‫اسم المادة (‪)Subject‬‬

‫اقتصاديات النقود والبنوك‬

‫عنوان البحث (‪)Research Title‬‬

‫النقود واسباب ظهورها ومراحل تطورها‬

‫اسم الطالب ‪ :‬ساره سليمان سيف سيد‬ ‫‪‬‬

‫رقم الجلوس‪63531 :‬‬ ‫‪‬‬

‫‪2‬‬ ‫‪9‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪7‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪1‬‬ ‫‪0‬‬ ‫‪2‬‬ ‫‪5‬‬ ‫‪6‬‬ ‫‪1‬‬
‫الرقم القومــى‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫الشعبة‪ :‬اللغة العربية‬ ‫‪‬‬

‫العام الجامعى‪2019/2020 :‬‬ ‫‪‬‬ ‫الفرقة‪ :‬الثانية‬ ‫‪‬‬

‫جـــزء خـــاص بالكنتـــرولـ‬

‫(ال يكتب الطالب فيه شئ)‬

‫المراجعة‬ ‫الرقم السرى‬

‫‪..........................................‬‬ ‫‪..........................................‬‬

‫تقييم البحث‬

‫‪..........................................‬‬

‫‪0‬‬
 ‫جزء خاص بالكنترولـ (ممنوع الكتابه فيه نهائياً)‬
‫تقييم البحث‬ ‫الرقم السرى‬

‫‪...........................‬‬ ‫‪...........................‬‬

‫بيانــــــات الطالــــــب (يقوم الطالب بنفسه بملء هذه البيانات)‬

‫الشعبة‪ :‬اللغة العربية‬

‫الفرقة‪ :‬الثانية‬
‫العام الجامعى‪2019/2020 :‬‬
‫اسم المادة (‪ . :)Subject‬اقتصاديات النقود والبنوك‬
‫عنوان البحث (‪ :)Research Title‬النقود واسباب ظهورها ومراحل تطورها‬

‫المقدمة‬

‫ترجــع أهميــة اكتشــاف النقــود ‪ -‬أساســاً ‪ -‬إلـــى أهميـــة الوظــائف العديــدة الــتى تلعبهــا فى عــالم اليــوم ‪ ،‬ســـواء علـــى المســتوى‬
‫المحلى (داخل كل مجتمع) أو حـتى على الــصعيد الـدولى ‪ .‬ومن ثم ‪ ،‬فـالنقود ليسـت غايـة فى حـد ذاتهـا ‪ ،‬بقـدر مـا هى وسـيلة‬
‫تنجز العديد من الوظائف الهامة المختلفة ‪ .‬وبصفة عامة ‪ ،‬يمكن أن تميز أساساً ‪ -‬بين مجموعتين من الوظــائف الـتى تلعبهــا‬
‫النقود ‪ ،‬فالمجموعة األولى من هذه الوظائف ‪ ،‬هى مــا يعــرف بالوظــائف الفنيــة الحياديـــة للنقـــود وهى تلــك الوظــائف التقليديــة‬
‫ذات الطـابع النقـــدى البـــصت والمرتبطـة أصـالً بالنشـأة التاريخيـة للنقـود ‪ .‬أمـــا المجموعــة الثانيـة من وظــائف النقــود فهى تلـك‬
‫الوظـائف الحركيـة ذات الطبيعة العامة والمرتبطة أساسـا بتوجيـه النشـاط االقتــصادى والتـأثير على معـدل نمـوه سـوف نتنـاقش‬
‫في هذا البحث عن النقود وانواعها ووظائفها وتاريخ نشأة النقود ودار النقد للطباعه المصريه‬

‫‪.‬‬

‫‪1‬‬
 ‫عناصر البحث‬

‫مفهوم وصفات النقود‬

‫التطور التاريخي لنشأة النقود‬
‫وظائف وأهمية النقود‬
‫نبذة عن دار طباعة النقد المصرية وتطور عناصر التأمين‬

‫مفهوم وصفات النقود‬ ‫( ‪)1‬‬

‫أوال ‪ :‬مفهوم النقود‬

‫النقود أصل من األصول النقدية والثروة أصل من األصول الحقيقية ‪ ،‬وهى السلع المادية الملموسة بينمـا األصول النقدية‬ ‫‪‬‬
‫والمالية هى النقود غير الـسلعية واألســـهمـ والســندات ووعــود الــدفع عمومــا ‪ ،‬فعلى ســبيل المثــال إن امتالك الفــرد لســيارة‬
‫ه ــو مث ــال المتالك ــه ألص ــل من األص ــول الحقيقي ــة ‪ ،‬وعلى م ــر حي ــاة األص ــل يحص ــل مالك ــه على دخ ــل فى صـ ــورة خدم ــة‬
‫المواصالت ‪ ،‬وإ ذا كان صاحب السيارة قد اشــتراها عن طريـق قـرض من البنـك ‪ ،‬وأنـه أصـدر وعـداً بالـدفع لصـالح البنـك‬
‫يتعهد بدفع قيمة القرض فى تاريخ الحق وهذا الوعـد بالدفع الــذى يمتلكــه البنـك يعتــبر أصــال من األصـــول الماليـــة ويطلــق‬
‫عليهــا لفــظ " حقــوق " ‪ Claims‬حيث أنهــا تعطى الحــق لمن يحوزهــا على الســيطرة على جــزء من األصــول الحقيقيـــة أو‬
‫نــاتج المجتمــع الحقيقى ‪ .‬والجـــدير باإلشـــارة أن ثـــروة المجتمــع تتكــون من األصــول الحقيقيــة فقــط أمــا األصــول النقديــة‬
‫والمالية فإنها ال تحسب ضمن ثـروة المجتمــع ولكن فى عـداد ثـروة األفـراد كأعضــاء فى المجتمــع ‪ .‬ولــذلك فـإن التغيـيرات‬
‫فى حجم النقود أو فى حجم الحقوق العامة والخاصــة ال يـــساوى بالضــرورة التغــيرات فى ثــروة المجتمــع الحقيقيــة ‪ ،‬فمثالً‬
‫السهم فى البورصة ال يخفض مباشرة من الثروة الحقيقية للمجتمع (فرحات ‪ ،‬عبير –ص‪)20‬‬

