ :‬الثانية‬
‫العام الجامعى‪2019/2020 :‬‬
‫اسم المادة (‪ . :)Subject‬اقتصاديات النقود والبنوك‬
‫عنوان البحث (‪ :)Research Title‬النقود واسباب ظهورها ومراحل تطورها‬

‫المقدمة‬

‫إن التغيـ ــيرات فى حجم النقـ ــود أو فى حجم الحقـ ــوق العامـ ــة والخاصـ ــة ال ي ـ ــساوى بالضـ ــرورة التغـ ــيرات فى ثـ ــروة المجتمـ ــع‬
‫الحقيقية ‪ ،‬فمثالً السهم فى البورصة ال يخفض مباشرة من الثروة الحقيقية للمجتمع ‪ ،‬ولكن تؤدى فقط إلى مجرد تغيــير قيمــة‬
‫ونســبة الحقــوق القائمــة إلى مقــدار الــثروة وهــذا يــؤثر مباشــرة وفـــوراً علـــى توزيـــع الــثروة وليس على مجمــوع هــذه الــثروة‬
‫القوميــالنقود أصــل من األصــول النقديــة والــثروة أصــل من األصــول الحقيقيــة ‪ ،‬وهى الســلع الماديــة الملموســة بينمـــا األصــول‬
‫النقدية والمالية هى النقود غير الـسلعية واألسـهم والسندات ووعود الدفع عموما ‪ ،‬فعلى سبيل المثال إن امتالك الفرد لســيارة‬
‫هو مثال المتالكه ألصل من األصول الحقيقية ‪ ،‬وعلى مر حياة األصل يحصل مالكه على دخل فى صـــورة خدمـة المواصــالت ‪،‬‬
‫وإ ذا كان صاحب السيارة قــد اشــتراها عن طريـق قـرض من البنـك ‪ ،‬وأنــه أصــدر وعـداً بالــدفع لصـالح البنــك يتعهــد بـدفع قيمــة‬
‫القرض فى تاريخ الحق وهذا الوعـد بالدفع الذى يمتلكــه البنـك يعتـبر أصــال من األصـــول الماليــة ويطلــق عليهــا لفـظ " حقــوق "‬
‫‪ Claims‬حيث أنهــا تعطى الحــق لمن يحوزهــا على الســيطرة على جــزء من األصــول الحقيقيـــة أو نــاتج المجتمــع الحقيقى ‪.‬‬
‫والجـدير باإلشـارة أن ثـروة المجتمع تتكون من األصول الحقيقية فقط أما األصول النقدية والمالية فإنها ال تحسب ضمن ثــروة‬
‫المجتمع ولكن فى عداد ثروة األفراد كأعضاء فى المجتمع ‪ .‬وسوف نتناقش في هذا البحث عن كيفية‬

‫‪.‬‬

‫‪1‬‬
 ‫عناصر البحث‬

‫مفهوم وصفات النقود‬

‫التطور التاريخي لنشأة النقود‬
‫وظائف وأهمية النقود‬
‫نبذة عن دار طباعة النقد المصرية وتطور عناصر التأمين‬

‫مفهوم وصفات النقود‬ ‫( ‪)1‬‬

‫أوال ‪ :‬مفهوم النقود‬

‫النقود أصل من األصول النقدية والثروة أصل من األصول الحقيقية ‪ ،‬وهى السلع المادية الملموسة بينمـا األصول النقدية‬ ‫‪‬‬
‫والمالية هى النقود غير الـسلعية واألســـهمـ والســندات ووعــود الــدفع عمومــا ‪ ،‬فعلى ســبيل المثــال إن امتالك الفــرد لســيارة‬
‫ه ــو مث ــال المتالك ــه ألص ــل من األص ــول الحقيقي ــة ‪ ،‬وعلى م ــر حي ــاة األص ــل يحص ــل مالك ــه على دخ ــل فى صـ ــورة خدم ــة‬
‫المواصالت ‪ ،‬وإ ذا كان صاحب السيارة قد اشــتراها عن طريـق قـرض من البنـك ‪ ،‬وأنـه أصـدر وعـداً بالـدفع لصـالح البنـك‬
‫يتعهد بدفع قيمة القرض فى تاريخ الحق وهذا الوعـد بالدفع الــذى يمتلكــه البنـك يعتــبر أصــال من األصـــول الماليـــة ويطلــق‬
‫عليهــا لفــظ " حقــوق " ‪ Claims‬حيث أنهــا تعطى الحــق لمن يحوزهــا على الســيطرة على جــزء من األصــول الحقيقيـــة أو‬
‫نــاتج المجتمــع الحقيقى ‪ .‬والجـــدير باإلشـــارة أن ثـــروة المجتمــع تتكــون من األصــول الحقيقيــة فقــط أمــا األصــول النقديــة‬
‫والمالية فإنها ال تحسب ضمن ثـروة المجتمــع ولكن فى عـداد ثـروة األفـراد كأعضــاء فى المجتمــع ‪ .‬ولــذلك فـإن التغيـيرات‬
‫فى حجم النقود أو فى حجم الحقوق العامة والخاصــة ال يـــساوى بالضــرورة التغــيرات فى ثــروة المجتمــع الحقيقيــة ‪ ،‬فمثالً‬
‫السهم فى البورصة ال يخفض مباشرة من الثروة الحقيقية للمجتمع (فرحات ‪ ،‬عبير –ص‪)20‬‬

