Professional Documents
Culture Documents
بحث زينة كامل
بحث زينة كامل
تقدمت به الباحثة
2018م 1439هـ
ك ْال َحق ۗ َو َال ّللاه ْال َملِ ه
(( فَتَ َعالَى َ
ضى إِلَ ْي َ
ك آن ِمن قَ ْب ِل أَن يه ْق َ ِ ْ
ر ه ق ْ
التَ ْع َج ْل بِ
َو ْحيههه ۗ َوقهل رَب ِز ْدنِي ِع ْل ًما ))
صدق هللا العلي العظيم
سورة طه اآلية 111
أ
االهداء
ب
شكر وتقدير
يشرفني ويسعدني ان اتقدم بجزيل الشكر
واالمتنان الى استاذي المشرف على بحثي
االستاذ المساعد (عبد االله جميل وطن) الذي
قدم لي كل ما يستطيع من وقت وجهد إلنجاز
بحثي كما اتقدم بالشكر والتقدير الى اخواني
واخواتي والى كل من ساندني في مسيرتي
الدراسية .
ج
الفهرست (حمتويات الدراسة)
قائمة املالحق
هـ
املقدمة
تعد الجودة الشاملة من المفاهيم االدارية الحديثة التي تقوم على مجموعة من االفكار والمبادئ
التي يمكن ألي مؤسسة ان تطبقها من اجل تحقيق افضل اداء ممكن وتحسين االنتاجية وزيادة
االرباح وتحسين سمعتها في السوق المحلية والخارجية في ظل االرتفاع الكبير في عدد
المؤسسات الصناعية والخدمية وخاصة المصارف منها اذ تمثل الجودة محددا لسلوك فئة من
المستهلكين لذ اصبح لزاما على المصارف وشركات االعمال ان تقدم سلعا وخدمات ذات جودة
عالية تكسبها قدرة عالية في االسواق .وتتمثل اهمية ادارة الجودة الشاملة في كونها من اهم
األدوات التي استعانت بها شركات كبرى وتتقدم على منافسيها فما معنى ان تنتج المنظمة افضل
السلع او تقدم افضل الخدمات دون ان تلتزم بمهل التسليم او شروط خدمة ما بعد البيع وترتكب
اخطاء صغير مثل ارسال كشف حساب زبون الى زبون اخر .فالمطلوب هو وضع برنامج
متكامل لتطبيق ادارة الجودة الشاملة في مختلف نشاطات المنظمة حيث اصبحت الخدمة المميزة
هي االساس في المفاضلة بين مصرف واخر حيث تتشابه جميع المصارف تقريبا في كافة
الخدمات المصرفية التي تقدمها للزبائن وبالتالي اصبحت جودة اداء الخدمات المصرفية احدى
االسلحة التنافسية القوية في تامين االستمرار والنمو لمنظمات الخدمات عموما والمصارف على
وجه الخصوص
وقدددددد تدددددم تقسددددديم البحدددددث الدددددى اربعدددددة فصدددددول الفصدددددل االول منهجيدددددة الدراسدددددة والفصدددددل
الثددددددداني ( الجاندددددددب النظدددددددري للدراسدددددددة ) والفصدددددددل الثالدددددددث تضدددددددمن الجاندددددددب العلمدددددددي
للدراسة والفصل الرابع اشتمل على االستنتاجات والتوصيات.
1
(الفصل االول)
منهجية الدراسة
ً
اوال :مشكلة الدراسة
بعد التطور العالمي الذي حدث في ميدان االعمال ومنها االعمال المصرفية فقد حدث سباقا ً
محموم بين المصارف التجارية في تخديم الخدمات المصرفية بكافة اشكالها سواء كانت هذه
المصارف حكومية ام خاصة واخذت تطبق كثير من المقاييس في الجودة حتى نزرع القناعة في
نفوس عمالها الحاليين والمستقبلين وعلى ضوء ذلك.
يمكن تحديد مشكلة الدراسة بالتساؤالت التالية :
.1ما هو واقع مبادئ ادارة الجودة الشاملة في المنظمة المبحوثة (مصرف الرافدين فرع
القاسم) .
.2ما هو واقع تقديم الخدمة المصرفية من قبل المصرف المذكور.
.3ماهي نوع عالقة االرتباط بين ادارة الجودة الشاملة وجودة الخدمة المصرفية المقدمة
من قبل المصرف .
