Professional Documents
Culture Documents
Bank 1
Bank 1
.......................................... ..........................................
تقييم البحث
..........................................
0
جزء خاص بالكنترولـ (ممنوع الكتابه فيه نهائياً)
تقييم البحث الرقم السرى
........................... ...........................
المقدمة
النقــود أصـل من األصــول النقديـة والــثروة أصـل من األصــول الحقيقيـة ،وهى الســلع الماديــة الملموسـة بينمــا األصـول النقديــة
والمالية هى النقود غـير الــسلعية واألســهمـ والسـندات ووعـود الـدفع عمومـا ،فعلى سـبيل المثـال إن امتالك الفـرد لسـيارة هـو
مثال المتالكه ألصل من األصول الحقيقية ،وعلى مر حياة األصل يحصل مالكه على دخل فى صـورة خدمة المواصالت ،وإ ذا
كان صاحب السيارة قد اشـتراها عن طريق قرض من البنك ،وأنه أصدر وعداً بالدفع لصالح البنـك يتعهـد بـدفع قيمـة القـرض
فى تاريخ الحق وهذا الوعـد بالدفع الذى يمتلكه البنك يعتبر أصال من األصـول الماليـة ويطلـق عليهـا لفـظ " حقـوق " Claims
حيث أنه ــا تعطى الح ــق لمن يحوزه ــا على الس ــيطرة على ج ــزء من األص ــول الحقيقيـ ــة أو ن ــاتج المجتم ــع الحقيقى .والجـ ــدير
باإلشـارة أن ثـروة المجتمع تتكون من األصول الحقيقية فقط أما األصول النقدية والمالية فإنها ال تحسب ضمن ثــروة المجتمــع
ولكن فى عداد ثروة األفراد كأعضاء فى المجتمع .ولذلك فإن التغييرات فى حجم النقود أو فى حجم الحقوق العامة والخاصــة
ال يـساوى بالضرورة التغيرات فى ثروة المجتمع الحقيقية ،فمثالً السهم فى البورصــة ال يخفض مباشــرة من الــثروة الحقيقيــة
للمجتمع ،ولكن تؤدى فقط إلى مجرد تغيير قيمــة ونســبة الحقــوق القائمــة إلى مقـدار الــثروة وهـذا يـؤثر مباشــرة وفــوراً علـــى
توزيـع الثروة وليس على مجموع هذه الثروة القومي
.
1
عناصر البحث
قصــد بالنظــام النقــدى مجموعــة القواعــد واإلجــراءات الــتى تحكم خلــق النقــود وإ عــدامها فى مجتمــع معـــين ،ويعـــد هـــذا
التعريــف الضــيق ألنــه يرتكــز على مجموعــة القواعـــد التـــى تتضــمن تعــيين وحــدة التحاســب النقديــة والــتى تـــضبط إصـــدار
وسحب النقد األساسى أو االنتهائى من التداول .أمــا المفهــوم الواســع للنظــام النقـدى فيتضــمن باإلضــافة إلـــى مــا يحتويـــه
التعريف الضيق ،تلك القواعد الضابطة لخلق وإ لغاء األنواع األخرى المتداولة من النقد إلى جانب النقد األساسى ،علـــى
سبيل المثال أنواع النقد االحتياطى كنقود الودائع .غير أن أهم ما يميز نظام نقـدى عن نظـام نقـدى آخـر هى تلـك القواعـد
التى يتضمنها التعريف الضيق للنظام والتى تتمشى فـى تعيـين وحدة التحاســب النقديــة وتعريفهــا بالنســبة لـــسلعة معينـــة ،
أو بالنسبة لعملة أجنبية ،أو بالنسبة لنفسه..
(فرحات ،عبير –ص)20
2
النقود والسيولة
من خصائص النقود أنها ال تــدر دخال بـذاتها وأن امتالك الفــرد لمجموعــة من األســهم أو السـندات أو لحـــساب ادخـــار
سوف يدر عليه عادة دخال سنويا فى صورة ربح أو فائدة ،والبــد أن نتــذكر دائمــا أن االحتفــاظ بــالنقود ينطــوى على
تضحية بتيار من الدخل كان يمكن الحصول عليه لو احتفظ بـالنقود فى صورة أنواع أخرى من الحقوق .