‫ثانيا‪ :‬صفات النقود‬

‫النقود والثروه‬ ‫‪‬‬

‫حيث أن النقود أصل من األصول النقدية والثروة أصــل من األصــول الحقيقيــة ‪ ،‬وهى الســلع الماديــة الملموســة بينمـــا‬ ‫‪‬‬
‫األصول النقدية والمالية هى النقـود غـير الــسلعية واألســهم والسـندات ووعـود الـدفع عمومـا ‪ ،‬فعلى سـبيل المثـال إن‬
‫امتالك الفرد لسيارة هو مثال المتالكه ألصل من األصول الحقيقية ‪ trial ،‬وعلى مر حيــاة األصــل يحصــل مالكــه على‬
‫دخل فى صـورة خدمة المواصالت ‪ ،‬وإ ذا كان صاحب السيارة قد اشـتراها عن طريــق قــرض من البنــك ‪ ،‬وأنــه أصــدر‬
‫وعداً بالدفع لصالح البنك يتعهد بدفع قيمة القرض فى تاريخ الحق وهذا الوعـد بالدفع الذى يمتلكه البنك يعتبر أصــال‬
‫من األصـول الماليـة ويطلق عليهــا لفــظ " حقــوق " ‪ Claims‬حيث أنهــا تعطى الحــق لمن يحوزهــا على الســيطرة على‬
‫جزء من األصول الحقيقيـة أو ناتج المجتمع الحقيقى (عباس‪،‬محمد ص‪)5‬‬

‫‪2‬‬
 ‫النقود والسيولة‬ ‫‪‬‬
‫هنــاك خاصــية أخــرى تمــيز النقــود ‪ ،‬وتــدفعنا إلى االحتفــاظ على األقــل بقــدر معين من أصــولنا فى صــورة نقديــة وأن‬ ‫‪‬‬
‫النقود قدرة على السيطرة على الســلع والخــدمات وعلى غيرهــا مـــن الحقــوق وهى تســتمد هــذه الخاصــية من الطبيعــة‬
‫الرئيسـية للنقـود لكونهـا وسـيلة للــدفع مقبولــة قبـوال عامــا ‪ ،‬فهى يمكن تحويلهـــا لغيرهـا من األشــكال بســرعة وبــدون‬
‫خسارة تذكر فى قيمتها‪.‬‬
‫النقود واشباه النقود‬ ‫‪‬‬
‫وهناك ما يسمى بشبه النقود وهى تشمل الودائع اآلجلة بالبنوك وغيرها من المدخرات النقديـة ‪.Deposits Time‬‬ ‫‪‬‬
‫وشبه النقود مع غيرها من األصول األخرى األكثر سـيولة تكون ما يسمى بالعوامل المؤثرة فى وســائل الــدفع تســمى‬
‫كذلك ألنها تتحول إلى نقود أو أن تعـود إلى حالتهـا ‪ ،‬مـؤثرة بــذلك فى كميـة النقـود فى المجتمـع ‪ ،‬والجـدير باإلشـارة‬

‫أن وسـائل حيث يطلق على هذه األنـواع من النقـود لفـظ وسـائل الـدفع ‪ ،‬الـتى هى وسـائل نقديــة تــؤثر تـأثيراً مباشـراً‬
‫على النشاط االقتصادى فى المجتمع (عباس‪،‬محمد ص‪)5‬‬

‫التجانس‬ ‫‪‬‬
‫يشترط في النقود ان النقد يؤدي وظائفه بشكل جيد ان يكون متجانسا وهذا يعني أن وحدات النقد متماثلة وتكون‬ ‫‪‬‬
‫كل وحدة من وحداتها بديال تاما األخرى وال يكون لدى الفرد تفضيل لوحدة نقدية على اخری‪ ،‬أي أنه لما يقرض‬
‫شخص مبلغا من النقود لشخص أخر فإنه ال يشترط عليه ردها بعينها ولكنه يقبل ردها بالمثل‬
‫كما يفضل أن تتماثل وحدات النقد في سمكها وشكلها وفي النقوش المرسومة عليها حتى يسهل التعرف عليها‬ ‫‪‬‬
‫ويصبح مستقرا في أذهان األفراد لحاملين للنقود معدل مبادلة سلعهم بحد معين من وحدات النقد الجيدة وعندما ال‬
‫يتوفر ذلك فإنه من الصعب التعرف على وحدات النقد الجيدة‪ ،‬وتنخفض أهمية النقد غير المتجانس في قياس‬
‫القيم وهنا تقوم صعوبة استخدام النقد كوسيط للمبادالت(عباس‪،‬محمد ص‪)5‬‬

‫الندره‬ ‫‪‬‬
‫كانت العملة تفتقر إلى العملة حتى تحافــظ على قيمتهــا ‪ ،‬وفي العصــر الحــديث ‪ ،‬تم نــدرة العملــة من خالل تغطيــة وحــدات‬ ‫‪‬‬
‫العملــة بالــذهب‪ .‬وبــالعمالت االجنبيــه مثــل الــدوالر ‪ ،‬عالوة على ذلــك ‪ ،‬في العمالت األجنبيــة مثــل الــدوالر األمــريكي ‪ ،‬ال‬
‫تعت ــبر الن ــدرة النس ــبية س ــلعة مجاني ــة ‪ ،‬ولكنه ــا تنتمي إلى المج ــال االقتص ــادي‪ .‬العمل ــة س ــلعة اقتص ــادية ذات خص ــائص‬
‫‪ -6‬من صــفات النقــود الصــالبه وصــعوبه التلــف ‪-:‬ان شــروط الــواجب توافرهــا في‬ ‫خاصــة ‪ ،‬والعملــة جــزء نســبي‪..‬‬
‫الشىء المختار كنقد ‪،‬ان النقود تكون معمرا نسبيا الن النقـود تسـتخدم بشـكل كبـير ‪ ،‬والقـود تتنقـل بشـكل كبـير تتقـل من‬
‫ايــدالي ايــدي اخــري ‪،‬وال يجب اهمالهــا وال يحــدث فيهــا تغــير كثــيرا بحيث يتم اســتخدامها واســتعمالها ‪،‬وذلــك ليســت كــل‬
‫المعـادل مناسـبه لتصـلح ان تكـون عملـه نقديـه ‪،‬والنقـود مصـنوعه من المعـدن النهـا مقومـه للصـدا مثـل الـذهب والفضـي‬
‫(عباس‪،‬محمد ص‪)5‬‬