ً
ثانيا :اهمية الدراسة
تحدد اهمية هذه الدراسة في امكانية توضيح مفهوم مباديء ادارة الجودة الشاملة وكذلك تسويق
الخدمة المصرفية وماهي شروط جودتها لكي يتم اقناع الزبائن في استخدام هذه الخدمة المقدمة.
ً
ثالثا :اهداف الدراسة
انطلق الباحثة في تحقيق اهداف الدراسة من الفرضية الرئيسية التالية (توجد عالقة ارتباط
ايجابي ذات طبيعة معنوية بين ادارة الجودة الشاملة وجودة الخدمة المصرفية) من خالل هذه
الفرضية انبثقت الفرضيات الفرعية التالية :
.1توجد عالقة ارتباط ايجابي بين ادارة الجودة الشاملة ذات طبيعة معنوية واالعتمادية .
.2توجد عالقة ارتباط ايجابي بين ادارة الجودة الشاملة ذات طبيعة معنوية واالستجابة .
.3توجد عالقة ارتباط ايجابي بين ادارة الجودة الشاملة ذات طبيعة معنوية مع الثقة
والتوكيد.
.4توجد عالقة ارتباط ايجابي بين ادارة الجودة الشاملة ذات طبيعة معنوية مع الملموسية
2
.5توجد عالقة ارتباط ايجابي بين ادارة الجودة الشاملة ذات طبيعة معنوية مع االعتناق
والتعاطف .
ً
خامسا :مجع البيانات واملعلومات واسلوب الدراسة
لقد قام الباحث بجمع مادة البحث من حيث البيانات والمعلومات المتعلقة بالمتغيرين (جودة
الخدمة المصرفية) ففي الجانب النظري تم جمع مبادئه من خالل المؤلفات الخاصة بالمتغيرين
ورسائل ماجستير وكذلك الشبكة الدولية (االنترنيت) اما بخصوص الجانب العملي للدراسة فقد
استخدم الباحث أداراه للدراسة وهي عبارة عن استمارة استبيان (استبانة) من اجل استقصاء
اراء افراد عينة الدراسة للتوصل الى النتائج العلمية واختبار فرضية الدراسة اما اسلوب البحث
المستخدم من قبل الباحث فهو اسلوب استقصائي استنتاجي من اجل التوصل الى نتائج الدراسة.
ً
سادسا :جمتمع عينة الدراسة
يتحدد مجتمع الدراسة بالعاملين في مصرف الرافدين فرع القاسم باعتبارهم مسؤولين عن
تطبيق ادارة الجودة الشاملة في عملهم المصرفي وتقديم خدمة بجودة مقبولة الى المواطنين
وكان عدد افراد المجتمع ( )44فرداً ,اما بخصوص عينة الدراسة فقد الباحث عينة عشوائية
من افراد مجتمع الدراسة بنسبة التقل 11بالمئة وكانت عدد افراد عينة الدراسة ( )11فرداً اكثر
من 11بالمئة وهؤالء افراد العينة الذين خضعوا الى استقصاء آرائهم حول متغيري الدراسة
(اتفق بشدة ,ال اتفق , ,محايد ,ال اتفق ,ال اتفق بشدة).
جدول رقم ( )1يمثل المعلومات الديموغرافية الخاصة بأفراد عينة الدراسة .
(جدول رقم )1
الدراسي المؤهل العمر الجنس
% بكالوريو % دبلوم % اعدادي 56فما % -16 % -35 % انثى % ذكر
س فوق 55 15
%166 2 05 6 %333 1 1 %05 6 %05 6 %05 6 %51 6
%
ً
سابعا :اداة الدراسة
استخدمت الباحثة اداة للدراسة وهي عبارة عن استبانه لغرض استقصاء اراء العاملين في
المصرف ويتكون هذا االستبيان من ثالثة اجزاء من ثالثة اجزاء الجزء االول يمثل المعلومات
العامة (الديمغرافية) الخاصة بافراد عينة الدراسة اما الجزء الثاني فيتكون من العبارات الخاصة
بالمتغير المستقل (ادارة الجودة الشاملة) اما الجزء الثالث من االستبانة فيتكون من عبارات
االسئلة الخاصة بالمتغير التابع ( جودة الخدمة المصرفية) بخصوص االستبانة فان عبارات
االسئلة الجزء الثاني الخاصة بادارة الجودة الشاملة فقد استطاعت الباحثة ان تستفيد من مقياس
االستبانة للباحث (محمد) اما بخصوص الجزء الثالث فقد استفادة الباحثة من االستبانة الخاصة
بالمتغير الثاني جودة الخدمة المصرفية من الباحثة (الظوالم )2111وقد وزعت هذه االستبانة
على افراد عينة الدراسة بواقع ( )11استبانة وقد استرجع منها ( )12كاملة ممكن االعتماد
عليها لغرض التحليل واالستنتاج واهملت ( )3منها النها غير صالحة للتحليل .