‫ثانيا‪ :‬صفات النقود‬

‫النقود والثروه‬ ‫‪‬‬

‫حيث أن النقود أصل من األصول النقدية والثروة أصــل من األصــول الحقيقيــة ‪ ،‬وهى الســلع الماديــة الملموســة بينمـــا‬ ‫‪‬‬
‫األصول النقدية والمالية هى النقـود غـير الــسلعية واألســهم والسـندات ووعـود الـدفع عمومـا ‪ ،‬فعلى سـبيل المثـال إن‬
‫امتالك الفرد لسيارة هو مثال المتالكه ألصل من األصول الحقيقية ‪ trial ،‬وعلى مر حيــاة األصــل يحصــل مالكــه على‬
‫دخل فى صـورة خدمة المواصالت ‪ ،‬وإ ذا كان صاحب السيارة قد اشـتراها عن طريــق قــرض من البنــك ‪ ،‬وأنــه أصــدر‬
‫وعداً بالدفع لصالح البنك يتعهد بدفع قيمة القرض فى تاريخ الحق وهذا الوعـد بالدفع الذى يمتلكه البنك يعتبر أصــال‬
‫من األصـول الماليـة ويطلق عليهــا لفــظ " حقــوق " ‪ Claims‬حيث أنهــا تعطى الحــق لمن يحوزهــا على الســيطرة على‬
‫جزء من األصول الحقيقيـة أو ناتج المجتمع الحقيقى (عباس‪،‬محمد ص‪)5‬‬

‫‪2‬‬
 ‫النقود والسيولة‬ ‫‪‬‬
‫هنــاك خاصــية أخــرى تمــيز النقــود ‪ ،‬وتــدفعنا إلى االحتفــاظ على األقــل بقــدر معين من أصــولنا فى صــورة نقديــة وأن‬ ‫‪‬‬
‫النقود قدرة على السيطرة على الســلع والخــدمات وعلى غيرهــا مـــن الحقــوق وهى تســتمد هــذه الخاصــية من الطبيعــة‬
‫الرئيسـية للنقـود لكونهـا وسـيلة للــدفع مقبولــة قبـوال عامــا ‪ ،‬فهى يمكن تحويلهـــا لغيرهـا من األشــكال بســرعة وبــدون‬
‫خسارة تذكر فى قيمتها‪.‬‬
‫النقود واشباه النقود‬ ‫‪‬‬
‫وهناك ما يسمى بشبه النقود وهى تشمل الودائع اآلجلة بالبنوك وغيرها من المدخرات النقديـة ‪.Deposits Time‬‬ ‫‪‬‬
‫وشبه النقود مع غيرها من األصول األخرى األكثر سـيولة تكون ما يسمى بالعوامل المؤثرة فى وســائل الــدفع تســمى‬
‫كذلك ألنها تتحول إلى نقود أو أن تعـود إلى حالتهـا ‪ ،‬مـؤثرة بــذلك فى كميـة النقـود فى المجتمـع ‪ ،‬والجـدير باإلشـارة‬

‫أن وسـائل حيث يطلق على هذه األنـواع من النقـود لفـظ وسـائل الـدفع ‪ ،‬الـتى هى وسـائل نقديــة تــؤثر تـأثيراً مباشـراً‬
‫على النشاط االقتصادى فى المجتمع (عباس‪،‬محمد ص‪)5‬‬

‫التجانس‬ ‫‪‬‬
‫يشترط في النقود ان النقد يؤدي وظائفه بشكل جيد ان يكون متجانسا وهذا يعني أن وحدات النقد متماثلة وتكون‬ ‫‪‬‬
‫كل وحدة من وحداتها بديال تاما األخرى وال يكون لدى الفرد تفضيل لوحدة نقدية على اخری‪ ،‬أي أنه لما يقرض‬
‫شخص مبلغا من النقود لشخص أخر فإنه ال يشترط عليه ردها بعينها ولكنه يقبل ردها بالمثل‬
‫كما يفضل أن تتماثل وحدات النقد في سمكها وشكلها وفي النقوش المرسومة عليها حتى يسهل التعرف عليها‬ ‫‪‬‬
‫ويصبح مستقرا في أذهان األفراد لحاملين للنقود معدل مبادلة سلعهم بحد معين من وحدات النقد الجيدة وعندما ال‬
‫يتوفر ذلك فإنه من الصعب التعرف على وحدات النقد الجيدة‪ ،‬وتنخفض أهمية النقد غير المتجانس في قياس‬
‫القيم وهنا تقوم صعوبة استخدام النقد كوسيط للمبادالت(عباس‪،‬محمد ص‪)5‬‬

‫الندره‬ ‫‪‬‬
‫كانت العملة تفتقر إلى العملة حتى تحافــظ على قيمتهــا ‪ ،‬وفي العصــر الحــديث ‪ ،‬تم نــدرة العملــة من خالل تغطيــة وحــدات‬ ‫‪‬‬
‫العملــة بالــذهب‪ .‬وبــالعمالت االجنبيــه مثــل الــدوالر ‪ ،‬عالوة على ذلــك ‪ ،‬في العمالت األجنبيــة مثــل الــدوالر األمــريكي ‪ ،‬ال‬
‫تعت ــبر الن ــدرة النس ــبية س ــلعة مجاني ــة ‪ ،‬ولكنه ــا تنتمي إلى المج ــال االقتص ــادي‪ .‬العمل ــة س ــلعة اقتص ــادية ذات خص ــائص‬
‫‪ -6‬من صــفات النقــود الصــالبه وصــعوبه التلــف ‪-:‬ان شــروط الــواجب توافرهــا في‬ ‫خاصــة ‪ ،‬والعملــة جــزء نســبي‪..‬‬
‫الشىء المختار كنقد ‪،‬ان النقود تكون معمرا نسبيا الن النقـود تسـتخدم بشـكل كبـير ‪ ،‬والقـود تتنقـل بشـكل كبـير تتقـل من‬
‫ايــدالي ايــدي اخــري ‪،‬وال يجب اهمالهــا وال يحــدث فيهــا تغــير كثــيرا بحيث يتم اســتخدامها واســتعمالها ‪،‬وذلــك ليســت كــل‬
‫المعـادل مناسـبه لتصـلح ان تكـون عملـه نقديـه ‪،‬والنقـود مصـنوعه من المعـدن النهـا مقومـه للصـدا مثـل الـذهب والفضـي‬
‫(عباس‪،‬محمد ص‪)5‬‬