‫‪3‬‬
 ‫التطور التاريخي لنشأة النقود‬ ‫( ‪)2‬‬
‫النقود فى الفكر القديم والحديث ‪ :‬كما ذكرنا أن النقود ال عمل لها سوى تســهيل عمليـــات التبــادل االقتصـادى ‪ ،‬إال أننـا البــد أن‬
‫نؤكد منذ البدايـة ‪ ،‬أن دور النقود فى المجتمع ليس مجـرد تسـهيل عمليـات اإلنتــاج فقـط ‪ ،‬وإ نمـا يتعـدى إلى التـأثير فيـه زيــادة‬
‫ونقـــصاً ‪ ،‬وهـــذا الخالف بين دور النقــود المحايــد فى المجتمــع وبـــين دورهـ ـاـ اإليجــابى ‪،‬وهــذا يمثــل الصــراع الفكـــرى بـــين مـــا‬
‫اعتقـده االقتصاديون الكالسيك عن النقود ‪ ،‬وبـين مـا يـؤمن بـه االقتصاديين الحــديثين ‪ .‬فقــد كتب االقتصــادى الكالســيكى "جــون‬
‫ستيوارت ميـل " عام ‪ ١٨٨٥‬يقول " ليس هناك شيئاً فى االقتصاد القـومى عـديم األهميـة مثـل النقـود إال فى خاصـيتها المتعلقـة‬
‫بتوفير الوقـت والجهد فالنقود آلة تقـوم بـأداء مـا يجب عملـه بسـرعة وبدقـة ‪ ،‬وبـدونها مـا تـوفرت هـذه السـرعة والدقـة ومثـل‬
‫أنواع عديدة من اآلالت ‪ ،‬فإنها تسبب آثاراً خاصة ومستقلة بذاتها فقط عندما تخرج عن طوره‬

‫المرحله الثانية ‪:‬نظام المقايضة وصعوباته‬

‫وفى الحقيقة ‪ ،‬فإن الصعوبات نظام المقايضة تمثلت فى تلك الشروط القاسية التى يتطلبها إنجاز عمليــة المقايـــضة ‪ ،‬ولمعرفــة‬
‫تلك الصعوبات دعنا نتصور أن هناك اقتصاداً مـــا يقــوم على التخصــص وتقسـيم العمــل ولكنــه ال يعــرف النقـــود ‪ ،‬ومن ثم يأخــذ‬
‫فيــه التبــادل شــكل المقايضــة المباشــرة ‪ .‬فــإذا كــان هنــاك شــخص مــا ينتج قمح ـاً ولكنــه يــرغب فى الحصــول علـــى رأس من‬
‫الماشية ‪ ،‬فى هذه الحالة البد أن يبحث هــذا الشــخص عن شـخص آخـر لديــه رأس من الماشــية ويـرغب ‪ -‬فى نفس الــوقت ‪-‬‬
‫فى الحصول على قمح ‪ .‬فــإذا وجـد مثــل هـذا الشـخص فإنــه يسـتطيع أن يبادلــه القمح فى مقابــل رأس الماشـية ‪ ،‬معـنى هـذا أن‬
‫المقايضة المباشرة تستدعى ضرورة تحقيق التوافـق المزدوج للرغبات ‪ .‬وإ ذا كان هذا األمر صعباً فى اقتـــصاد بســيط بــه عــدد‬
‫محدود من السلع ‪ ،‬فإنـه يـصبح مـن قبيــل المسـتحيل عنـدما يكـون هنـاك عـدد كبـير من السـلع ‪ .‬ولــك أن تتصـور مـدى التعقيـد‬
‫الذى يمكن أن يحـدث إذا كـان منـتج األحذية ال يرغب قمحاً بل يرغب فى شئ آخــر ‪ .‬فهنــا يتعين أن تنشــأ عمليــات متتاليــة من‬
‫التبادل ربما تمتــد إلـــى عـــدد ال يمكن متابعتـه حـتى نظريـاً ‪ .‬عجـز المقايضــة عن الوفـاء باحتياجــات اقتصـاد حـديث ‪ :‬إن عمليـة‬
‫المقايضــة الســابقة تواجههــا الصــعوبات التاليــة ‪- ١ :‬صــعوبة إيجــاد التوافــق بين رغبــات األفــراد ‪ :‬إن أول الصــعوبات الــتى‬
‫تواجههـا عمليـات المقايضـة هى ضـرورة تحقـق التوافـق المـزدوج للرغبــات عنــد التبــادل ‪ ،‬فالشـخص الـذى يـرغب فى مبادلـة‬
‫س ــلعة الص ــوف بس ــلعة القمح الب ــد وأن يبحث عن منتج للقمح وي ــرغب فى نفس ال ــوقت فى الحص ــول على س ــلعة الص ــوف ‪.‬‬
‫وعلينا أن نتصور مقدار الجهد والعناء الـذى يتحملـه الفرد فى سبيل البحث عن غيرهم ممن توافق معهم الرغبـة فى الحصول‬
‫على نفس السلع محل التبادل‬