3
ً
ثامنا :االساليب االحصائية
قامت الباحثة باستخدام االساليب االحصائية التالية لغرض تحقيق اهداف الدراسة وهي:
التكرارات والنسبة المئوية . .1
الوسط الحسابي العام. .2
معامل االرتباط البسيط. .3
4
(الفصل الثاني)
اجلانب النظري
قبل ان نتطرق للتعرف على مفهوم ادارة الجودة الشاملة البد من التعرف على مفهوم الجودة.
الجودة منبثقة من الفعل الثالثي (جاد) ومعناه صار صيدا والجيد نقيض الرديء ....ويرجع
اصل الجودة الى الكلمة الالتينية ( )Qualitusويقصد بها طبيعة الشيء والنقيض ودرجة
صالحه وهي من المصطلحات العامة التي تناولتها معظم نظريات االدارة والتي تعبر عن وجود
مميزات او صفات معينة في السلعة والخدمة ان وجدت هذه الميزات فانها تلبي رغبات يقتنيها
او يستعملها وهنا يمكن القول ان هذه السلعه ذات جودة عالية .
وهنا البد من استعراض مفهوم الجودة.
الجودة -:ان الجودة مفهوم مجرد يعني اشياء مختلفة لالفراد المختلفين وانها في مجال االعمال
والصناعة تعني كم يكون االداء او خصائص معينة ممتازة خصوصا عند مقارنتها مع معيار
موضوع من قبل المستهلك (الوادي واخرون )11,2111
الجودة -:نعرف الجودة بانها مجموعة من المزايا والخصائص الخاصة بالمنتج او الخدمة
والتي تساهم في اتباع رغبات المستهلكين ويتضمن السعر واالمان والتوفر والموثوقية
واالعتمادية وقابلية االستعمال( .الدرادكة)11,2111,
الجودة -:هي مجموعة من الصفات والخصائص والمعايير التي يجب ان تتوفر في المنتوج وبما
يتطابق مع رغبات الزبون ويلبي رغبات وتفضيالت المستهلك ( .الصيرفي)18,2111,
الجودة -:تعرف بانها مالئمة السلع والخدمات الستخدام العمالء ومطابقتها للمواصفات التي تلبي
احتياجاتهم وتوقعاتهم( .التميمي,الخطيب)14,2118,
تعد ادارة الجودة الشاملة من اكثر المفاهيم الفكرية والفلسفية والرائدة التي استحوذت على
االهتمام الواسع من قبل االختصاصيين والباحثين واالداريين واالكاديميين الذين يعنون بشكل
خاص في تطوير وتحسين االداء االنتاجي والخدمي في مختلف المنظمات االنسانية وقد لعبت
االدارة اليابانية دورا حاسما في هذه المضمار السيما في اوائل الثمانينات واواخر التسعينات من
القرن الماضي من خالل استحواذها على تقديم سلعا ذات جودة عالية .
1
اما بالنسبة الدارة اجلودة الشاملة
ادارة الجودة الشاملة -:فقد عرفها معهد الجودة الفدرالي انها منهج تطبيقي شامل يهدف لتحقيق
حاجات وتوقعات العميل باستخدام اساليب الكمية من اجل التحسين المستمر في العمليات وخدمة
المنظمة ( .الوادي,نزال,سمعان)21,2111,
ادارة الجودة الشاملة -:كما عرفها (ستيفن كوهين رونالد براند) انها التطور والمحافظة على
امكانيات المنظمة من اجل تحسين الجودة وبشكل مستمر وااليفاء بمتطلبات المتغير ونجاوزها
وكذلك البحث عن الجودة وتطبيقاتها في اي مظهر من مظاهر العمل بداً من التعرف على
احتياجات المتغير وانتها ًء بمعرفة مدى رضا المتغير عن الخدمات او المنتجات المقدمة له.
