‫القواعد واألعراف الدولية لالعتمادات المستندية‬

‫القواعد واألعراف الدولية لالعتمادات المستندية (يو سي ّبي) هي مجموعة من "نشرات أو نصوص أو‬
‫صياغة عقود (أيا كان المسمى) صادرة عن غرفة التجارة الدولية لتنظيم االعتمادات المستندية‪ ،‬كمحاولة لتوحيد‬
‫الوضع القانوني وخلق بيئة قانونية واضحة ومتفق عليها لالعتماد المستندي في بيئة التجارة الدولية التي تخضع‬
‫معاماللتها لقوانين وطنية مختلفة‪ ]1[.‬استخدمت اليو سي ّبي أصحاب المصارف واألطراف التجارية في أكثر من‬
‫‪ 175‬بلًد ا في تمويل التجارة‪ .‬تستخدم ‪ %15-11‬من التجارة العالمية االعتمادات المستندية‪ ،‬ويصل مجموعها‬
‫إلى أكثر من ترليون دوالر أمريكي كل سنة‪.‬‬

‫تاريخًيا‪ ،‬طَّو رت األطراف التجارية‪ ،‬وباألخص المصارف‪ ،‬التقنيات والطرائق للتعامل مع االعتمادات المستندية‬
‫في التمويل التجاري العالمي‪ُ .‬قِّيست هذه الممارسة من قبل األي سي سي (غرفة التجارة العالمية) عن طريق‬
‫نشر اليو سي ّبي عام ‪ ،1933‬ثم تحديثها على مر السنين‪ .‬طَّو رت وصاغت األي سي سي اليو سي ّبي عن‬
‫طريق التنقيحات المنتظمة‪ ،‬والنسخة الحالية لها هي يو سي ّبي ‪ُ .600‬تعتبر النتيجة أنجح محاولة دولية في‬
‫توحيد القوانين على اإلطالق‪ ،‬إضافة إلى أن لليو سي ّبي تأثيًر ا عالمًيا ملحوًظ ا‪ .‬وافقت اللجنة المصرفية لألي‬
‫سي سي في اجتماعها في باريس في ‪ 25‬أكتوبر عام ‪ 2006‬على التنقيح األخير‪ ،‬وبدأ العمل بالنسخة األخيرة‬
‫[‪]2‬‬
‫هذه تحت اسم يو سي ّبي ‪ 600‬بشكل رسمي في ‪ 1‬يوليو ‪.2007‬‬

‫ّبي[عدل]‬ ‫أي سي سي ويو سي‬

‫الوظيفة الهامة لألي سي سي هي التحضير والترويج لقوانينها وممارساتها الموحدة‪ .‬غاية األي سي سي هي‬
‫توفير تقنين للممارسات الدولية بين الحين واآلخر عن طريق اختيار الممارسة األفضل بعد نقاٍش وبحٍث مَّو سع‪.‬‬
‫قوانين ممارسات األي سي سي ُمصممة من قبل أصحاب المصارف والتَّج ار ال من قبل المشرعين مع‬
‫اعتباراٍت سياسية ومحلية‪ .‬وهكذا ُتبين القوانين احتياجات‪ ،‬عادات وممارسات العمل‪ .‬بسبب أن القوانين مدمجة‬
‫بشكل طوعي في العقود‪ .‬القوانين مرنة وتوفر قاعدة مستقرة للمراجعة الدولية‪ ،‬ومن ضمنها التدقيق القضائي‪.‬‬
‫وبالتالي ُي َس َّهل التنقيح الدولي ما يسمح بتأسيس ممارساٍت متغيرة لألطراف التجارية‪ُ .‬أسست األي سي سي عام‬
‫‪ ،1919‬وكان هدفها الرئيس هو تسهيل جريان التجارة العالمية في الوقت الذي هددت فيه القومية وسياسية‬
‫الحماية تسهيل التجارة العالمية‪ُ .‬قدمت اليو سي ّبي بتلك الروح ألول مرة؛ لتخفف االرتباك الذي تسبب به‬
‫ترويج البلدان الفردية لقوانينها الوطنية الخاصة حول ممارسات االعتمادات المستندية‪ .‬كانت الغاية هي خلق‬
‫مجموعة من القوانين التعاقدية التي ستؤسس للتوحد في الممارسات‪ ،‬ليكون هناك حاجة أقل للتعامل مع القوانين‬
‫الوطنية المتضاربة غالًبا‪ُ .‬يعتبر القبول العالمي لليو سي ّبي من قبل الممارسين في البلدان ذات األنظمة القضائية‬
‫واالقتصادية المتباينة بشكل واسع شاهًد ا على نجاح القوانين‪.‬‬