‫أنواع النقود ‪:‬‬

‫ذكرنا أن النقود هى أى شيء يتمتع بقبـول عـام فــى الوفـاء بااللتزامـات‪ ،‬أيـا كـان نوعـه وآيـا كـانت صـفاته ‪ ،‬ويعتـبر فى‬ ‫‪‬‬
‫العرف االقتصادى نقوداً ‪ .‬ولقد عرفت البشرية من صور النقـود وأشـكالها المتباينـة ‪ ،‬بحيث ال يمكن القـول أن هنـاك مــا‬
‫يتمتع وحده دون غيره بصالحية مطلقة للقيام بدور النقـود ‪ ،‬وإ نما يتوقف األمر فى اختيار المجتمع لنقوده على عوامـل‬
‫متعــددة منهــا مرحلــة النمــو االقتصــادى ‪ ،‬مــدى تــوافر مختلـــف األشــياء الــتى يمكن اســـتعمالها كنقـــود ‪ ،‬وطبيعـــة العـــادات‬
‫االجتماعية وخاصـة الدينيــة ومـدى انتشـار التعليم ومرحلــة نمــو النظم الماليـة وعــبرات تجـارب المــانى النقديــة ‪ P .‬لـذلك‬
‫فــإن فكــرة النقــود تطــورت على مــر العـــصور مـــن كونهــا ســلعة لهــا كيــان مــادى ملمــوس وقيمــة ذاتيــه حقيقيــة ‪ ،‬إلى أن‬
‫أصبحت فى الوقت الحاضـر مجـرد مفهـوم قـد ال يكـون لـه كيـان مـادى أو أى قيمـة ذاتيـة على اإلطالق طالمـا اتفـق أفـراد‬
‫الجماعة على قبوله كنقود ‪ ،‬وألن الصور الرئيسية للنقود ذات خصائص مشتركة ‪ ،‬فقــد أمكن تقسـيمها إلى عــدد محـدود‬
‫مـن األنواع ‪ ،‬وأفضل هذه التقسيمات هى تتبع التطور التـاريخى لطبيعة النقـود ولمصـدر قيمتهـا ‪ ،‬ويمكننــا أن نمـيز بــين‬
‫‪4‬‬
‫عـــدة أنــواع أو صــور للنقــود لعــل من أهمهــا ‪ ،‬النقــود الســلعية ‪ ،‬النقــود الورقيــة والنقــود المصــرفية والــتى ســنتناولها‬
‫بالتفصيل كل نوع على حدة ‪.‬‬
‫النقود السلعية‪:‬‬ ‫‪‬‬
‫ومعنى هذا أن السلعة التى كانت تستخدم نقداً كانت لها قيمة فى التبادل مبنية على سبب آخر غيـر كونهـا وسـيط‬ ‫‪‬‬
‫للتبادل ولكن كونها شيئاً نافعاً فى الجماعة كلها ‪ ،‬لقد كانـت النقود األولى سلعة مطلوبــة على نطــاق واســع وكــان‬
‫يمكن عند الحاجة االنتفاع بها مباشرة فى أغراض االستهالك أو الدفاع أو الزينة كالماشية واألسلحة واألصــواف‬
‫فالتاريخ النقدى يذكر مثالً أن اإلغريق استخدموا الماشية للنقود‪ ،‬بينما استخدم الهنـود الحمـر التبـغ‬
‫النقود المعدنية ‪:‬‬ ‫‪‬‬
‫ولقــد اســتخدمت المعــادن النفيسـة فى البدايـة علـــى هيئـــة "سـبائك " وكــان من الضــرورى أن تــوزن الســبيكة مـــع كـــل‬ ‫‪‬‬
‫عملية لمعرفة قيمتها من خالل استخدام مــوازين حساســة كــان المتعــاملون يحملونهــا معهم بــصفة دائمـــة ‪ ،‬غيـــر أن‬
‫هـذا األسلوب كان يعرقل مجرى المعــامالت ‪ ،‬كمــا كــان يتـــضمن كثــيراً من احتمــاالت الغش والــتزوير فى وزن معيــار‬
‫المعـدن النفيس محـل التعامـل ‪ .‬ثم كـان اخـتراع " سـك المعـادن " الـذى مثـل تطـوراً هـائالً فى التـاريخ النقـدى ‪ ،‬حيث‬
‫خفـف كثــيراً من صــعوبات ومخــاطر اســتخدام الســبائك المعدنيــة النفيسـة كنقــود ‪ ،‬ويرجــع تاريخهــا إلى مــا يقــرب من‬
‫‪ ٦٠٠‬عام قبـل المـيالد ‪ ،‬ويعنى سك النقود قيام إحــدى الهيئــات بتحويــل الســبائك المعدنيــة النفيســة إلى قطــع موحــدة‬
‫ذات وزن وعيار معـين ( سليمان‪ ،‬لوزي –ص‪)17‬‬