(الصيرفي)124,2111,
ادارة الجودة الشاملة -:كما عرفها ( )Janesrilayعلى انها تحول في الطريقة التي تدار بها
المنظمة والتي تضمنت تركيز طاقات المنظمة على التعيينات المستمرة لكل العمليات
والوضائف وقبل كل شيء المراحل المختلفة للعمل اذ ان الجودة ليست اكثر من تحقيق حاجات
العميل (.الدرادكه)18,2111,
ادارة الجودة الشاملة -:كما عرفها ( نيهاردت) على انها خلق ثقافة متميزة في مستوى االداء
حيث يكافح المديرون والموظفون باستمرار من اجل تحقيق توقعات ورغبات المتغير من السلعة
او الخدمة والتأكيد على اداء العمل بالشكل الصحيح من المدة االولى باقصى درجة من الفعالية
وفي اقصر وقت ممكن( .التميمي,الخطيب)22,2118,
ادارة الجودة الشاملة -:وفق ( )Royal Mailفتعرف الجودة الشاملة على انها الطريقة والوسيلة
الشاملة للعمل التي تشجع العاملين للعمل ضمن فريق واحد مما يعمل على خلق قيمة مضافة
لتحقيق اشباع حاجات المستهلكين( .حمود)11,2111,
يمكن للباحث ان يعطي تعريفا شامال لمفهوم ادارة الجودة الشاملة .
ادارة الجودة الشاملة -:تعرف بانها منهج تطبيقي شامل يهدف لتحقيق حاجات وتوقعات العميل
باستخدام االساليب الكمية وتعرف ايضا بانها التطور والمحافظة على امكانيات المنظمة من اجل
تحسين الجودة بشكل مستمر والتي تضمنت تركيز طاقات المنظمة على التعينات المستمرة لكل
العمليات والوظائف والتاكيد على اداء العمل بالشكل الصحيح ومن المدة االولى وتشجيع
العاملين للعمل ضمن فريق واحد مما يعمل على خلق قيمة مضافة لتحقيق اشباع حاجات
المستهلكين.
ان اهم ما يميز ادارة الجودة الشاملة هو تحسين مستويات الجودة في المؤسسة او المنظمة سواء
كانت خاصة او عامة وقد اصبحت ادارة الجودة الشاملة في هذا العصر اساسا ً لالتصاالت بين
الدول وهي التي تحدد نجاح او فشل المنظمات االنتاجية والخدمية في العالم ويمكن اجمال اهمية
ادارة الجودة الشاملة بما يلي-:
تخفيف الكلفة وزيادة االنتاجية.
الجودة تؤدي الى تحقيق رضا المستهلك وتقديم االفضل من السلع والخدمات.
1
تخفيف ميزة تنافسية وعائد مرتفع.
تنمية الشعور بوحدة المجموعة وعمل الفريق والثقة المتبادلة بين االفراد والشعور
باالنتماء في بيئة العمل.
تحسين السمعة الطيبة للمنظمة في نظر العمالء العاملين.
منهج شامل للتغيير بعيد عن النظام التقليدي المطبق على شكل اجراءات وقرارات.
تغيير سلوكيات افراد المؤسسة تجاه مفهوم الجودة .
تمكن من القيام بعملية مراجعة وتقييم في االداء بشكل مستمر.
(الترتوري,جويحان)38,2111,
تقوم مبادئ الجودة الشاملة على مجموعة من المبادئ االدارية التي تركز على تحسين الجودة
وعندما تقوم المؤسسة بتطبيق هذه المبادئ فانها ستنجح حتما في تحقيق مستوى متميز من
الجودة ويمكن تلخيص هذه المبادئ على النحو التالي :
التفهم الكامل وااللتزام وروح المشاركة من قبل االدارة العليا بجعل الجودة في المقام .1
االول من اهتماماتها.
االستمرارية في العمل من اجل تحسين العمليات التي تؤدي الى تحسين الجودة . .2
التنسيق والتعاون بين االدارات واالقسام في المؤسسة مع التأكيد على استخدام فرق .3
العمل.
اشراك جميع الموردين في جهود تحسين الجودة من خالل تعاون المؤسسة مع هؤالء .4
الموردين على استعمال برامج ادارة الجودة الشاملة.