‫‪3‬‬
 ‫التطور التاريخي لنشأة النقود‬ ‫( ‪)2‬‬
‫النقود فى الفكر القديم والحديث ‪ :‬كما ذكرنا أن النقود ال عمل لها سوى تســهيل عمليـــات التبــادل االقتصـادى ‪ ،‬إال أننـا البــد أن‬
‫نؤكد منذ البدايـة ‪ ،‬أن دور النقود فى المجتمع ليس مجـرد تسـهيل عمليـات اإلنتــاج فقـط ‪ ،‬وإ نمـا يتعـدى إلى التـأثير فيـه زيــادة‬
‫ونقـــصاً ‪ ،‬وهـــذا الخالف بين دور النقــود المحايــد فى المجتمــع وبـــين دورهـ ـاـ اإليجــابى ‪،‬وهــذا يمثــل الصــراع الفكـــرى بـــين مـــا‬
‫اعتقـده االقتصاديون الكالسيك عن النقود ‪ ،‬وبـين مـا يـؤمن بـه االقتصاديين الحــديثين ‪ .‬فقــد كتب االقتصــادى الكالســيكى "جــون‬
‫ستيوارت ميـل " عام ‪ ١٨٨٥‬يقول " ليس هناك شيئاً فى االقتصاد القـومى عـديم األهميـة مثـل النقـود إال فى خاصـيتها المتعلقـة‬
‫بتوفير الوقـت والجهد فالنقود آلة تقـوم بـأداء مـا يجب عملـه بسـرعة وبدقـة ‪ ،‬وبـدونها مـا تـوفرت هـذه السـرعة والدقـة ومثـل‬
‫أنواع عديدة من اآلالت ‪ ،‬فإنها تسبب آثاراً خاصة ومستقلة بذاتها فقط عندما تخرج عن طوره‬

‫المرحله الثانية ‪:‬نظام المقايضة وصعوباته‬

‫وفى الحقيقة ‪ ،‬فإن الصعوبات نظام المقايضة تمثلت فى تلك الشروط القاسية التى يتطلبها إنجاز عمليــة المقايـــضة ‪ ،‬ولمعرفــة‬
‫تلك الصعوبات دعنا نتصور أن هناك اقتصاداً مـــا يقــوم على التخصــص وتقسـيم العمــل ولكنــه ال يعــرف النقـــود ‪ ،‬ومن ثم يأخــذ‬
‫فيــه التبــادل شــكل المقايضــة المباشــرة ‪ .‬فــإذا كــان هنــاك شــخص مــا ينتج قمح ـاً ولكنــه يــرغب فى الحصــول علـــى رأس من‬
‫الماشية ‪ ،‬فى هذه الحالة البد أن يبحث هــذا الشــخص عن شـخص آخـر لديــه رأس من الماشــية ويـرغب ‪ -‬فى نفس الــوقت ‪-‬‬
‫فى الحصول على قمح ‪ .‬فــإذا وجـد مثــل هـذا الشـخص فإنــه يسـتطيع أن يبادلــه القمح فى مقابــل رأس الماشـية ‪ ،‬معـنى هـذا أن‬
‫المقايضة المباشرة تستدعى ضرورة تحقيق التوافـق المزدوج للرغبات ‪ .‬وإ ذا كان هذا األمر صعباً فى اقتـــصاد بســيط بــه عــدد‬
‫محدود من السلع ‪ ،‬فإنـه يـصبح مـن قبيــل المسـتحيل عنـدما يكـون هنـاك عـدد كبـير من السـلع ‪ .‬ولــك أن تتصـور مـدى التعقيـد‬
‫الذى يمكن أن يحـدث إذا كـان منـتج األحذية ال يرغب قمحاً بل يرغب فى شئ آخــر ‪ .‬فهنــا يتعين أن تنشــأ عمليــات متتاليــة من‬
‫التبادل ربما تمتــد إلـــى عـــدد ال يمكن متابعتـه حـتى نظريـاً ‪ .‬عجـز المقايضــة عن الوفـاء باحتياجــات اقتصـاد حـديث ‪ :‬إن عمليـة‬
‫المقايضــة الســابقة تواجههــا الصــعوبات التاليــة ‪- ١ :‬صــعوبة إيجــاد التوافــق بين رغبــات األفــراد ‪ :‬إن أول الصــعوبات الــتى‬
‫تواجههـا عمليـات المقايضـة هى ضـرورة تحقـق التوافـق المـزدوج للرغبــات عنــد التبــادل ‪ ،‬فالشـخص الـذى يـرغب فى مبادلـة‬
‫س ــلعة الص ــوف بس ــلعة القمح الب ــد وأن يبحث عن منتج للقمح وي ــرغب فى نفس ال ــوقت فى الحص ــول على س ــلعة الص ــوف ‪.‬‬
‫وعلينا أن نتصور مقدار الجهد والعناء الـذى يتحملـه الفرد فى سبيل البحث عن غيرهم ممن توافق معهم الرغبـة فى الحصول‬
‫على نفس السلع محل التبادل‬

