TÀI LIỆU

GAIA-NGÂN HÀNG SỐ
Công ty Cổ phần Atomi Digital

www.Atomi.com.vn
I. GIỚI THIỆU GAIA DIGITAL BANKING
1. Giới thiệu
2. Lợi ích
3. Dịch vụ

12
1. GIỚI PHÁP
2. GIẢI THIỆUCHI TIẾT

GIẢI PHÁP NGÂN HÀNG SỐ

TOÀN DIỆN CHO DOANH BANK DIGITAL

NGHIỆP Digital Bank

Gaia Digital Banking là nền tảng công
nghệ giúp cung cấp dịch vụ Ngân hàng Cung cấp nền tảng
công nghệ, kỹ thuật
số cho doanh nghiệp hàng đầu Việt
Nam. FINTECH

Mở tài Thanh toán

Gaia cung cấp các sản phẩm tài chính khoản
thanh toán
như: mở tài khoản ngân hàng, thanh
toán đơn hàng, thanh toán hóa đơn Tiết kiệm Cho vay

(điện, nước, internet,...), bán chéo dịch vụ

(vé máy bay, thẻ điện thoại, bảo hiểm,…)
và dịch vụ tài chính vi mô (tiết kiệm, đầu
tư và cho vay) Đối tác Đối tác Đối tác Đối tác

13
2.
2. LỢI
SẢNÍCH - DOANH
PHẨM NGHIỆP BANKING
GAIA DIGITAL

Giúp Doanh nghiệp giải những bài toán phức tạp trở nên đơn giản khi sở
hữu Nền tảng thanh toán riêng

BÀI TOÁN TRẢI NGHIỆM “ĐỨT GÃY” BÀI TOÁN THỜI GIAN
Giữa ứng dụng với nền tảng thanh toán, ngân hàng không có mối liên Tiết kiệm thời gian, nhanh chóng
hệ nào với nhau. Vì vậy, khi cần thanh toán trực tuyến trên các nền có luôn công cụ thanh toán và tài
tảng thương mại điện tử khách hàng phải trải qua nhiều bước chuyển chính
đi chuyển lại giữa các bên dẫn tới trải nghiệm bị đứt gãy.

BÀI TOÁN NGUỒN LỰC BÀI TOÁN ĐỐI BÀI TOÁN CHI PHÍ
Không cần đầu tư xây dựng nền SOÁT Tiết kiệm được chi phí chia sẻ/
tảng và vận hành hệ thống thanh Dễ dàng đối soát kết nối so với các cổng thanh
toán phức tạp. Không cần xin giấy giao dịch giữa toán khác, bản chất là kết nối
phép Trung gian thanh toán các hệ thống tích trực tiếp với ngân hàng
hợp

BÀI TOÁN VẬN HÀNH BÀI TOÁN XÂY DỰNG LÒNG TRUNG THÀNH
Doanh nghiệp nắm được hoàn toàn tình hình tài CỦA KHÁCH HÀNG
chính của khách hàng cũng như dữ liệu, hành vi tiêu Kênh thanh toán riêng tích hợp dễ dàng với hệ
dùng để có chiến lược truyền thông hợp lý thống khách hàng trung thành, tích điểm

24
2. LỢI
SẢNÍCH - KHÁCH
PHẨM GAIA HÀNG
DIGITAL BANKING

Giúp khách hàng tối ưu trải nghiệm và quản lý tài chính thông minh

• Trải nghiệm thanh

toán dịch vụ sẽ không
NÂNG CAO TRẢI bị "đứt gãy" khi phải
NGHIỆM KHÁCH nhập quá nhiều thông
HÀNG tin, chuyển đi chuyển
lại giữa các app khác
nhau

• Các chương trình

khuyến mãi, giảm giá,
quà tặng hấp dẫn sẽ
MUA SẮM, THANH
mang đến cho người
TOÁN TIỆN LỢI VÀ
dùng trải nghiệm
TIẾT KIỆM HƠN
mua sắm, thanh toán
tiết kiệm và nhiều
niềm vui

• Tham gia các dịch vụ

TIẾP CẬN CÁC DỊCH
VỤ TÀI CHÍNH VI MÔ
DỄ DÀNG
tài chính vi mô như
tiết kiệm, vay tiêu
dùng và đầu tư ngay
trên các hệ sinh thái
quen thuộc, không
cần ra ngân hàng mà
vẫn giúp thực hiện
hóa các mục tiêu tài
chính

24
3.
2. DỊCH VỤ
SẢN PHẨM GAIA DIGITAL BANKING

Gaia Digital Banking cung cấp các dịch vụ dựa trên 3 trụ cột chính

NGÂN HÀNG NHÚNG

Ngân hàng nhúng là quá trình tích hợp các dịch vụ tài chính
trong nền tảng và ứng dụng của bên thứ ba, thông qua các
API và SDK

NGÂN HÀNG MỞ

Ngân hàng mở là hệ thống cho phép bên thứ 3 truy cập các
thông tin tài khoản ngân hàng, lịch sử giao dịch, thực hiện
các giao dịch của khách hàng thông qua các API với sự cho
phép của chính khách hàng.