‫‪[600‬عدل]‬ ‫يو سي ّبي‬

‫التنقيح األخير لليو سي ّبي (بتاريخ يوليو ‪ )2007‬هو التنقيح السادس للقوانين منذ نشرها ألول مرة عام‬
‫‪ .1933‬فهي نتيجة أكثر من ثالث سنواٍت من العمل بواسطة لجنة األي سي سي لتقنية وممارسة األعمال‬
‫المصرفية‪.‬‬

‫ما زالت اليو سي ّبي أنجح مجموعة من القوانين الخاصة للتجارة على اإلطالق‪ .‬ساهمت تشكيلة من‬
‫المجموعاٌت واألفراد في التنقيح الحالي ومنها‪ :‬مجموعة يو سي ّبي للصياغة‪ ،‬والتي خاضت خالل أكثر من‬
 ‫‪ 5000‬تعليق فردي قبل الوصول إلى هذا النص النهائي مجموعة يو سي ّبي االستشارية‪ ،‬التي تتألف من‬
‫أعضاٍء من أكثر من ‪ 25‬بلًد ا‪ ،‬والتي عملت بمثابة هيئة استشارية‪ ،‬وأكثر من ‪ 400‬عضٍو للجنة األي سي سي‬
‫أيًض ا لتقنية األعمال المصرفية وممارستها‪ ،‬وقد قَّد م األعضاء اقتراحاٍت وثيقة الصلة بالموضوع حول تغيرات‬
‫في النص‪ ،‬و‪ 130‬لجنة وطنية لألي سي سي حول العالم‪ ،‬وكان لهم دور فّعال في تعزيز المالحظات من‬
‫أعضائهم‪.‬‬

‫خالل عملية التنقيح‪ ،‬لوحظ العمل الكبير الذي ُأكمل في إنشاء الممارسات المصرفية الدولية القياسية لفحص‬
‫المستندات بحسب االعتمادات المستندية (آي أس بي ّبي)‪ ،‬منشور أي سي سي ‪ .745‬تطور هذا المنشور‬
‫ليصبح رفيًقا ضرورًيا لليو سي ّبي في تحديد امتثال الوثائق مع شروط االعتمادات المستندية‪ .‬تتوقع مجموعة‬
‫الصياغة ولجنة األعمال المصرفية أن تطبيق المبادئ التي في اآلي أس بي ّبي‪ ،‬ومن ضمنها التنقيحات الالحقة‪،‬‬
‫سوف تستمر خالل الوقت الذي يصبح فيه يو سي ّبي ‪ 600‬ساري المفعول‪ .‬في الوقت الذي ُيطبق فيه يو سي‬
‫ّبي ‪ ،600‬سوف يكون هنالك نسخة محدثة من اآلي أس بي ّبي (التنقيح األحدث هو لعام ‪)2013‬؛ لتجعل‬
‫[‪]3‬‬
‫محتوياتها متناسقة مع جوهر وأسلوب القوانين الجديدة‪.‬‬

‫يجدر بالذكر أن اليو سي ّبي ‪ 600‬ال ينطبق بشكل تلقائي على االعتماد إذا كان االعتماد صامًت ا بخصوص ما‬
‫يتعلق بمجموعة القوانين التي يخضع لها‪ .‬االعتماد الصادر بواسطة سويفت إم تي ‪ 700‬ال يخضع بعد اآلن‬
‫غيابًيا إلى لليو سي ّبي الحالية؛ فيجب أن يكون محدًد ا في مجال ‪ 40‬إي‪ ،‬المخصص لتحديد «القوانين القابلة‬
‫للتطبيق»‪.‬‬