‫النقود الورقية ‪:‬‬ ‫‪‬‬

‫ازدادت انتشار استخدام الشـهادات الورقيـة فى تسـوية المبـادالت بــدالً من اسـتخدام النقـود المعدنيـة ذاتهـا وتعريضـها‬ ‫‪‬‬
‫للسرقة والضياع ‪ .‬بعد ذلـك رأت هــذه المؤسسـات تسـهيالت من جانبهــا أن تقـوم بإصـدار " شــهادات لحاملهــا " بحيث‬
‫تنقــل ملكيتهــا بمجــرد انتقــال حيازتهــا دون حاجــة للتظهــير ‪ .‬وهكــذا بــدأت هــذه الشــهادات تنــوب عن النقـــود المعدنيـــة‬
‫النفيسة فى تأديـة وظـائف النقــود دون أن تصـبح فى حـد ذاتهـــا نقـوداً ‪ ،‬بـل أصـبحت من قبيـل "النقـود القريبـة " التــى‬
‫تـــصلح لتســوية المبــادالت كبــديل للمعــدن النفيس الــذى تمثلـــه دون أن تكســب جميــع خصــائص هــذا المعــدن الــذى ظــل‬
‫وحـدة النقـود األساسية فى المجتمع والتى لها قوة إبـراء غيـر محـدودة ‪.‬ولـذلك عــرفت هــذه الشــهادات الورقيـة باســـم‬
‫النقـود النائبـة وكانت تلك الشهادات الورقيـة تعادل دائماً قيمة اإليداعات الذهبية الموجـودة لـدى الجهــات الـتى تصـدر‬
‫هذه الشـهادات ‪ ،‬حيث كـان يمثلهـا غطــاء كامــل بمقـدار قيمتهـا من الـذهب يمثـل ‪% ، ١٠٠‬وكفالـة الحريـة التامـة فى‬
‫تحويل هذه األوراق المتداولة إلى ذهب وبالعكس ‪ .‬ثـم تطور هـذا النـوع من النقـود الورقيـة ‪ ،‬حـتى وجـدت الــسلطات‬
‫النقدية أو الجهات الـتى تصـدره أنهـا غـير حاجـة إلى االحتفـاظ بغطـاء ذهـبى كـامالً ‪ ،‬ومن ثم أخـذت هـذه النسـبة تقــل‬
‫حتـى أصبحت أقل من ‪% ٥٠‬ولو أن شرط صرف هـذه األوراق بالذهب ظل قائم‬
‫النقود االنتمائية او المصرفيه‬ ‫‪‬‬
‫لقد شهد القرن التاسع عشر ازدياد الودائـــع الجاريـــة لتســوية الــديون فى كثـير من البلــدان حــتى أصــبح أهم وســـائط الــدفع‬ ‫‪‬‬
‫فى النظم المصـ ــرفية المتقدمـ ــة‪ .‬وأصـ ــبح الشـ ــيك أهم أدوات االئتمـ ــان فى العــ ــصر الحــ ــديث والوس ـ ــيلة األولــ ــى للوف ـ ــاء‬
‫بالمــدفوعات النقديــة الكبــيرة فى معظم الــدول ‪ .‬وتعتــبر النقــود المصــرفية أحــدث أشــكال النقــود وأكثرهـــا تطــوراً وارتقــاء‬
‫وأوســعها انتشــاراً كوســيلة للــدفع وإ بــراء الـــذمم فى التعامــل فى الــدول الناميــة والنقــود المصــرفية هى بالتحديــد الودائــع‬
‫الجارية ( تحت الطلب ) لدى المـصارف التجاريـة والتى يتم تداولها وانتقال ملكيتها من شخص آلخر عن طريق الشــيكات‬

‫‪5‬‬
‫‪ ،‬وبالتالى فالشيكات ليست هى النقـود المـصرفية وإ نما أداة تداولها ‪ .‬أما النقود المـصرفية فإنهـا بالتحديـد " مجرد قيــود "‬
‫تكتب بحسابات المصارف ومن هنا فهى تسمى أحياناً باسم " النقود الكتابية " أو النقود القيدي‪ ( ،‬سليمان‪ ،‬لوزي –‬
‫ص‪)17‬‬

‫النقود الكتابية‬ ‫‪‬‬

‫يربط النقـود الكتابيـه بنـوع من البنـوك التجـاري هـاو بنـك الودائـع والنقـود الكاتبيـه هي قيـد حسـابي في دفـاتر البنـك‬ ‫‪‬‬
‫التجــاري وهــذا يفيــد مديونيــه البنــك للشــخص صــاحب الحســاب يتعهــد او مبلــغ معين ‪ ،‬وفي ســبب لظهــور النقــود‬
‫الكتابيـه فـان عـدم تفضـيل االفـراد لحمـل النقـود الورقيـه واسـتخدامها في التبـادل وايـداعها البنـوك كـان سـبب ظهـور‬
‫النقود الكاتبيه ‪ ،‬وعدم حمل االفراد للنقود السلعيه واستخدامها ووضعها في الخـزائن واسـتالم شـيك السـتالمها وان‬
‫يوجــد تعهـد لـرد الطلب وهـذا بسـبب لظهـور النقــود الكتابيــه وتوسـيط البنــوك في عمليــات الـدفع والتبــادل عن طريــق‬
‫الشيك ‪ .‬تطلعنا الطرق بين الشيك وهواداه الستخدام النقود المتابيه واوراق البنكنــوت من ناحيــه اثرهــا علي حجم‬
‫التداول النقـدي ‪ ،‬وهنــاك فـق بين النقــود الكتابيـه واوراق البنكنــوت ‪ ،‬ومزايـا النقـود الكتابيــه هـذه النقــود غـير قابلـه‬
‫للضياع والسرقه ويمكن نقلها من مكان الي مكان لالخر مهما بحــدت المســافه ‪ ،‬وان هــذه النقــود يمكن اســتخدامها‬
‫مهما كبرت قيمتها لسداد دين معين في اقل وقت ممكن‬

‫النقود االلكترونية‬ ‫‪‬‬

‫يعتبر النقود االلكترونيــه من تطــورات العصـر الحــديث وهي تحويــل اي مبــالغ من جهـه الي جهـه اخــري ويتم تتوافـق‬ ‫‪‬‬
‫نظام اللكترونيه ويستخدم بشكل واسع ولهــذه االيــام التحويــل مبلــغ من قبــل العديــد من مؤسســات من البنــوك تسـتخدم‬
‫هذه الوسيله من الصرف االلي ‪ ،‬ويستخدم االشخاص بطريقه السحب وايداع وتحويلها الكترونيا ‪ ،‬وتتمتــع بالســرعه‬
‫الفائقه في تحويل االموال وفي الوقت نفسه تكلفه متحفظه‬
‫هناك أسباب عديدة جعلت مرحلة النقود السلعة تفشل في توسيع المبادالت وتسهيل أداءها وهي‬ ‫‪‬‬
‫أن السلع التي كانت منتشرة آنذاك لم تحظی بالقبول العام بين جميع افراد المجتمع ولم يجتهدوا في الحصول عليها‬ ‫‪‬‬
‫أن هذه السلع لم تكن متجانسة الوحدات‬ ‫‪‬‬
‫أن السلع التي استعملت لم تتميز بالثبات النسبي في قيمتها‪.‬‬ ‫‪‬‬
‫ان النقود السلعية لم تكن قابلة للتجزئة لشراء بعض السلع الصغيرة‬ ‫‪‬‬