NGÂN HÀNG NHÃN TRẮNG

Ngân hàng cấp quyền cho bên thứ 3 có thể tạo ra các sản
phẩm tùy chỉnh của chính họ tuân thủ khung quy định và
khung sản phẩm của ngân hàng.
Bên thứ 3 có thể tùy chỉnh thương hiệu và các dịch vụ

24
II. SẢN PHẨM GAIA DIGITAL BANKING
1. Hệ thống
2. Quy trình tích hợp
3. Gaia SDK
4. App demo
5. Website
6. Bảo mật

23
I.1: PAYMENT PLATFORM

Cung cấp hạ tầng thanh toán như một dịch vụ điện toán đám mây dễ dàng nhúng vào trong các ứng dụng
thương mại điện tử của các tổ chức/doanh nghiệp

Công cụ phát triển: SDK + Open Banking API

Kiểm soát rủi ro: Ngân hàng số Gaia được thừa hưởng nền tảng bảo mật giao dịch trực tuyến đã được triển khai
thành công cho các ngân hàng

Thời gian triển khai: 1 năm

Các dịch vụ cung cấp:

Tạo tài khoản qua eKYC

Nạp và rút tiền

Quản lý giao dịch

Thanh toán trong ứng dụng

Thanh toán hóa đơn

Bán chéo dịch vụ

15
I.2: CUNG CẤP DỊCH VỤ TIẾT KIỆM,
OPEN BANKING API VÀ GAIA MOBILE APP

Dịch vụ tiết kiệm & đầu tư: Gaia Mobile App:

Cung cấp dịch vụ đầu tư và tiết Quản lý tài khoản & cấp
kiệm cho các đối tác tích hợp, quyền cho các ứng dụng bên
nhiều lựa chọn về huy động cho thứ 3
khách hàng

Kiểm soát rủi ro: Chỉ triển khai dịch vụ huy động nên không có rủi ro

Thời gian: 1 năm

16
I.3: CUNG CẤP DỊCH VỤ CHO VAY TRỰC TUYẾN DỰA TRÊN
HỆ SINH THÁI VÀ TÀI SẢN SỐ

Cung cấp nền tảng ngân hàng nhãn trắng cho phép đối Kết nối thêm nhiều ngân hàng để
tác có thể tạo sản phẩm của riêng họ trong khung quy giải quyết vấn đề hạn chế room tín
định sẵn (tuân thủ mọi quy định của Ngân hàng nhà dụng
nước).

Kiểm soát rủi ro: Đối tác phải nộp tiền vào ký quỹ để đảm
bảo cho khoản vay của chính khách hàng trong hệ sinh
thái của đối tác. Do đó Gaia Bank hoàn toàn không có rủi
ro gì về tài chính.

Thời gian: 2 năm

Khách hàng:

Công ty fintech

Các nền tảng thanh toán

Sàn thương mại điện tử

Các hệ sinh thái lớn

17
I.4: TỰ CHẤM ĐIỂM TÍN DỤNG ĐỂ CUNG CẤP
DỊCH VỤ CHO VAY TRỰC TUYẾN HOÀN TOÀN CHO KHÁCH HÀNG

Các yếu tố chấm điểm

Gaia đã thấu hiểu chân
dung, hành vi người dùng Dữ liệu giao dịch Dữ liệu mua sắm, viễn thông

Lịch sử tín dụng, tiết kiệm Dữ liệu sức khỏe

• Có lượng lớn người dùng: Thu
thập lượng lớn thông tin dữ Dữ liệu giáo dục
Lịch sử sử dụng dịch vụ
liệu hành vi người dùng thông
qua lịch sử sử dung các dịch
vụ của Gaia và đối tác cung Dữ liệu hành vi Mối quan hệ xã hội
cấp
• Đối tác và khách hàng lớn giúp
hệ sinh thái Gaia tạo ra nhiều Báo cáo tài chính Dòng tiền doanh nghiệp
giá trị

Cung cấp nền tảng chấm điểm

tín dụng.