‫حين ُيصَد ر االعتماد الخاضع لليو سي ّبي ‪ ،600‬فسوف ُيفسر االعتماد بموجب مجموعة الفقرات الـ‪ 39‬بأكملها‬
‫في اليو سي ّبي ‪ .600‬ومع ذلك‪ ،‬يمكن وضع باستثناءاٍت للقوانين عن طريق التعديل أو اإلقصاء السريعين‪.‬‬
‫على سبيل المثال‪ ،‬قد يتفق أطراف االعتماد على بقاء بقية االعتماد فعااًل على الرغم من فشل المستفيد في تسليم‬
‫دفعة‪ .‬في حالة كهذه‪ ،‬على االعتماد إبطال تأثير المادة ‪ 32‬من يو سي ّبي ‪ ،600‬مثل صياغة االعتماد ليكون‪:‬‬
‫«سوف يستمر االعتماد بكونه متوفًر ا للدفعات الباقية على الرغم من فشل المستفيد في تقديم وثائق مجموعة‬
‫لدفعة بموجب جدول الدفعات»‪.‬‬

‫ّبي[عدل]‬ ‫إي يو سي‬

‫أنشأت اإلي يو سي ّبي باعتبارها ملحًق ا لليو سي ّبي بسبب اإلحساس في ذلك الوقت بأن المصارف والشركات‬
‫مًع ا ومع صناعات التأمين والنقل كانت جاهزة الستخدام التجارة اإللكترونية‪ .‬اآلمال التي أحاطت بإنشاء اإلي‬
‫يو سي ّبي خذلت اليو سي ّبي ‪ 600‬وسيبقى ملحًقا وإن كان معداًل بشكل طفيف لتعريف عالقته مع يو سي ّبي‬
‫‪.600‬‬

‫أصبحت نسخة محدثة من اإلي يو سي ّبي سارية المفعول في ‪ 1‬يوليو ‪.2019‬‬

‫إس[عدل]‬ ‫سي دي سي‬

‫شهادة متخصصي االعتماد المستندية (سي دي سي إس) هي المؤهل الرئيس لمتخصصي االعتماد المستندي‪.‬‬
‫ُمعترٌف بها عالمًيا على أنها معيار للكفاءة للممارسين الدوليين‪ ،‬فهي ُت مكن متخصصي االعتماد التوثيقي من‬
‫تبيان المعرفة العملية وفهم المشاكل المعقدة المتعلقة بممارسات االعتماد المستندي مثل‪:‬‬
 ‫‪ ‬االعتمادات المستندية‪ :‬أنواعها‪ ،‬خصائصها واستعماالتها‪ ،‬ومن ضمنها االعتمادات االحتياطية‬
‫‪ ‬قوانين وشروط التجارة‪ :‬ومن ضمنها أي إس بي ّبي ‪ ]4[،745‬أي أس ّبي ‪ ،98‬يو سي ّبي ‪ ]5[،600‬يو‬
‫[‪]6‬‬
‫آر آر ‪ 725‬ومصطلحات غرفة التجارة الدولية ‪.2010‬‬
‫‪ ‬أنواع وطرائق الدفع ‪ /‬االعتماد المستخدمة في تحويالت االعتماد المستندي‪.‬‬

‫أنشأ معهد الخدمات المالية واتحاد أصحاب المصارف للتمويل والتجارة (آي أف أس أي سابًق ا) السي دي سي‬
‫أس‪ ،‬في شراكة مع غرفة التجارة الدولية (أي سي سي)‪ُ .‬فحص المؤهل أول مرة عام ‪ 1999‬وقد حقق نمًو ا‬
‫سريًع ا في فهم البرنامج حول العالم‪.‬‬

‫اخُتبرت الشهادة في أكثر من ‪ 30‬بلًد ا كل سنة وهي ُتدَّر س عن طريق التعُّلم عن بعد والدراسة دون معلم على‬
‫مدى فترة أربعة أشهر‪ .‬يتضمن تقييم السي دي سي أس امتحاًن ا من ‪ 70‬سؤااًل (اختيار من متعدد) مدة ثالث‬
‫ساعات‪ ،‬وهو مصمم الختبار المعرفة وتطبيقها في المواقف الحقيقية‪ .‬وعند حصول الممارس على المؤهل‪،‬‬
‫يكون له الحق في إضافة اللقب المهني «سي دي سي أس» بعد اسمهم مدة ثالث سنوات‪.‬‬

‫بعد فترة الثالث سنوات يتوجب على المهني البدء بعملية تجديد الشهادة إذ يكون عليه توفير أدلة للتطوير المهني‬
‫المستمر للحفاظ على تخويله أو يجري االمتحان مرة أخرى‪.‬‬