‫المرحلة الثالثة ‪ :‬النقود المعدنية‬

‫بدأت مرحلة النقود المعدنية باستعمال معادن عديدة مثل الحديد والنحاس‪ ،‬البرونز ‪ ،‬إال أن هذا لم يلبث كثيرا حــتى تم‬ ‫‪‬‬
‫اإلهتداء للمعادن النفيسية الستخدامها كنقود في التبـادل تتمـيز هـذه النقـود بعــدة ممـيزات منهــا • خفـة الــوزن وارتفـاع‬
‫القيمة ‪ :‬هذه الميزة تسهل عملية نقلها وحلهــا • صــالحة للتخــزين واإلدخــار‪ :‬فـالنقود المعدنيـة الـتي تتكــون من الـذهب‬
‫والفضــة ال تتعــرض للتآكــل والتلــف مــع مــرور الــزمن كمــا هــو الحــال م النقــود الســلعية أو المعدنيــة األخــرى • القابليــة‬
‫للتجزئة تتميز هـذه المعـادن بقابليتهــا للتجزئـة دون أن تتعـرض قيمتهــا التــدهور وبالتـالي فهي تسـتخدم في المبـادالت‬
‫الصغيرة والكبيرة • ثبات القيمة نسبيا‪ :‬تتميز قيم الذهب والفضة بالثبات النسبي في قيمتها‬

‫‪6‬‬
 ‫المرحلة الرابعة ‪ :‬النقود الورقية‬

‫استخدم اإلنسان لفترة طويلة المسكوكات المعدنية حيث كانت هذه األنواع من النقود كافية لمواجهة تطور التجارة‬ ‫‪‬‬

‫المرحلة الخامسة ‪:‬النقود االئتمانية أو المصرفية‬

‫أهم ما يميز النقود االئتمانية هو انقطاع الصلة نهائيا بين قيمتها كنقود وبين قيمتها كسلعة وتمثـل النقـود المصـرفية‬ ‫‪‬‬
‫شكال من أشكال تطور النقود المتداولة لقد شهد القرن التاسع عشر ازدياد الودائـع الجاريـة لتسـوية الـديون فى كثـير‬
‫من البل ــدان حــتى أصــبح أهم وســـائط ال ــدفع فى النظم المص ــرفية المتقدم ــة‪ .‬وأصــبح الشــيك أهم أدوات االئتم ــان فى‬
‫العـصر الحـديث والوسـيلة األولـى للوفـاء بالمدفوعات النقدية الكبيرة فى معظم الدول‬

‫نظام المقايضة‪:‬‬
‫عرف نظام المقايضة منذ القدم كأسلوب إلتمام المبادالت للسلع فى المجتمع البدائي حيث كـانت تتم من خاللـه مبادلـة‬ ‫‪‬‬
‫سلعة بسلعة أخرى بصورة مباشرة وبدون وسيط‪ .‬األحذيــة ال يـرغب قمحـاً بـل يـرغب فى شـئ آخــر ‪ .‬فهنــا يتعين أن‬
‫تنشأ عمليات متتالية من التبادل ربما تمتد إلـى عـدد ال يمكن متابعته حتى نظريا‬

‫نظام المقايضة ليس مقياسا مناسبا لقيم التباد‬ ‫‪‬‬

‫عدم وجود وحدة قابلة للقياس يسبب العديد من الصعوبات واالثار السلبية‬ ‫‪‬‬
‫صعوبة عمل الحسابات القومية مثل الناتج القومي والدخل القومي‬ ‫‪‬‬
‫صعوبة عمل حسابات الشركات‬ ‫‪‬‬
‫صعوبة عمل حسابات الموازنة العامة للدولة‪.‬‬ ‫‪‬‬
‫صعوبة التوفيق بين رغبات المتعاملين فشل نظام المقايضة في أداء وظيفة كأداء للتخزين القيم والثروة‪.‬‬ ‫‪‬‬

‫وظائف وأهمية النقود‬ ‫( ‪)3‬‬

‫اوال ‪ :‬وظائف النقود‬

‫النقود كمقياس للقيمة ‪:‬‬

‫نرى أنه سواء كانت هنـاك عالقــة واضــحة ومحـددة بين وحـدة التحاسـب وبين سـلعة معينــة كالــذهب أو الفضـة ‪ ،‬أو‬ ‫‪‬‬
‫انقصمت هذه العالقة تماماً فإن هـذا ال يـؤثر على قـدرة وحــدة التحاسـب على أن تـؤدى وظيفتهـا كمعيــار للقــيم طالمـا‬
‫أنها تتمتع بالقبول العام ‪ .‬ويرى البعض أنه يجـب أال نخلط وظيفة النقود كوحدة للتحاسب ووظيفتها كمعيار للقيمة ‪،‬‬
‫فـالنقود كوحــدة للتحاســب ال يمكن أن تتغـير بــأى حــال مـــن األحـوال (إال بـإدارة المشــرع فى المجتمــع ) بينمــا النقــود‬

‫‪7‬‬
‫كمعيار للقيمة يمكن أن تتغير قيمتها (قوتها الشرائية ) مـن وقت آلخر ‪ .‬فالعالقة بينهما (قيمـة النقـود وقيمـة الســلع)‬
‫تبادلية ‪ ،‬ولذلك فإن مقياس القيمة ال يتمتــع بالثبــات المطلــق ‪ ،‬ومـــع ذلــك فالبــد أن تتمتــع النقــود كمعيــار للقيمــة بقــدر‬
‫مـن الثبـات النسبى على األقل وإ ال فقدت قدرتها على أداء هذه الوظيفة ‪ .‬ولكل مجتمع وحدتـه النقديــة التـــى تـــستخدم‬
‫كوحـدة للتحاسب خاصة بها (محمد ‪،‬محمود‪-‬ص‪)219‬‬