النقود واشباه النقود
نجد أن العرف قد جرى على اعتبار أن النقود تتكـون من المجتمعات الحديثـة من العملـة الورقيـة المتداولـة فى أيـدى
األفـ ــراد ، Circulation in Currencyوكـ ــذا العملـ ــة المس ــاعدة Coin Subsidiaryوك ــذا الودائ ــع الجاري ــة
بــالبنوك التجاريــة Deposits Demandحيث يطلــق على هــذه األنــواع من النقــود لفــظ وســائل الــدفع ،الــتى هى
وسائل نقديـة تـؤثر تأثيراً مباشراً على النشاط االقتصادى فى المجتمع (عباس،محمد ص)5
التجانس
يشترط في النقود ان النقد يؤدي وظائفه بشكل جيد ان يكون متجانسا وهذا يعني أن وحدات النقد متماثلة وتكون
كل وحدة من وحداتها بديال تاما األخرى وال يكون لدى الفرد تفضيل لوحدة نقدية على اخری ،أي أنه لما يقرض
شخص مبلغا من النقود لشخص أخر فإنه ال يشترط عليه ردها بعينها ولكنه يقبل ردها بالمثل
كما يفضل أن تتماثل وحدات النقد في سمكها وشكلها وفي النقوش المرسومة عليها حتى يسهل التعرف عليها
ويصبح مستقرا في أذهان األفراد لحاملين للنقود معدل مبادلة سلعهم بحد معين من وحدات النقد الجيدة وعندما ال
يتوفر ذلك فإنه من الصعب التعرف على وحدات النقد الجيدة ،وتنخفض أهمية النقد غير المتجانس في قياس
القيم وهنا تقوم صعوبة استخدام النقد كوسيط للمبادالت(عباس،محمد ص)5
الندره
كانت العملة تفتقر إلى العملة حتى تحافــظ على قيمتهــا ،وفي العصــر الحــديث ،تم نــدرة العملــة من خالل تغطيــة وحــدات
العملــة بالــذهب .وبــالعمالت االجنبيــه مثــل الــدوالر ،عالوة على ذلــك ،في العمالت األجنبيــة مثــل الــدوالر األمــريكي ،ال
تعت ــبر الن ــدرة النس ــبية س ــلعة مجاني ــة ،ولكنه ــا تنتمي إلى المج ــال االقتص ــادي .العمل ــة س ــلعة اقتص ــادية ذات خص ــائص
-6من صــفات النقــود الصــالبه وصــعوبه التلــف -:ان شــروط الــواجب توافرهــا في خاصــة ،والعملــة جــزء نســبي..
الشىء المختار كنقد ،ان النقود تكون معمرا نسبيا الن النقـود تسـتخدم بشـكل كبـير ،والقـود تتنقـل بشـكل كبـير تتقـل من
ايــدالي ايــدي اخــري ،وال يجب اهمالهــا وال يحــدث فيهــا تغــير كثــيرا بحيث يتم اســتخدامها واســتعمالها ،وذلــك ليســت كــل
المعـادل مناسـبه لتصـلح ان تكـون عملـه نقديـه ،والنقـود مصـنوعه من المعـدن النهـا مقومـه للصـدا مثـل الـذهب والفضـي
(عباس،محمد ص)5
3
التطور التاريخي لنشأة النقود ( )2
لم يكن ظهور النقود نتيجـة الخـتراع أحـد من األفـراد ،ولم يكن تـداولها نتيجـة لعقـد اجتمـاعي بين النـاس ،وإ نمـا كـان ظهورهـا
وليد الحاجة إليها ،وضرورة من ضرورات التغيرات االقتصــادية ،الـتي رافقت تطــور الحضـارة والنقــود اليـوم ليسـت كمــا كـانت
عليــه بــاألمس لم تظهــر الحاجــة إلى النقــود في العصــور البدائيــة ،الــتي كــان اإلنســان فيهــا ،ينتج احتياجاتــه البســيطة بنفســه،
ويحقق بذلك منه االكتفاء الذاتي على مستوى الفــرد أو العائلــة أو القبيلــة فكـان كــل فـرد في الجماعــة يبــادل جـزءا من إنتاجـه،
مقابــل الســلع الـتي ينتجهــا األفــراد اآلخـرون في الجماعـة أي أن المبادلــة كــانت تتم عن طريـق المقابضـة ،وهي مبادلـة السـلعة
بسلعة أخـرى ،إال أن هــذا النظـام أصـبح عــاجزا عن مجــاراة التطـور الحضــاري الــذي ســاد المجتمعــات أظهــرت النقــود المعدنيـة
والورقية
سمات هـذه المرحلـه كـان النشـاط الرئيسـي السـائد هي الزراعـه وكـانت هنـاك ادوات تسـتخدم في الزراعـه ادوات االنتـاج
وهذه االدوات تتسم بالبدائيه قديمه ادوات قديمه تستخدم في الزراعه مما يؤدي الي ذلــك الي انخفــاض حجم االنتــاج الن
كان هذا موجها لالشباع الــذاتي دون وجــود اي فــائض في االنتــاج وال يوجــد كميــات من االنتــاج فائضــه لــذلك اليوجــد اي
للتبادل مع المجتمعات المحيطه يتم التبادل داخل المجتمع فقط.وهناك تطور في المجتمـع حيث ظهـور التخصـص وتقســيم
العمل بين االفراد اي الي ذلك زياده في عدد االنتاج ويؤدي الي ذلك لزياده االنتاج ووجود فائض زياده في االنتاج وهذا
يــؤدي الي ذلــك الي ظهــور الحاجــه لتبادلهــا في المجتمعــات المحيطــه واالنتقــال الي مرحلــه جديــده اخــري ،وادم ســميث
صــاحب فكــره تخصــيص وتقســيم العمــل ال يمكن ابقــاء المحاصــيل الزراعيــه النهــا لــو بقيت ســوف تعــرض الي التلــف
ولحينان نبادلها ومع الفكره هذه اي الي زياده حجم االنتاج ،ويجب ان تبادلها مع المجتمعات االخري .