‫أنواع النقود ‪:‬‬

‫هي ان يحصل الفرد علي سلعة ووجود فـائض لديـه وان يكـون بحاجـه لهــا واسـتخدمها لهــا ومبادلـه مـع غـيره وتظهرمشــكله‬
‫هي مشكله القوه الشرائيه‪:‬‬

‫النقود السلعية‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫ان اتســاع عمليـــات التبـــادل الـــسلعى بـــين األفـــراد والجماعــات وتعقــد هــذه العمليــة ‪ ،‬دفــع بالجماعــات اإلنســانية إلى‬ ‫‪‬‬
‫التفكير باختيار سلعة معياريـة يسـتطيعون من خاللهــا تقــويم السـلع األخـرى ‪ .‬وقـد تحـددت السـلعة المعياريـة حسـب‬
‫‪4‬‬
‫طبيعـــة المجتمعــات والنمــط االنتــاجى الســائد فيهــا‪ ،‬ففـــى المجتمعـــات الزراعيــة اعتمــدت كميــة من القمح أو الشــعير‬
‫كوحدة معيارية يتبادل الناس على أساسها ســلعهم ‪ ،‬وفى المجتمعــات الرعويــة كــانت هــذه الوحــدة هى رأس القـــيم ‪،‬‬
‫كمـا أن تباعــد هــذه المجتمعـات عن بعضــها جعلهـا تعتمــد وحــدات متباينـــة وغيــر متجانسـة لتعـبر عن طبيعـة الحيــاة‬
‫االجتماعيــة الـــسائدة آنـــذاك وتبع ـاً لعوامــل تمــيز البيئــات المختلفــة من النــواحى االقتـــصادية واالجتماعيــة كإمكانيــة‬
‫الحصــول على الســلع بكميــات كافيـــة ‪ ،‬ودرجــة تمثلهــا للــثروات المعروفــة فى ذلــك الحين ‪ ،‬كمـــا أن اختيــار مثــل هــذه‬
‫الســلع البــد وأن يكــون قــد خضــع العتبـــارات تتصــل بمســتوى التفكــير الســائد وأذواق الجمهـــور وعـــادات وطبيعــة‬
‫الشعائر الدينية‬

‫النقود المعدنية ‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫إن إقرار استعمال هذه المعادن كوحدات نقدية قـد زاد من قيمتها من خالل خلــق نــوع جديــد من الطلب النقــدى علـــى‬ ‫‪‬‬
‫هذه الوحدات المصنوعة وخصوصاً من الذهب فأصبح طلباً كباً يتضــمن الطلب عليــه ألغــراض صـــناعية وألغـــراض‬
‫الزينة مما زاد فى القوة الشرائية عليه كوحدة نقدية ( سليمان‪ ،‬لوزي –ص‪)17‬‬

‫النقود الورقية ‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫مع توسع العمليات التجارية وازدياد حجـم معـامالت التبادل الســلعى وتــراكم الــثروات لـدى التجــار نتيجـة لــذلك ‪ ،‬فقـد‬ ‫‪‬‬
‫لجأ هؤالء إلى إيداع أموالهم لدى الصاغة لالحتفاظ بها فى خزانتهم خشية السرقة أو التلـف مقابـل حـــصول هـــؤالء‬
‫المودعــون على أوراق (شــيكات) تــدل علـــى قيمـــة الوديعـــة يــزودهم بهــا الصــاغة وبنــاء عليــه تتم عمليــة الســحب‬
‫واإليـداع عند الضرورة ‪ ،‬تستخدم لسد عجز الموازنه ‪ ،‬يمكنه يصدر منها فئات متفاوته ‪ ،‬سهولها حملها حيث انها‬
‫اخــف من النقــود المعدنيــه واالوراق النقديـه اكـثر مرونــه في االصــدار النقــود المعدنيــه ونفقــات تصـنعيها نفقتهــا اقــل‬
‫تكلفه من نفقات المعادن وامكانيه اصدارها بفئات متفاوتــه لتالئم وحجم المعــامالت وهي اخــف من النقــود المعدنيــه‬
‫ولكن سلبيات النقود الورقيه حطر في افراط في اصدار النقود وما يترتب عليه من تضخم نقدي يــؤدي الي ارتفــاع‬
‫االسعار واخطر احوال المجتمع ‪ ،‬وخطر القومي في معــامالت الماليـه والدوليــه ‪ ،‬ونظــام الــورق ال يتضـمن اســتقرار‬
‫اسعار الصـرف كمـا يضـمنها نظـام النقـود الذهبيـه وان هي االوراق النقديـه اكـثر مرونـه في اصـدار النقـود المعدنيـه‬
‫ونفقتها اقل‬

