1.

Phạm vi bảo hiểm tài sản

Bảo hiểm cho các tổn thất vật chất bất ngờ không lường trước được xảy ra
đối với các tài sản được bảo hiểm theo danh mục tài sản mà Người được bảo
hiểm kê khai. Không bảo hiểm cho các tổn thất hậu quả về tài chính mà
Người được bảo hiểm bị mất đi do xảy ra sự cố có tổn thất.
Ví dụ: cháy, nổ, tai nạn bất ngờ…
Ví dụ: một nhà hàng bị hỏa hoạn, buộc phải đóng cửa để sửa chữa trong nhiều
tháng. Trong thời gian này, nhà hàng sẽ mất đi nguồn thu nhập từ hoạt động
kinh doanh => bảo hiểm sẽ không bảo hiểm cho khoản thu nhập bị mất này
2. Các rủi ro được bảo hiểm và loại trừ của các rủi ro đó.
Hợp đồng này bảo hiểm cho các rủi ro được liệt kê lựa chọn. Vì vậy, các tài
sản thiệt hại do các nguyên nhân hợp lý quy cho là các rủi ro được lựa chọn
dưới đây sẽ được bảo hiểm:
- Hỏa hoạn gồm:
+ Cháy. Ngoại trừ do hậu quả của việc đốt rừng, bụi cây dù ngẫu nhiên hay cố
ý đều không được bảo hiểm. Bởi vì, khuyến khích hành vi đốt phá rủi ro đạo
đức, gây nguy hiểm cho môi trường và cộng đồng. Đốt rừng, bụi cây có thể dẫn
đến cháy rừng, gây thiệt hại nghiêm trọng về người và tài sản. Việc kiểm soát
và dập tắt cháy rừng rất khó khăn và tốn kém. Việc bảo hiểm cho hậu quả của
hành vi vi phạm pháp luật là trái với nguyên tắc bảo hiểm.
+ Sét. Vd: Sét đánh trực tiếp vào nhà, gây cháy nổ và hư hỏng nặng => Công
ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho chủ nhà toàn bộ giá trị tài sản bị hư hỏng do sét
đánh, bao gồm cả chi phí sửa chữa và xây dựng lại nhà. Ngoại trừ các tài sản
do chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, rò điện hay bất kì nguyên
nhân nào nếu sét đánh thì sẽ bị loại trừ.
+ Nổ với mục đích duy nhất phục vụ sinh hoạt vì Nổ với mục đích sinh hoạt
thường xảy ra với tần suất thấp và mức độ thiệt hại thường không quá nghiêm
trọng. Việc đánh giá rủi ro nổ với mục đích sinh hoạt tương đối dễ dàng so với
các loại rủi ro khác. Các công ty bảo hiểm có thể dựa vào các yếu tố như loại
hình nhà ở, diện tích sử dụng, thiết bị sử dụng, và lịch sử an toàn để xác định
mức phí bảo hiểm phù hợp. ví dụ về trường hợp nổ với mục đích sinh hoạt
được bảo hiểm: Nổ bình gas khi nấu ăn, Nổ bình nước nóng, Nổ bếp ga mini
Ngoài ra, các hỏa hoạn như Động đất, núi lửa phun, biến thiên của thiên
nhiên là những sự kiện tự nhiên khó dự đoán và kiểm soát. Những sự kiện này
 là do nguyên nhân tự nhiên, có thể ảnh hưởng đến một khu vực rộng lớn, Mức
độ thiệt hại có thể vượt quá khả năng chi trả của các công ty bảo hiểm. Tuy
nhiên, một số công ty bảo hiểm có thể cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đặc
biệt cho các rủi ro liên quan đến động đất và núi lửa phun. Các sản phẩm bảo
hiểm này thường có: Mức phí cao, Điều khoản hạn chế, Quy trình thẩm định
rủi ro phức tạp.