بناء ودعم الثقافة في المؤسسة تهدف الى التحسين المستمر وخلق عالقات عمل بين .1
افرادها وضرورة التمييز بين الجهود الفردية والجماعية.
اشراك جميع اعضاء المؤسسة في الجهود الرامية الى تحسين الجودة. .1
تركيز الجودة على تلبية حاجات المستهلك. .1
(الترتوري ,جويحان)31,2111,
اما زيدان يحدد مبادئ الجودة الشاملة بما يلي-:
القيادة على قيادة المنظمة مسؤولية التوجه الكلي للمنظمة وخلق وحدة الغرض وايجاد .1
البيئة الداخلية المناسبة التي تسمح للعاملين بالمشاركة الفاعلة في تحقيق االهداف
والمحافظة على تلك البيئة.
مشاركة االفراد -:ان االفراد في جميع المستويات هم شيء ضروري في المنظمة .2
والسماح لهم بالمشاركة الكاملة تمكنهم من اضها ر قدراتهم ومواهبهم من اجل فائدة
المنظمة .
مدخل العملية -:ان الوصول للنتائج المرجوه يتحقق بصورة اكثر كفاءة عندما تتم ادارة .3
االنشطة والمواد ذات العالقة من خالل نموذج العملية.
استخدام مدخل النظام لالدارة -:تحديد وفهم ادارة العمليات المترابطة والمتفاعلة كنظام .4
يسهم في تحقيق المنظمة الهدافها بفاعلية وكفاءة.
التحسين المستمر -:التحسين المستمر لالداء الكلي للمنظمة يجب ان يكون هدفا ثابتا .1
ومستمراً.
(زيدان)32,2111,
1
8
املبحث الثاني :جودة اخلدمة املصرفية
قبل البدء بإعطاء مفهوم جودة الخدمة المصرفية البد ان نعرج على توضيح مفهوم الخدمة.
للخدمات خاصيات وطرق انتاج ووسائل توزيع تختلف عن المنتجات والسلع المادية فان
تسويقها يختلف عن تسويق السلع وعليه فان االنشطة والسياسات واالستراتيجيات المعتمدة في
الخدمات تختف من حيث االبعاد والمداخل والمضامين عن المعتمدة في السلع كما وان اهمية
الخدمات في عالم االقتصاد وخاصة الناتج القومي االجمالي تفوق السلع المادية واالمثلة كثيرة
منها في بلدان االتحاد االوربي تشكل ( )%11وفي امريكا ( )%84وفي االقتصاد االردني
حوالي ( )%1334واذا اردنا ان يكون فهمنا لعالم التسوق شامالً كامالً .فكراً وممارسة واداء
فان متطلب ذلك هو فهم الخدمات من حيث مفاهيمها وابعادها ومكوناتها ونظمها وخواصها.
(وهنا البد من استعراض مفهوم الخدمة)
فقد عرفها ( -: )Zikmundبانها نشاط ادائي ينفذ للزبون او نشاط استهالكي مع مشاركة
الزبون ولكن ليس التملك للتسهيالت او منتجات المنظمة .
كما عرف الخدمة ( -: )Skinnerبانها منتج غير ملموس يقدم المنافع للمستفيد نتيجة الستخدام
جهد بشري او الي والينتج عن تلك المنافع حيازة شيء مادي ملموس.
وعرفها ايضا ً ( -: )Payneبانها نشاط يرافقه عدد من العناصر غير الملموسة والتي تتضمن
بعض التفاعل مع الزبائن او مع الحيازة وليس نتيجة النتقالها للمالك.
وعرفها ايضا ً ( -:)Kazlerبانها نشاطات غير ملموسة القصد منها احداث التبادل وتصميمه
لتقديم اشباع الرغبة وحاجة الزبون( .الظوالم)2111,
قبل التطرق للتعرف على مفهوم الجودة المصرفية البد من اعطاء نبذه مختصرة عن جودة
الخدمة المصرفية.
يعد موضوع الخدمة المصرفية من الموضوعات التي تصدرت اهتمامات الباحثين االكاديميين
والممارسين على حد سواء وقد نتج عن ذلك العديد من الدراسات التي عالجت الموضوع فمن
الدراسات ما انصب اهتمامها بالدرجة االولى على وضع تعريف لجودة الخدمة وايضاح
مفهومها ركزت على ابعاد جودة الخدمة وطرق قياسها.