‫النقود االنتمائية او المصرفيه‬ ‫‪‬‬

‫النقود المصرفيه كما تعرف النقود المصرفيه القديمه هي ســند اذي او كمبيالـه قابلـه للتحويــل بكامـل قيمتهـا سـواء كـانت‬ ‫‪‬‬
‫ذهبيه او فضيه وال تعتبر النقود المصرفيه انها عباره عن مجرد تعهـد من البنـك مــدين بـالفع قيمــه الوديعـه عنـد الطلب ‪،‬‬
‫والنقــود المصــرفيه كيــان مــادي ملمــوس كمــا انهــا التتمتــع بــالقبول العــام في التــداول وال تتمتــع بقــوه ايــداع غــير محــدوده‬
‫فالقانون ال يلزم االفراد الدائنين علي قبولهم معرف االيلقي قبوال عاما توسيط للتبـادل ‪ ،‬واهم مـايميز النقـود كمثـل النقـود‬
‫المصرفيه شكال من اشكال تطور النقود المتداوله ‪ ،‬فمع ارتفاع مستوي النشاط االقتصادي ازدياد حجم الدخل النقدي احــد‬
‫االفــراد يضــعوا امــوالهم عنــد المصــارف والتجــاره ‪ .‬والبنــك التجــاري الــذي يقــوم باصــدار مثــل شــيكات هــذه نقــود غــير‬
‫الزاميه ‪،‬مميزتها النقود المصرفيه عند النقود الورقيه انها اقل عرضـه للسـرقه والضـياع واسـهل في العـد ‪ -.‬اقـل تكلفـه‬

‫‪5‬‬
‫في النقل وكذلك الحمايـه القانونيـه الـتي يحيـط بهـا المشـروع للشـيك قـد ذاد من ثقتهـا وقبولهـا العـام ‪ ،‬ومواجهـه االنفـاق‬
‫المتزايــد ‪ ،‬وان الشــيكات هي النــوع االيســر في التعامــل ويقلــل من مخــاطره ســرقه وفقــدان النقــود ‪ ،‬ســلبيات *مشــاكالت‬
‫النقود المصرفيه ‪ -:‬هي مش بتحتفظ البنك بكل الودائع وانما نسبه معينه بحيث يري البنــك يجــزء من صــناديه ويســتعمل‬
‫الباقي قروض يعقدها مع زبـاين ثانيـه ‪ .‬كـذلك ممكن ان يتســاهل المنتجــون في االنقـاق مغـرض اذا شــعرو انهم ال ينفقـون‬
‫( سليمان‪ ،‬لوزي –‬ ‫عن فلوسهم بل من فلوس مقترضه مما يؤدي الي تراكم انتاجي يؤدي الي ظهور الكساد‪،‬‬
‫ص‪)17‬‬

‫النقود الكتابية‬ ‫‪‬‬

‫يربط النقـود الكتابيـه بنـوع من البنـوك التجـاري هـاو بنـك الودائـع والنقـود الكاتبيـه هي قيـد حسـابي في دفـاتر البنـك‬ ‫‪‬‬
‫التجــاري وهــذا يفيــد مديونيــه البنــك للشــخص صــاحب الحســاب يتعهــد او مبلــغ معين ‪ ،‬وفي ســبب لظهــور النقــود‬
‫الكتابيـه فـان عـدم تفضـيل االفـراد لحمـل النقـود الورقيـه واسـتخدامها في التبـادل وايـداعها البنـوك كـان سـبب ظهـور‬
‫النقود الكاتبيه ‪ ،‬وعدم حمل االفراد للنقود السلعيه واستخدامها ووضعها في الخـزائن واسـتالم شـيك السـتالمها وان‬
‫يوجــد تعهـد لـرد الطلب وهـذا بسـبب لظهـور النقــود الكتابيــه وتوسـيط البنــوك في عمليــات الـدفع والتبــادل عن طريــق‬
‫الشيك ‪ .‬تطلعنا الطرق بين الشيك وهواداه الستخدام النقود المتابيه واوراق البنكنــوت من ناحيــه اثرهــا علي حجم‬
‫التداول النقـدي ‪ ،‬وهنــاك فـق بين النقــود الكتابيـه واوراق البنكنــوت ‪ ،‬ومزايـا النقـود الكتابيــه هـذه النقــود غـير قابلـه‬
‫للضياع والسرقه ويمكن نقلها من مكان الي مكان لالخر مهما بحــدت المســافه ‪ ،‬وان هــذه النقــود يمكن اســتخدامها‬
‫مهما كبرت قيمتها لسداد دين معين في اقل وقت ممكن‬

‫النقود االلكترونية‬ ‫‪‬‬

‫يعتبر النقود االلكترونيــه من تطــورات العصـر الحــديث وهي تحويــل اي مبــالغ من جهـه الي جهـه اخــري ويتم تتوافـق‬ ‫‪‬‬
‫نظام اللكترونيه ويستخدم بشكل واسع ولهــذه االيــام التحويــل مبلــغ من قبــل العديــد من مؤسســات من البنــوك تسـتخدم‬
‫هذه الوسيله من الصرف االلي ‪ ،‬ويستخدم االشخاص بطريقه السحب وايداع وتحويلها الكترونيا ‪ ،‬وتتمتــع بالســرعه‬
‫الفائقه في تحويل االموال وفي الوقت نفسه تكلفه متحفظه‬
‫هناك أسباب عديدة جعلت مرحلة النقود السلعة تفشل في توسيع المبادالت وتسهيل أداءها وهي‬ ‫‪‬‬
‫أن السلع التي كانت منتشرة آنذاك لم تحظی بالقبول العام بين جميع افراد المجتمع ولم يجتهدوا في الحصول عليها‬ ‫‪‬‬
‫أن هذه السلع لم تكن متجانسة الوحدات‬ ‫‪‬‬
‫أن السلع التي استعملت لم تتميز بالثبات النسبي في قيمتها‪.‬‬ ‫‪‬‬
‫ان النقود السلعية لم تكن قابلة للتجزئة لشراء بعض السلع الصغيرة‬ ‫‪‬‬