‫النقود كوسيط للتبادل‬

‫ولم يعد التبادل يتطلـب النجـازه تحقيق هذا التوافق ‪ ،‬وإ نما أصــبح يكفى ألى شــخص أن يكــون لديــه نقــود كى يحصــل‬ ‫‪‬‬
‫على ما يحتاجه من السلع والخدمات ‪ ،‬فى هذه الحالة تم استعمال النقود كوسيط للتبادل وال شك أن هذه الخطــوة فى‬
‫المع ــامالت التجاري ــة هام ــة ج ــداً ألنه ــا قـــضت على إح ــدى الص ــعوبات الرئيس ــية فى المقايض ــة وهى صـ ــعوبة تواف ــق‬
‫الرغبات بين المتعاملين ‪ ،‬على أن تكون أداة التبـادل هذه – النقود – مقبولة قبوال عاما وال تتغـير قيمتهـا بين لحظـة‬
‫وأخــرى و إال تشــكك األفــراد فى قبولهــا‪ .‬وهكــذا أدت هــذه الوظيفــة إلى اســتقرار االقتصــاد وازديــاد حجم المعــامالت‬
‫وخاصـة وأن النقـود تكـون مقسـمة إلى وحــدات صـغيرة ‪ ،‬وهـذا مـا ســاعد أيضــا على تطـور شــكل النقـود ‪ .‬كــذلك فــإن‬
‫النقــود بصــفتها قــوة شــرائية عامــة تكفــل الحريــة االقتصــادية لألفــراد بمعــنى حــريتهم فى اختيــار أنــواع الســلع الــتى‬
‫يرغبـون‪.‬‬

‫النقود كمستودع (مخزن) للقيمة ‪:‬‬

‫فمثالً قيام الحـرب العالميـة األولى وما تالها من أحداث أدى إلى ارتفاع أثمـان الـسلع والخـدمات ارتفاعـاً كبـيراً ‪ ،‬ممـا‬
‫ترتب عليه انخفاضاً بالقيمـة فى صـورة أســهم وســندات وبعض الســلع المعمــرة كالمنــازل وغيرهـا ‪ .‬كمـا يمكن للفــرد‬
‫أن يحتفظ بالقيمـة فى صـورة أسـهم ماليـة أو سـندات أو سـلع معمـرة وهـذه الصـورة لهـا مزاياهـا فى أنهـا تـدر عائـداً‬
‫لصاحب القيمة فى صورة ربـح أو فائـدة أو منفعة فى االستعمال ‪ ،‬كمــا أن أســعارها قــد ترتفــع فجــأة ويحقــق صــاحبها‬
‫أرباحاً رأسمالية ‪ ،‬ولكنها من ناحية أخرى قد تحقق له خسائر رأسمالية إذا انخفضت األســعار ‪ .‬ولعــل إحــدى المزايــا‬
‫الرئيسية الـتى توفرهـا النقـود لحاملهـا هى السـيولة التامـة ‪ ،‬واإلنسـان عـادة مـا يحتفـظ بأصـوله فى عـدة صـور منهـا‬
‫النقــد الســائل ومنهــا األصــول األخــرى األقــل ســيولة كــاألوراق الماليــة أو الســلع المعمــرة ‪ ،‬خاصــة وأن هنــاك دوافــع‬
‫تقتضى االحتفاظ بالقيمة فى هذا الشكل منها دافع المعامالت ودافع االحتياط ودافع المضاربة‬
‫‪ .‬النقود أداة للمدفوعات اآلجلة ‪:‬‬
‫تؤدى النقود وظيفتها للقيم الحالية ‪ ،‬فإنهـا تـؤدى دورها كمقيــاس للقيم المسـتقبلة ‪ ،‬وفــى الــنظم االقتـــصادية الحديثـة‬ ‫‪‬‬
‫فـإن األمـر ال يخلـو من قيـام تعاقــدات بــين األفــراد والجماعـات لسـداد حقـوق مسـتقبلة يتم دفعهـا بـالنقود ‪ .‬فكثـيراً مـا‬
‫تقوم الحكومة باالقتراض من األفراد عـن طريـق بيعهــا للسـندات ‪ ،‬فـبيع الحكومـة لسـند قـدرة مائـة جنيـــه ‪ ،‬وتعهـــدها‬
‫بسداد قيمته بعد عشر سنوات مع الفوائد الالزمة ‪ ،‬يعنى أن النقود قد اسـتخدمت فى هــذه الحالــة كوســيلة لمــدفوعات‬
‫مؤج (محمد ‪،‬محمود‪-‬ص‪)219‬‬

‫أهمية النقود‬

‫‪8‬‬
 ‫ال يستطيع النظام االقتصادي العمل بكفاءة في ظل غياب النقود‬
‫تتطلب عمليات االنتاج الواسع النطاق وجود وسيط للتبادل وهو النقود‬
‫اصبحت عملية االنتاج والتوزيع أكثر سهولة في ظل النقود‬
‫للنقود تأثير علي حركة االستثمار واإلنتاج والدخل‬
‫وتؤثر النقود علي حركة النشاط االقتصادي من خالل العالقة بين عرض النقود والطلب عليها‬