(وهنا البد من استعراض مفهوم جودة الخدمة المصرفية)
تعرف جودة الخدمة المصرفية -:نعرف بانها فعاليات غير ملموسة تقدم للزبائن على انها تشكيل
للقيمة المالية التي تقدم بها البنوك عائداً بهدف الربح ( .الهيتي) 211,2111,
جودة الخدمة المصرفية -:تعرف على انها عرض الخدمة للزبون المصرفي وتقديمها له
لغرض تحقيق الرضا واشباع حاجته المالية( .العسكري)42,2112,
جودة الخدمة المصرفية -:هي صناعة متطورة تعتمد على ازدهارها على جودة وتمييز
المنتجات التي تقدمها للعمالء( .جلدة)11,2111 ,
الجودة المصرفية -:وتعرف بانها المنظمات المصرفية التي يكون لديها توجه نحو الزبون
وتذهب الى ابعد من ذلك وتتجاوب بشدة مع شكاوي زبائنها فتحاول البحث عن الشكاوي للزبائن
بنفسها( .جودة 2114ـــ )18
1
اهمية اخلدمة املصرفية
ان المكون المادي الغير ملموسه للخدمات اكثر صعوبة في القياس من جودة المكون الملموس
وعموما فان مستخدم السلعة خصائص في ذهنه تشكل االساس للموازنة بين البدائل وقد يلغي
عدم معرفة أي خاصية ذهنية للزبون عن الخدمة في المزيد من الدراسة كذلك تدرك العودة على
انها مجموعة من الصفات التي تكون العديد من الصفات تميز على صفات المنافسين كذلك فان
التوقعات غير ملموسة لدى الزبان عن الخدمة قد التعدد الصفات غير الملموسة على االطالق
النها غالبا صورة ناطقة في ذهن الزبون كذلك فان على االداريين دائما التمييز في جودة
االنجازوجودة المطابقة اذ ان جودة االنجاز تشير الى المستوى الذي انجز عند المنتج .
(البكري2112,ــ )341
اما المساعد 1998 ,فينظر الى اهمية الخدمة المصرفية على انها -:
لجودة الخدمة اهمية كبيرة بالنسبة للمؤسسات وذلك من اجل تحقيق النجاح واالستقرار وبالتالي
فان على الزبون والموظف ان يتعاملون معا من اجل خلق وتقديمها على اعلى المستوى حيث
ان المملكة المتحدة على سبيل المثال تجاوزت مرحلة كون ان انتاج السلع هو النشاط االساسي
الى مرحلة االقتصاد العالمي الخدمي ذي االولوية التنافسية اذ ان هناك العديد من الناس يعملون
في الدكاكين والمكاتب والنقل واالتصال والخدمات المصرفية ,وتدل الدراسات على ان المدة
بين عامي ( )1181-1111غلقت خدمات االعمال المصرفية والتامين بما يزيد عن ()138
مليون وظيفة في المملكة المتحدة واستخدمت في قطاع الخدمات بين اعوام ()1181-1111
حوالي ( )1 -11مليون شخص كانوا يعملون في قطاع الخدمات أي حوالي ( )%13من
المستخدمين البريطانيين فضال عن ان هناك من يعمل في قطاع اوربا واليابان وتقدر حوالي
()%18الى ( )%11وبذلك اصبحت الخدمات تلعب دورا مهما في حياة المجتمع وتسهم في
رفاهيته واستقرارة ولذا فقد شهدت السنوات االخيرة تطورا كبيرا في مجال تقديم الخدمات
ويمكن االشارة الى اهمية مقدم الخدمات من خالل التالي
.1تبرز اهمية مقدم الخدمة من خالل اهمية عنوانه الوظيفي ومهماته في المنظمات
المصرفية
.2عنصر اساسي في عرض الخدمة المسؤول عن تطوير العالقات االيجابية طويلة االمد
مع الزبون وادامتها .