- Máy bay và các phương tiện hàng không khác rơi vào
- Bạo động và bạo loạn dân sự. ví dụ: Bị đập phá, đốt cháy, hoặc ném đá, Mất
cắp tài sản trong nhà.
- Hành động ác ý của bất kỳ người nào khác ngoài Người được bảo hiểm
Rủi ro này chỉ được nhận cùng với rủi ro bạo động và bạo loạn dân sự bởi vì
Rủi ro hành động ác ý rất khó để đánh giá và dự đoán. Rủi ro hành động ác ý
có thể dẫn đến tổn thất tài sản và con người rất lớn, vd: trộm cắp hay cố gắng
trộm cắp. Việc bảo hiểm cho rủi ro này có thể khiến các công ty bảo hiểm chịu
rủi ro tài chính cao. Việc bảo hiểm cho hai loại rủi ro này cùng nhau có thể
giúp đơn giản hóa việc quản lý rủi ro cho các công ty bảo hiểm. Hành động ác
ý có thể xảy ra trong bối cảnh bạo động và bạo loạn dân sự
- Giông bão, lũ lụt. Nhiều hợp đồng bảo hiểm có điều khoản loại trừ các trường
hợp thiệt hại do nước tràn dù do bão hay nguyên nhân nào khác, sương muối
và sụt lở đất. Bởi vì, Con người không thể kiểm soát được các hiện tượng tự
nhiên này, Khó dự đoán khiến việc bảo hiểm trở nên khó khăn và tốn kém. Bên
cạnh đó các thiệt hại với các trang thiết bị lắp đặt bên ngoài như biển quảng
cáo…, tài sản để ngoài trời thì không được bảo hiểm bời vì Việc bảo vệ các
trang thiết bị lắp đặt bên ngoài khỏi các yếu tố tự nhiên như gió bão, lũ lụt, sấm
sét là rất khó khăn và tốn kém. Việc bảo hiểm cho các rủi ro này sẽ khiến chi
phí bảo hiểm tăng cao cho tất cả mọi người.
- Vỡ hay tràn nước từ thiết bị chứa nước. Ngoại trừ các trường hợp sau đây:
Rò rỉ nước từ hệ thống phun nước chữa cháy tự động vì có thể xảy ra do nhiều
nguyên nhân như hư hỏng van, đường ống, đầu phun. Việc xác định nguyên
nhân rò rỉ và sửa chữa có thể tốn kém và mất thời gian. Việc bảo hiểm cho hệ
thống phun nước chữa cháy tự động có thể khuyến khích các hành vi gian lận,
cố ý gây rò rỉ nước để trục lợi bảo hiểm.
- Đâm va do xe cộ hay súc vật. Tuy nhiên, sẽ không bảo hiểm cho trường hợp
xe cộ hay súc vật thuộc sở hữu, kiểm soát của Người được bảo hiểm. Bởi vì, có
thể người được bảo hiểm chủ quan và không cẩn thận trong việc sử dụng xe cộ
hay vật nuôi. Mức độ thiệt hại do đâm va do xe cộ hay xúc vật thuộc sở hữu,
kiểm soát của người được bảo hiểm có thể rất lớn. Hầu hết người dân và doanh
nghiệp không thể chi trả cho mức phí bảo hiểm này.
Câu 1: Bảo hiểm tài sản sẽ bảo hiểm cho loại tổn thất nào?
A. Tổn thất vật chất bất ngờ không lường trước được
B. Tổn thất hậu quả về tài chính mà Người được bảo hiểm bị mất đi do xảy ra sự
cố có tổn thất
C. Cả A và B đều đúng
D. Cả A và B đều sai
Câu 2: Bảo hiểm sẽ không bảo hiểm cho loại rủi ro nào dưới đây?
A. Vỡ hay tràn nước từ thiết bị chứa nước
B. Máy bay và các phương tiện hàng không khác rơi vào
C. Đâm va do xe cộ hay súc vật thuộc sở hữu, kiểm soát của Người được bảo
hiểm
D. Bạo động và bạo loạn dân sự