‫المرحلة الثالثة ‪ :‬النقود المعدنية‬

‫بدأت مرحلة النقود المعدنية باستعمال معادن عديدة مثل الحديد والنحاس‪ ،‬البرونز ‪ ،‬إال أن هذا لم يلبث كثيرا حــتى تم‬ ‫‪‬‬
‫اإلهتداء للمعادن النفيسية الستخدامها كنقود في التبـادل تتمـيز هـذه النقـود بعــدة ممـيزات منهــا • خفـة الــوزن وارتفـاع‬
‫القيمة ‪ :‬هذه الميزة تسهل عملية نقلها وحلهــا • صــالحة للتخــزين واإلدخــار‪ :‬فـالنقود المعدنيـة الـتي تتكــون من الـذهب‬

‫‪6‬‬
‫والفضــة ال تتعــرض للتآكــل والتلــف مــع مــرور الــزمن كمــا هــو الحــال م النقــود الســلعية أو المعدنيــة األخــرى • القابليــة‬
‫للتجزئة تتميز هـذه المعـادن بقابليتهــا للتجزئـة دون أن تتعـرض قيمتهــا التــدهور وبالتـالي فهي تسـتخدم في المبـادالت‬
‫الصغيرة والكبيرة • ثبات القيمة نسبيا‪ :‬تتميز قيم الذهب والفضة بالثبات النسبي في قيمتها‬

‫المرحلة الرابعة ‪ :‬النقود الورقية‬

‫استخدم اإلنسان لفترة طويلة المسكوكات المعدنية حيث كانت هذه األنواع من النقود كافية لمواجهة تطور التجارة‬ ‫‪‬‬

‫المرحلة الخامسة ‪:‬النقود االئتمانية أو المصرفية‬

‫أهم ما يميز النقود االئتمانية هو انقطاع الصلة نهائيا بين قيمتها كنقود وبين قيمتها كسلعة وتمثـل النقـود المصـرفية‬ ‫‪‬‬
‫شكال من أشكال تطور النقود المتداولة لقد شهد القرن التاسع عشر ازدياد الودائـع الجاريـة لتسـوية الـديون فى كثـير‬
‫من البل ــدان حــتى أصــبح أهم وســـائط ال ــدفع فى النظم المص ــرفية المتقدم ــة‪ .‬وأصــبح الشــيك أهم أدوات االئتم ــان فى‬
‫العـصر الحـديث والوسـيلة األولـى للوفـاء بالمدفوعات النقدية الكبيرة فى معظم الدول‬

‫نظام المقايضة‪:‬‬
‫عرف نظام المقايضة منذ القدم كأسلوب إلتمام المبادالت للسلع فى المجتمع البدائي حيث كـانت تتم من خاللـه مبادلـة‬ ‫‪‬‬
‫سلعة بسلعة أخرى بصورة مباشرة وبدون وسيط‪ .‬األحذيــة ال يـرغب قمحـاً بـل يـرغب فى شـئ آخــر ‪ .‬فهنــا يتعين أن‬
‫تنشأ عمليات متتالية من التبادل ربما تمتد إلـى عـدد ال يمكن متابعته حتى نظريا‬

‫نظام المقايضة ليس مقياسا مناسبا لقيم التباد‬ ‫‪‬‬

‫عدم وجود وحدة قابلة للقياس يسبب العديد من الصعوبات واالثار السلبية‬ ‫‪‬‬
‫صعوبة عمل الحسابات القومية مثل الناتج القومي والدخل القومي‬ ‫‪‬‬
‫صعوبة عمل حسابات الشركات‬ ‫‪‬‬
‫صعوبة عمل حسابات الموازنة العامة للدولة‪.‬‬ ‫‪‬‬
‫صعوبة التوفيق بين رغبات المتعاملين فشل نظام المقايضة في أداء وظيفة كأداء للتخزين القيم والثروة‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫وظائف وأهمية النقود‬ ‫( ‪)3‬‬