18
2. HỆ THỐNG

Lõi kép Kiến trúc lõi kép

Ngân hàng thuần túy
số hoạt động dựa trên
cơ chế lõi kép, độc lập
về sản phẩm nhưng
đồng bộ về báo cáo Ecosystem CN
(Digital)
với ngân hàng mẹ
Gaia Digital
Current Core
eCommerce Banking Gaia Sync Banking
CN

(Neo Bank)

Fintech CN

Integration Services Open Banking API Payment Gateway

Core Card Napas

SBV

25
2. HỆ THỐNG

Kiến trúc hệ thống theo module

Embedded Spider Open Spider Loyalty Life Card Ecosystem

Self-build
Digital Banking
Bill-PG
Spider Core Bill Payment Partner
Mobile Gateway
Platform
- Master Customer Billing,
Spider

Spider Payment Gateway

- Promocy Biometric Account
Gaia King
- Payment Services
Website - Card
- Saving
- Lending
e-Commercial E-Commerce
API Platform
Spider API

Management

Spider Egg
Spider - Entries
Digital - Fund transfer
- GL Tree Internet Payment
Account
Gaia Mobile Gateway
Napas
App Tenant
Management Spider Sync

King Customer Support Dashboard CoreBank

Spider Cloud
&Reporting
3rd & Fintech Text
Bank Hook
Callbot Chatbot Videocall

Spider Error Monitoring Risk Spider Insight

Management CRM CoreCard
Reconciliation System

OTT Engine
(Chat, Video call)
Data Sea Credit Scoring
26
3. TỰ ĐỘNG HÓA QUY TRÌNH TÍCH HỢP

Các công ty muốn tích

hợp SDK và API chỉ việc
lên trang developer khai
báo ứng dụng nhận
tham số là có thể tích
hợp được luôn

Biến việc tích hợp

trở lên đơn giản
hóa và tự động
hóa mọi thao tác

27
4. GAIA SDK

• Hỗ trợ đa nền tảng • An toàn, bảo mật • Tích hợp dễ dàng, • Đầy đủ chức năng
(iOS và Android) nhanh chóng

ĐĂNG KÝ VÀ ĐỊNH DANH TÀI KHOẢN

28
4. GAIA SDK

NẠP TIỀN

29
4. GAIA SDK

THANH TOÁN

30
5. APP DEMO

App Demo

• Thương mại điện tử

• Dịch vụ di chuyển/giao hàng

• Truyền hình

App demo lĩnh vực thương App demo lĩnh vực dịch vụ
mại điện tử di chuyển/giao hàng

31
6. WEBSITE

Website hướng dẫn

tích hợp
• Giới thiệu tổng quan về
bộ SDK

• Hướng dẫn tích hợp

SDK

• Hướng dẫn các luồng

kết nối chính

• Bảo mật

32
6. WEBSITE
2. SẢN PHẨM GAIA DIGITAL BANKING

Website giới thiệu sản phẩm

• Miêu tả giới thiệu chi tiết về sản phẩm

• Hỗ trợ đầy đủ giao diện các thiết bị

33
7. BẢO MẬT

01. Cơ chế Tokenization bảo vệ thông tin thẻ

02. Bảo mật bằng khóa công khai kết hợp với khóa đối
xứng

Encrypted Master Plan

 Đường truyền được mã hóa

bằng giao thức SSL Client Public key (Cipher Text) Public key Server

 Dữ liệu trên đường truyền được 03. Đối tác muốn kết nối đến Olympus phải gửi file yêu cầu
bảo vệ một lần nữa thông qua kí và nhận về Certificate được Gaia kí
phương thức mã hóa đối xứng
nhưng key gửi kèm thông điệp
và key được mã hóa bằng khóa
công khai

 Mỗi bên phải ký lên dữ liệu bằng

private-key để đảm bảo toàn
vẹn và chống chối bỏ đã gửi đi 04. Đáp ứng tiêu chuẩn PCI-DSS
thông điệp

34
7. BẢO MẬT

Cơ chế phân quyền Mã hóa dữ liệu Chữ ký số

Xác thực đa nhân tố

35
GAIA DIGITAL BANKING

Công ty Cổ phần Atomi Digital

Văn phòng Hà Nội

Tầng 3, tòa nhà ThaiHoldings, 210 Trần Quang Khải,
quận Hoàn Kiếm, TP. Hà Nội

Văn phòng TP. Hồ Chí Minh

2A Nguyễn Thị Minh Khai, phường Dakao, quận 1, TP. Hồ Chí Minh

Tổng đài hỗ trợ Website

024 3209 8686 https://atomi.com.vn/

Email
lienhe@atomi.com.vn