‫نبذه عن دار الطباعه النقد المصريهـ وتطور عناصر التامين‬

‫ان يعتبر دار الطباعه النقد بالبنك المركزي المصري ويتم دور طباعه النقد في الشرق االوسط وافريقيا ‪،‬‬ ‫‪‬‬
‫فقد تم تاسيس هذه دار الطباعه في الستينات من قرون الماضيه ويتم افتتاحها مع عام يتم طباعه اوراق النقد المصــري‬ ‫‪‬‬
‫داخل العالم وجمهوريه مصر العربيه وان يعتمدواا الكوادر الفنيه المدريه علي نظام الجديد في دار النشر للطباعه ‪،‬‬
‫وان يتمــوا اختيــار مكــان يوجــد فيــه دار نشــر للطباعــه ليكــون جنب االهرامــات بــالجيزه حيث ان الــدار هــذا تمثــل الحضــاره‬ ‫‪‬‬
‫المصريه ‪،‬‬
‫قد تطور في انشاء وان يطور في دار النشر بحيث يوجد نجمه معماريه حيث انه علي شكل تمثال مثال تمثال ابــو الهــول‬ ‫‪‬‬
‫فمبــني االنتــاج هــو الجســم واالداره هي وجــد التمثــال في عــام ‪ 1983‬بــدات دار الطباعــه النقــد بانتــاج القــوالب المجمعــه‬
‫بالخارج وانتاج لوحات الطباعه ‪،‬‬
‫واشكالها ودار الطباعه في عام‪ 1933‬وبدات دار الطباعـه النقــد بانتــاج قــالب الوحــده الواحــده من الخــارج وانتــاج القــالب‬ ‫‪‬‬
‫المجمع وانتاج واللوحات منهم والطباعه وفي سنه من السنين بدات دار الطباعه النقد بانتاج او عمليه مصريه بالكامل ‪،‬‬
‫وهي فئه ال ‪ 50‬بدايه حجم التصميم حتي انتاج اللوحات والطباعه ‪.،‬‬ ‫‪‬‬
‫وفي عام ‪ 2007‬تم اصدار فئه جديده هي ‪ 200‬في مقياس كبيره وتضرب مقاس في مقاس ‪،‬‬ ‫‪‬‬
‫وان في عــام ‪ 2009‬تم تعــديل وتطــوير ليصــبح حجم (‪ )16.5*72‬ســم ‪ ،‬وبــدات دار النقــد للطباعــه ايضــا طباعــه جميــع‬ ‫‪‬‬
‫وثائق موثقه مثل جواز السفر وشهادات التعليم وشبكات البنـوك وذلـك اسـتكمال لـدورها القـومي في ان يحمي المسـتندات‬
‫الهامه ويحافظ عليها ضد التزويد والتنزيف ‪،‬‬
‫ونظرا الهميه هذه المنتجات المتكفل بها دار الطباع هوانها تقوم بصفه دوريه بتاهيل جميع الكواد الفنيه ‪،‬‬ ‫‪‬‬
‫في الطباعه اوراق النقد واوراق المؤمنه بصفه وزياده كفاءه هؤالء االفراد بهــا لتطــوير الحــديث واضــافه جميــع العناصــر‬ ‫‪‬‬
‫التي من خاللها يصحب تزوير وغش وتزيف هذه المنتجات ‪.‬‬
‫وان بدات دار الطباعه بخطي انتاجي واحد ويتم تشطيب البنكنــوت وحاليــا يوجــد بالــدار خطين لالنتــاج ويتم التشــطيب اليــا‬ ‫‪‬‬
‫واضافه الي هذا ‪.‬‬
‫‪( .‬هشام ‪،‬جبر‪-‬ص‪)90‬‬ ‫‪‬‬

‫تطور عناصر التأمين‬

‫‪9‬‬
 ‫ان يوضعوا عالمه مائيه موحده لجميع الفئات وتوضع هذه العالمه لتميزها ‪.‬‬

‫وان يوضحوا ويضيفوا الشرائط التاميين ‪.‬‬

‫وان يوضحوا ويضيفوا عناصر متغيره بصريا وصوره في اختبار الطباعه ‪.‬‬

‫وان يوضحوا ويضيفوا عناصر ضد التصوير الملون لكافه وجميع الفئات الموجوده ‪.‬‬

‫وفي نهايه المده سنه ‪ 2012‬يضعوا عالمه مائيه مخصصه لكل فئه وجميع الفئات علي الوحده‬

‫نتائج البحث‬

‫لقد شهد القرن التاسع عشر ازدياد الودائـــع الجاريـــة لتســوية الــديون فى كثـير من البلــدان حــتى أصــبح أهم وســـائط الــدفع‬
‫فى النظم المصـ ــرفية المتقدمـ ــة‪ .‬وأصـ ــبح الشـ ــيك أهم أدوات االئتمـ ــان فى العــ ــصر الحــ ــديث والوس ـ ــيلة األولــ ــى للوف ـ ــاء‬
‫بالمــدفوعات النقديــة الكبــيرة فى معظم الــدول ‪ .‬وتعتــبر النقــود المصــرفية أحــدث أشــكال النقــود وأكثرهـــا تطــوراً وارتقــاء‬
‫وأوســعها انتشــاراً كوســيلة للــدفع وإ بــراء الـــذمم فى التعامــل فى الــدول الناميــة والنقــود المصــرفية هى بالتحديــد الودائــع‬
‫الجارية ( تحت الطلب ) لدى المـصارف التجاريـة والتى يتم تداولها وانتقال ملكيتها من شخص آلخر عن طريق الشــيكات‬
‫‪ ،‬وبالتالى فالشيكات ليست هى النقـود المـصرفية وإ نما أداة تداولها ‪ .‬أما النقود المـصرفية فإنهـا بالتحديـد " مجرد قيــود "‬
‫تكتب بحسابات المصارف ومن هنا فهى تسمى أحياناً باسم " النقود الكتابية " أو النقود القيدي‬

‫المراجع‬

‫‪10‬‬
 ‫(عباس‪,‬محمد) نقود ( الزيادي ‪ ،‬داليا ) بنوك (‪ ، )2020‬اقتصاديات النقود والبنوك ‪.‬القاهره ‪ :‬مكتبة عين شمس‬ ‫‪‬‬
‫(سلطان‪,‬أميرة) نقود ( فرحات ‪ ،‬عبير ) بنوك (‪ ، )2020‬اقتصاديات النقود والبنوك ‪.‬القاهره ‪ :‬مكتبة عين شمس‬ ‫‪‬‬
‫‪ ‬جبر هشام‪ ،‬المدخل للعلومـ المالية والمصرفية‪ ،‬منشورات بيت المقدس‪ ،2002 ،‬ص ‪.90‬‬ ‫‪‬‬
‫^‪  ‬اللوزي سليمان أحمد‪ ،‬زويلف مهدي حسن‪ ،‬الطراونة مدحت إبراهيم‪ ،‬إدارة البنوك‪ ،‬دار الفكر للطباعة والنشر والتوزيع‬ ‫‪‬‬
‫األردن‪ ،1997 ،‬ص ‪.17‬‬
‫ندوة االقتصاد االسالمي ‪ -‬معهد البحوث والدراسات العربية ‪ -‬القروض المصرفية في ضوء الشريعة االسالمية ‪ -‬الدكتور‬ ‫‪‬‬
‫محمود محمد طنطاوي ‪ -‬ص‪ - 247-219‬بغداد ‪1983‬‬

‫‪11‬‬