‫اوال ‪ :‬وظائف النقود‬

‫النقود كمقياس للقيمة ‪:‬‬

‫‪7‬‬
‫يقوم بقياس قيمه االشياء المختلفه ‪ ،‬واان النقود االداده التي يمكن بواسطتها التعبير عن الســلع والخــدمات ‪ ،‬وتقــوم‬ ‫‪‬‬
‫بقياس السلع والخدمات ونسـبه قيمــه كــل ســلعه من خالل وحــدات النقــود ‪،‬واصــبحت النقــود هي وحــده قيــاس يحــددوا‬
‫بيهــا ســعر واســعار الســلع كتحديــد ســعر اي شــىء موجــود يتم بيعــه واســتخدامه ‪ ،‬وتســاعد رجــال االعمــال ووحــدات‬
‫االنتــاج في حســاب االنتــاج وفي حســاب كلــف االنتــاج وتخطيــط االنتــاج وتقــدير االيــرادات ‪ ،‬وتثــبيت قيــام النقــود بهــذه‬
‫الوظيفه يعتمد علي ثباتها الشىء وعدم التعرض الي التقلبات في القيمه لذلك تحاول المحافظــه علي اســتقرار القيم ‪،‬‬
‫ووظيفــه الكمقيـاس للقيمـه ظهــرت نتيجــه اسـتخدام للنقــود كوسـيط في المبـادالت غـير انـه من الجديـد بالمالحظـان كــل‬
‫استخدام للنقود يستلزم استخدامها لمقياس القيمه ‪ ،‬والبد ان نحدد لها قيم معينه تقــوم بهــا بتقــديرقيم لبعض االشــياء‬
‫دون ان تقوم بتداولها (محمد ‪،‬محمود‪-‬ص‪)219‬‬
‫‪‬‬
‫النقود كوسيط للتبادل‬
‫هي من اهم الوظــائف االساســيه ‪ ،‬واســتخدامها كوســيط للتبــادل ‪ ،‬ويعــني قيــام النقــود بهــذه الوظيفــه الحيويــه ‪ ،‬وان‬ ‫‪‬‬
‫الســلع والخــدمات لم تعــد تتم مبادلتهــا في مقابــل ســلع وخــدمات اخــري ‪ ،‬بــل في مقابــل اداة عامــه مقبولــه من جميــع‬
‫االف ــراد ‪ ،‬وه ــذه الوظيف ــه من وظ ــائف النق ــود هي وظيف ــه االولي وال ــتي علي اساس ــها امكن اش ــتقاقبعض وظ ــائف‬
‫االخــري ‪ ،‬وقيــام النقــود بهــذه الوظيفــه باعتبارهــا وســيط في المبــادالت ســيتدعي ان تتــوافر فيهــا اكــثر من خصــائص‬
‫النقود اذا يجب ان تلقي قبوال عاما في المجتمع حتي يستخدمها الجميع كوســيط في المبــادالت وكــذلك يجب ان تكــون‬
‫سهله اعمل ويمكنه كذلك تجزيئتها الي وحدات صغيره ‪.‬‬
‫‪‬‬
‫النقود كمستودع (مخزن) للقيمة ‪:‬‬
‫كانت كثيره من السلع السـريعه التلـف وكثـيره منهــا يحتــاج لتكلفـه عاليـه لتخزينـه فكـان من الطـبيعي ان تقــوم النقـود‬ ‫‪‬‬
‫بهــذه الوظيفــه يحتفــظ من خاللهــا بقيم الســلع والخــدمات المختلفــه لــوقت الحاجــه وتتمتــع انهــا بقبــول عــام لــدي افــراد‬
‫بمليون البي االحتفاظ بها لديهم في صوره سلع من ذهب وفضه واراضي ومعادن اخري نفيسه التي ال تتغير قيمتهــا‬
‫وال تتعــرض الي التلــف وغــير ذلــك هي تلقي قبــول عامــا من جميــع االفــراد وبــرغم وجــود اشــكال اخــري مثــل الــذهب‬
‫واالراضي والمعادن اال ان النقود بتتميز بان هب كامله السيوله ال تحتاج لتكاليف تخزين ودراسه وان لماذا االسعار‬
‫سوف نقوم الفرد باالحتفاظ بالثروره‬
‫النقود أداة للمدفوعات اآلجلة ‪:‬‬
‫ان هي ال تستخدم النقود مقياسا للقيمه االقتصاديه الحاضره بل مقياس للمــدفوعات االجلــه ‪.‬وان النقــود هي الوســيله‬ ‫‪‬‬
‫المثلي للمدفوعات االجله لذا تستخدم في عمليات االئتمان في البنوك وذلك لتمويل المشــروعات الكــبري ‪ ،‬وتســتخدم‬
‫في تمويل الحجز للموازنه العامه في الدولة (محمد ‪،‬محمود‪-‬ص‪)219‬‬

‫أهمية النقود‬

‫ال يستطيع النظام االقتصادي العمل بكفاءة في ظل غياب النقود‬

‫تتطلب عمليات االنتاج الواسع النطاق وجود وسيط للتبادل وهو النقود‬

‫‪8‬‬
 ‫اصبحت عملية االنتاج والتوزيع أكثر سهولة في ظل النقود‬
‫للنقود تأثير علي حركة االستثمار واإلنتاج والدخل‬
‫وتؤثر النقود علي حركة النشاط االقتصادي من خالل العالقة بين عرض النقود والطلب عليها‬