وفى الحقيقة ،فإن الصعوبات نظام المقايضة تمثلت فى تلك الشروط القاسية التى يتطلبها إنجاز عمليــة المقايـــضة ،ولمعرفــة
تلك الصعوبات دعنا نتصور أن هناك اقتصاداً مـــا يقــوم على التخصــص وتقسـيم العمــل ولكنــه ال يعــرف النقـــود ،ومن ثم يأخــذ
فيــه التبــادل شــكل المقايضــة المباشــرة .فــإذا كــان هنــاك شــخص مــا ينتج قمح ـاً ولكنــه يــرغب فى الحصــول علـــى رأس من
الماشية ،فى هذه الحالة البد أن يبحث هــذا الشــخص عن شـخص آخـر لديــه رأس من الماشــية ويـرغب -فى نفس الــوقت -
فى الحصول على قمح .فــإذا وجـد مثــل هـذا الشـخص فإنــه يسـتطيع أن يبادلــه القمح فى مقابــل رأس الماشـية ،معـنى هـذا أن
المقايضة المباشرة تستدعى ضرورة تحقيق التوافـق المزدوج للرغبات .وإ ذا كان هذا األمر صعباً فى اقتـــصاد بســيط بــه عــدد
محدود من السلع ،فإنـه يـصبح مـن قبيــل المسـتحيل عنـدما يكـون هنـاك عـدد كبـير من السـلع .ولــك أن تتصـور مـدى التعقيـد
الذى يمكن أن يحـدث إذا كـان منـتج األحذية ال يرغب قمحاً بل يرغب فى شئ آخــر .فهنــا يتعين أن تنشــأ عمليــات متتاليــة من
التبادل ربما تمتــد إلـــى عـــدد ال يمكن متابعتـه حـتى نظريـاً .عجـز المقايضــة عن الوفـاء باحتياجــات اقتصـاد حـديث :إن عمليـة
المقايضــة الســابقة تواجههــا الصــعوبات التاليــة - ١ :صــعوبة إيجــاد التوافــق بين رغبــات األفــراد :إن أول الصــعوبات الــتى
تواجههـا عمليـات المقايضـة هى ضـرورة تحقـق التوافـق المـزدوج للرغبــات عنــد التبــادل ،فالشـخص الـذى يـرغب فى مبادلـة
4
س ــلعة الص ــوف بس ــلعة القمح الب ــد وأن يبحث عن منتج للقمح وي ــرغب فى نفس ال ــوقت فى الحص ــول على س ــلعة الص ــوف .
وعلينا أن نتصور مقدار الجهد والعناء الـذى يتحملـه الفرد فى سبيل البحث عن غيرهم ممن توافق معهم الرغبـة فى الحصول
على نفس السلع محل التبادل
هي ان يحصل الفرد علي سلعة ووجود فـائض لديـه وان يكـون بحاجـه لهــا واسـتخدمها لهــا ومبادلـه مـع غـيره وتظهرمشــكله
هي مشكله القوه الشرائيه:
5
اسعار الصـرف كمـا يضـمنها نظـام النقـود الذهبيـه وان هي االوراق النقديـه اكـثر مرونـه في اصـدار النقـود المعدنيـه
ونفقتها اقل
6
هذه الوسيله من الصرف االلي ،ويستخدم االشخاص بطريقه السحب وايداع وتحويلها الكترونيا ،وتتمتــع بالســرعه
الفائقه في تحويل االموال وفي الوقت نفسه تكلفه متحفظه
هناك أسباب عديدة جعلت مرحلة النقود السلعة تفشل في توسيع المبادالت وتسهيل أداءها وهي
أن السلع التي كانت منتشرة آنذاك لم تحظی بالقبول العام بين جميع افراد المجتمع ولم يجتهدوا في الحصول عليها
أن هذه السلع لم تكن متجانسة الوحدات
أن السلع التي استعملت لم تتميز بالثبات النسبي في قيمتها.