.3عنصر التماس المباشر والحيوي في المنظمات الخدمية المصرفية والتاثير في تحقيق
رضا الزبون( .المساعد )241-1118,
((ابعاد جودة الخدمة المصرفية))
ان كل من ()Paras uraman et al0,1988:12-14
()Payne ,1995(,)Hak srve et al0,2000:331-332
االعتمادية -:القدرة على انجاز الخدمة باعتمادية وثقة واداء صحيح . .1
االستجابة قدرة االدارة على تقديم الخدمة بسرعة. .2
الثقة (معرفة العاملين) -:الكياسة ,الثقة بالنفس. .3
التعاطف (سهولة االتصال) -:االتصاالت الجيدة ,تفهم الزبائن والعناية بهم. .4
الملموسية -:التسهيالت المادية ,المعدات ,ظهور االشخاص( .الظوالم)11 -2111, .1
11
اما الحداد 1111,ينظر الى ابعاد جودة الخدمة المصرفية بانها هي -:
.1المادية :وتمثل الجوانب الملموسة والمتعلقة بالخدمة مثل جاهزية مباني المصارف
والتقنيات الحديثة والمستخدمة فيه والتسهيالت الداخلية لألبنية والتجهيزات الالزمة
لتقديم الخدمة ومظهر الموظفين.
.2االمكانية -:وتعبر عن قدرة المصرف من وجهة نظر العمالء على تقديم الخدمة في
الوقت الذي يناسب العميل وبدقه ترضي طموحه وهو ما يعبر عن مدى وفاء المصرف
بالتزاماته تجاه العميل.
.3التجاذب -:وهو ابداء روح الصداقة والحرص على العميل واشعاره بأهميته والرغبة
في تقديم الخدمة حسب حاجاته.
(الحداد)1111,
11
الفصل الثالث
((اجلانب العملي))
اوالً -:عرض وتحليل اجابات عينة البحث من تشخيص المتغير (ادارة الجودة الشاملة)
الوسط الحسابي واالنحراف المعياري لإلدارة الجودة الشاملة في الجدول رقم ()2
1 2 3 1 5
االنحراف الوسط % التكرار % التكرار % التكرار % التكرار % التكرار الفقرات ت
ال اتفق ال اتفق محايد اتفق اتفق
المعياري الحسابي بشدة بشدة
تبين من الجدول اعاله حصول الفقرة ( )1على اعلى وسط حسابي ( )4,11وبانحراف معياري
(.)1,821وهذا يعني ان مصرف الرافدين فرع القاسم يحرص ان تكون مؤهالت العاملين
متناسبة مع الوظائف الموكلة لهم.
12
ثانيا :جودة اخلدمة املصرفية
-1االعتمادية
يوضح الجدول رقم ( )3التكرارات والنسب المئوية واالواسط الحسابية واالنحرافات المعيارية
إلجابات عينة الدراسة حول الفقرات الخاصة ببعد االعتمادية
1 2 3 1 5 الفقرات
1,791
1,5 %1 1 %1 1
166
%
2 %166 2 %666 8
مالئمة مواعيد العمل في المصرف
لحاجة الزبائن 3
2,331 11,16 الوسط الحسابي العام
الوسط الحسابي واالنحراف المعياري لجودة الخدمة المصرفية يتبين من الجدول اعاله حصول
الفقرة ( )1على اعلى وسط حسابي ( )4,83وبانحراف معياري (.)1,112
وحصلت الفقرة رقم ( )3على ادنى وسط حسابي ( )4,1وبانحراف معياري ( )1,111وهذا
يعني ان مصرف الرافدين فرع القاسم بين ان موظفو المصرف يحرصون على انجاز المعاملة
بشكل صحيح من المدة االولى.