‫نبذه عن دار الطباعه النقد المصريهـ وتطور عناصر التامين‬

‫ان يعتبر دار الطباعه النقد بالبنك المركزي المصري ويتم دور طباعه النقد في الشرق االوسط وافريقيا ‪،‬‬ ‫‪‬‬
‫فقد تم تاسيس هذه دار الطباعه في الستينات من قرون الماضيه ويتم افتتاحها مع عام يتم طباعه اوراق النقد المصــري‬ ‫‪‬‬
‫داخل العالم وجمهوريه مصر العربيه وان يعتمدواا الكوادر الفنيه المدريه علي نظام الجديد في دار النشر للطباعه ‪،‬‬
‫وان يتمــوا اختيــار مكــان يوجــد فيــه دار نشــر للطباعــه ليكــون جنب االهرامــات بــالجيزه حيث ان الــدار هــذا تمثــل الحضــاره‬ ‫‪‬‬
‫المصريه ‪،‬‬
‫قد تطور في انشاء وان يطور في دار النشر بحيث يوجد نجمه معماريه حيث انه علي شكل تمثال مثال تمثال ابــو الهــول‬ ‫‪‬‬
‫فمبــني االنتــاج هــو الجســم واالداره هي وجــد التمثــال في عــام ‪ 1983‬بــدات دار الطباعــه النقــد بانتــاج القــوالب المجمعــه‬
‫بالخارج وانتاج لوحات الطباعه ‪،‬‬
‫واشكالها ودار الطباعه في عام‪ 1933‬وبدات دار الطباعـه النقــد بانتــاج قــالب الوحــده الواحــده من الخــارج وانتــاج القــالب‬ ‫‪‬‬
‫المجمع وانتاج واللوحات منهم والطباعه وفي سنه من السنين بدات دار الطباعه النقد بانتاج او عمليه مصريه بالكامل ‪،‬‬
‫وهي فئه ال ‪ 50‬بدايه حجم التصميم حتي انتاج اللوحات والطباعه ‪.،‬‬ ‫‪‬‬
‫وفي عام ‪ 2007‬تم اصدار فئه جديده هي ‪ 200‬في مقياس كبيره وتضرب مقاس في مقاس ‪،‬‬ ‫‪‬‬
‫وان في عــام ‪ 2009‬تم تعــديل وتطــوير ليصــبح حجم (‪ )16.5*72‬ســم ‪ ،‬وبــدات دار النقــد للطباعــه ايضــا طباعــه جميــع‬ ‫‪‬‬
‫وثائق موثقه مثل جواز السفر وشهادات التعليم وشبكات البنـوك وذلـك اسـتكمال لـدورها القـومي في ان يحمي المسـتندات‬
‫الهامه ويحافظ عليها ضد التزويد والتنزيف ‪،‬‬
‫ونظرا الهميه هذه المنتجات المتكفل بها دار الطباع هوانها تقوم بصفه دوريه بتاهيل جميع الكواد الفنيه ‪،‬‬ ‫‪‬‬
‫في الطباعه اوراق النقد واوراق المؤمنه بصفه وزياده كفاءه هؤالء االفراد بهــا لتطــوير الحــديث واضــافه جميــع العناصــر‬ ‫‪‬‬
‫التي من خاللها يصحب تزوير وغش وتزيف هذه المنتجات ‪.‬‬
‫وان بدات دار الطباعه بخطي انتاجي واحد ويتم تشطيب البنكنــوت وحاليــا يوجــد بالــدار خطين لالنتــاج ويتم التشــطيب اليــا‬ ‫‪‬‬
‫واضافه الي هذا ‪.‬‬
‫‪( .‬هشام ‪،‬جبر‪-‬ص‪)90‬‬ ‫‪‬‬

‫تطور عناصر التأمين‬

‫ان يوضعوا عالمه مائيه موحده لجميع الفئات وتوضع هذه العالمه لتميزها ‪.‬‬

‫‪9‬‬
 ‫وان يوضحوا ويضيفوا الشرائط التاميين ‪.‬‬

‫وان يوضحوا ويضيفوا عناصر متغيره بصريا وصوره في اختبار الطباعه ‪.‬‬

‫وان يوضحوا ويضيفوا عناصر ضد التصوير الملون لكافه وجميع الفئات الموجوده ‪.‬‬

‫وفي نهايه المده سنه ‪ 2012‬يضعوا عالمه مائيه مخصصه لكل فئه وجميع الفئات علي الوحده‬

‫نتائج البحث‬

‫ان أول الصــعوبات الــتى تواجههــا عمليــات المقايضــة هى ضــرورة تحقــق التوافــق المــزدوج للرغبـــات عنـــد التبـــادل ‪،‬‬ ‫‪‬‬
‫فالشــخص الــذى يــرغب فى مبادلــة ســلعة الصــوف بســلعة القمح البــد وأن يبحث عن منتج للقمح ويــرغب فى نفس‬
‫الوقت فى الحصول على سلعة الصوف ‪.‬‬
‫مصــرفية ونقــود معدنيــة والنقــود المعدنيــة تتــوافر في شــكل عمالت مســاعدة والــتي تســتخدم في تســوية المعــامالت‬ ‫‪‬‬
‫البسيطة والمحددة‬
‫لقد شـهد القـرن التاسـع عشـر ازديـاد الودائــع الجاريــة لتسـوية الـديون فى كثـير من البلـدان حـتى أصـبح أهم وســائط‬ ‫‪‬‬
‫الدفع فى النظم المصرفية المتقدمة‪ .‬وأصبح الشيك أهم أدوات االئتمان فى العـصر الحـديث والوســـيلة األولـــى للوفـــاء‬
‫بالمدفوعات النقدية الكبيرة فى معظم الدو‬

‫المراجع‬
‫(عباس‪,‬محمد) نقود ( الزيادي ‪ ،‬داليا ) بنوك (‪ ، )2020‬اقتصاديات النقود والبنوك ‪.‬القاهره ‪ :‬مكتبة عين شمس‬ ‫‪‬‬
‫(سلطان‪,‬أميرة) نقود ( فرحات ‪ ،‬عبير ) بنوك (‪ ، )2020‬اقتصاديات النقود والبنوك ‪.‬القاهره ‪ :‬مكتبة عين شمس‬ ‫‪‬‬
‫‪ ‬جبر هشام‪ ،‬المدخل للعلومـ المالية والمصرفية‪ ،‬منشورات بيت المقدس‪ ،2002 ،‬ص ‪.90‬‬ ‫‪‬‬
‫^‪  ‬اللوزي سليمان أحمد‪ ،‬زويلف مهدي حسن‪ ،‬الطراونة مدحت إبراهيم‪ ،‬إدارة البنوك‪ ،‬دار الفكر للطباعة والنشر والتوزيع‬ ‫‪‬‬
‫األردن‪ ،1997 ،‬ص ‪.17‬‬
‫ندوة االقتصاد االسالمي ‪ -‬معهد البحوث والدراسات العربية ‪ -‬القروض المصرفية في ضوء الشريعة االسالمية ‪ -‬الدكتور‬ ‫‪‬‬
‫محمود محمد طنطاوي ‪ -‬ص‪ - 247-219‬بغداد ‪1983‬‬

‫‪10‬‬