ان النقود السلعية لم تكن قابلة للتجزئة لشراء بعض السلع الصغيرة
بدأت مرحلة النقود المعدنية باستعمال معادن عديدة مثل الحديد والنحاس ،البرونز ،إال أن هذا لم يلبث كثيرا حــتى تم
اإلهتداء للمعادن النفيسية الستخدامها كنقود في التبـادل تتمـيز هـذه النقـود بعــدة ممـيزات منهــا • خفـة الــوزن وارتفـاع
القيمة :هذه الميزة تسهل عملية نقلها وحلهــا • صــالحة للتخــزين واإلدخــار :فـالنقود المعدنيـة الـتي تتكــون من الـذهب
والفضــة ال تتعــرض للتآكــل والتلــف مــع مــرور الــزمن كمــا هــو الحــال م النقــود الســلعية أو المعدنيــة األخــرى • القابليــة
للتجزئة تتميز هـذه المعـادن بقابليتهــا للتجزئـة دون أن تتعـرض قيمتهــا التــدهور وبالتـالي فهي تسـتخدم في المبـادالت
الصغيرة والكبيرة • ثبات القيمة نسبيا :تتميز قيم الذهب والفضة بالثبات النسبي في قيمتها
استخدم اإلنسان لفترة طويلة المسكوكات المعدنية حيث كانت هذه األنواع من النقود كافية لمواجهة تطور التجارة
أهم ما يميز النقود االئتمانية هو انقطاع الصلة نهائيا بين قيمتها كنقود وبين قيمتها كسلعة وتمثـل النقـود المصـرفية
شكال من أشكال تطور النقود المتداولة لقد شهد القرن التاسع عشر ازدياد الودائـع الجاريـة لتسـوية الـديون فى كثـير
من البل ــدان حــتى أصــبح أهم وســـائط ال ــدفع فى النظم المص ــرفية المتقدم ــة .وأصــبح الشــيك أهم أدوات االئتم ــان فى
العـصر الحـديث والوسـيلة األولـى للوفـاء بالمدفوعات النقدية الكبيرة فى معظم الدول
نظام المقايضة:
عرف نظام المقايضة منذ القدم كأسلوب إلتمام المبادالت للسلع فى المجتمع البدائي حيث كـانت تتم من خاللـه مبادلـة
سلعة بسلعة أخرى بصورة مباشرة وبدون وسيط .األحذيــة ال يـرغب قمحـاً بـل يـرغب فى شـئ آخــر .فهنــا يتعين أن
تنشأ عمليات متتالية من التبادل ربما تمتد إلـى عـدد ال يمكن متابعته حتى نظريا
8
النقود أداة للمدفوعات اآلجلة :
ان هي ال تستخدم النقود مقياسا للقيمه االقتصاديه الحاضره بل مقياس للمــدفوعات االجلــه .وان النقــود هي الوســيله
المثلي للمدفوعات االجله لذا تستخدم في عمليات االئتمان في البنوك وذلك لتمويل المشــروعات الكــبري ،وتســتخدم
في تمويل الحجز للموازنه العامه في الدولة (محمد ،محمود-ص)219
أهمية النقود
ان يعتبر دار الطباعه النقد بالبنك المركزي المصري ويتم دور طباعه النقد في الشرق االوسط وافريقيا ،
فقد تم تاسيس هذه دار الطباعه في الستينات من قرون الماضيه ويتم افتتاحها مع عام يتم طباعه اوراق النقد المصــري
داخل العالم وجمهوريه مصر العربيه وان يعتمدواا الكوادر الفنيه المدريه علي نظام الجديد في دار النشر للطباعه ،
وان يتمــوا اختيــار مكــان يوجــد فيــه دار نشــر للطباعــه ليكــون جنب االهرامــات بــالجيزه حيث ان الــدار هــذا تمثــل الحضــاره
المصريه ،
قد تطور في انشاء وان يطور في دار النشر بحيث يوجد نجمه معماريه حيث انه علي شكل تمثال مثال تمثال ابــو الهــول
فمبــني االنتــاج هــو الجســم واالداره هي وجــد التمثــال في عــام 1983بــدات دار الطباعــه النقــد بانتــاج القــوالب المجمعــه
بالخارج وانتاج لوحات الطباعه ،
واشكالها ودار الطباعه في عام 1933وبدات دار الطباعـه النقــد بانتــاج قــالب الوحــده الواحــده من الخــارج وانتــاج القــالب
المجمع وانتاج واللوحات منهم والطباعه وفي سنه من السنين بدات دار الطباعه النقد بانتاج او عمليه مصريه بالكامل ،
وهي فئه ال 50بدايه حجم التصميم حتي انتاج اللوحات والطباعه .،
وفي عام 2007تم اصدار فئه جديده هي 200في مقياس كبيره وتضرب مقاس في مقاس ،
وان في عــام 2009تم تعــديل وتطــوير ليصــبح حجم ( )16.5*72ســم ،وبــدات دار النقــد للطباعــه ايضــا طباعــه جميــع
وثائق موثقه مثل جواز السفر وشهادات التعليم وشبكات البنـوك وذلـك اسـتكمال لـدورها القـومي في ان يحمي المسـتندات
الهامه ويحافظ عليها ضد التزويد والتنزيف ،
ونظرا الهميه هذه المنتجات المتكفل بها دار الطباع هوانها تقوم بصفه دوريه بتاهيل جميع الكواد الفنيه ،
9
في الطباعه اوراق النقد واوراق المؤمنه بصفه وزياده كفاءه هؤالء االفراد بهــا لتطــوير الحــديث واضــافه جميــع العناصــر
التي من خاللها يصحب تزوير وغش وتزيف هذه المنتجات .
وان بدات دار الطباعه بخطي انتاجي واحد ويتم تشطيب البنكنــوت وحاليــا يوجــد بالــدار خطين لالنتــاج ويتم التشــطيب اليــا
واضافه الي هذا .
( .هشام ،جبر-ص)90
ان يوضعوا عالمه مائيه موحده لجميع الفئات وتوضع هذه العالمه لتميزها .
وان يوضحوا ويضيفوا عناصر متغيره بصريا وصوره في اختبار الطباعه .
وان يوضحوا ويضيفوا عناصر ضد التصوير الملون لكافه وجميع الفئات الموجوده .
وفي نهايه المده سنه 2012يضعوا عالمه مائيه مخصصه لكل فئه وجميع الفئات علي الوحده
نتائج البحث
ان أول الصــعوبات الــتى تواجههــا عمليــات المقايضــة هى ضــرورة تحقــق التوافــق المــزدوج للرغبـــات عنـــد التبـــادل ،
فالشــخص الــذى يــرغب فى مبادلــة ســلعة الصــوف بســلعة القمح البــد وأن يبحث عن منتج للقمح ويــرغب فى نفس
الوقت فى الحصول على سلعة الصوف .
مصــرفية ونقــود معدنيــة والنقــود المعدنيــة تتــوافر في شــكل عمالت مســاعدة والــتي تســتخدم في تســوية المعــامالت
البسيطة والمحددة
لقد شـهد القـرن التاسـع عشـر ازديـاد الودائــع الجاريــة لتسـوية الـديون فى كثـير من البلـدان حـتى أصـبح أهم وســائط
الدفع فى النظم المصرفية المتقدمة .وأصبح الشيك أهم أدوات االئتمان فى العـصر الحـديث والوســـيلة األولـــى للوفـــاء
بالمدفوعات النقدية الكبيرة فى معظم الدو
المراجع
(عباس,محمد) نقود ( الزيادي ،داليا ) بنوك ( ، )2020اقتصاديات النقود والبنوك .القاهره :مكتبة عين شمس
(سلطان,أميرة) نقود ( فرحات ،عبير ) بنوك ( ، )2020اقتصاديات النقود والبنوك .القاهره :مكتبة عين شمس
10
جبر هشام ،المدخل للعلومـ المالية والمصرفية ،منشورات بيت المقدس ،2002 ،ص .90
^ اللوزي سليمان أحمد ،زويلف مهدي حسن ،الطراونة مدحت إبراهيم ،إدارة البنوك ،دار الفكر للطباعة والنشر والتوزيع
األردن ،1997 ،ص .17
ندوة االقتصاد االسالمي -معهد البحوث والدراسات العربية -القروض المصرفية في ضوء الشريعة االسالمية -الدكتور
محمود محمد طنطاوي -ص - 247-219بغداد 1983
11