االستجابة -2
يوضح الجدول ( )4التكرارات والنسب المئوية واالواسط الحسابية واالنحرافات المعيارية
إلجابات عينة الدراسة حول الفقرات الخاصة ببعد االستجابة
1 2 3 1 5 الفقرات
االنحراف الوسط % التكرار % التكرار % التكرار % التكرا % التكرار ثانياً :االستجابة ت
المعياري الحساب ال اتفق ال اتفق محايد ر اتفق
ي بشدة اتفق بشدة
1,791 1,5 %1 1 %1 1 %1 1 %51 6 %51 6 يتم انجاز الخدمة المطلوبة 1
في الوقت المحدد
1,782 1,66 %1 1 %1 1 833 1 166 2 %75 9 االستعداد العالي للموظفين في 2
% % تقديم الخدمة للزبون
1,768 1,91 %1 1 %1 1 %1 1 833 1 916 11 عدد الساعات التي يفتح 3
% % المصرف ابوابه للزبائن كافية
ومناسبة
2,31 11,1 الوسط الحسابي العام
7
الوسط الحسابي واالنحراف المعياري لجودة الخدمة المصرفية يتبين من الجدول اعاله حصول
الفقرة ( )3على اعلى وسط حسابي ( )4,11وبانحراف معياري ( .)1,118وحصلت الفقرة
رقم ( )1على ادنى وسط حسابي ( )4,1وبانحراف معياري ( )1,111وهذا يعني ان مصرف
الرافدين فرع القاسم يو ضح ان عدد الساعات التي يفتح المصرف ابوابه للزبون كافية ومناسبة
13
الثقة والتوكيد -3
يوضح الجدول ( )1التكرارات والنسب المئوية واالواسط الحسابية واالنحرافات المعيارية
إلجابات عينة الدراسة حول الفقرات الخاصة ببعد الثقة والتوكيد
يتبين من الجدول اعاله حصول الفقرة ( )1على اعلى وسط حسابي ( )4,1وبانحراف معياري
( )1,111وحصلت الفقرة ( )2على ادنى وسط حسابي وبانحراف معياري (.)1,811
وهذا يعني ان مصرف الرافدين فرع القاسم يوضح هناك عدالة واضحة في تعامل المصرف مع
زبائنه جميعا.
االعتناق والتعاطف -1
يوضح الجدول ( )1التكرارات والنسب المئوية واالواسط الحسابية واالنحرافات المعيارية
إلجابات عينة الدراسة حول الفقرات الخاصة ببعد االعتناق والتعاطف.
التكرار
االنحراف المعياري الوسط التكرار ال التكرار التكرار التكرار الفقرات
% % % % % اتفق ت
الحسابي اتفق بشدة ال اتفق محايد اتفق
بشدة رابعاً :االعتناق والتعاطف
يتبين من الجدول اعاله حصول الفقرة ( )2على اعلى وسط حسابي ( )4,11وبانحراف
معياري ( )1,118وحصلت الفقرة ( )3على ادنى وسط حسابي ( )4,1وبانحراف معياري
(.)1,111
وهذا يعني ان مصرف الرافدين فرع القاسم يبين ان هناك امكانية ايالء الموظفين االهتمام
بالزبائن عند طلبهم الخدمة.
14
امللموسية -5
1,799 1,33 %1 1 %1 1 %1 1 %25 3 %666 8 يظهر مقدم الخدمة بالمظهر الالئق 28
واالنيق
يمتلك المصرف تقنيات حديثة مثل (شبكة
116
1,818 1,16 %1 1 %83 1 %83 1 5 %116 5 الحواسيب المربوطة بالصرف االلي 29
%
وبطاقة االئتمان) لتقديم الخدمة
1,768 1,91
يعمل المصرف على تطوير وتحديث
%1 1 %1 1 %1 1 %83 1 %916 11 31
تقنياته باستمرار
يتبين من الجدول اعاله حصول الفقرة ( )3على اعلى وسط حسابي ( )4,11وبانحراف
معياري ( )1,118وحصلت الفقرة ( )2على ادنى وسط حسابي ( )4,11وبانحراف معياري
( .)1,818وهذا يعني ان مصرف الرافدين فرع القاسم يبين ان المصرف يعمل على تطوير
وتحديث تقنياته باستمرار.
ثالثاً :العالقة االرتباطية بين المتغير المستقل (ادارة الجودة الشاملة) والمتغير التابع (جودة
الخدمة المصرفية)
جدول رقم ()8
يوضح العالقة االرتباطية بين ادارة الجودة الشاملة وجودة الخدمة المصرفية
الملموسية االعتناق الثقة االستجابة االعتمادية جودة الخدمة
والتعاطف والتوكيد المصرفية
1,413ــ ادارة الجودة
الشاملة
من خالل الجدول اعاله تبين وجود عالقة سلبية بين المتغير المستقل (ادارة الجودة الشاملة)
وابعاد جودة الخدمة المصرفية مما دل على عدم وجود عالقة ارتباطية بين المتغيرين مما
يدحض فرضية الدراسة االيجابية.
11
الفصل الرابع
االستنتاجات والتوصيات
المبحث االول-:
االستنتاجات:
.1حقق المصرف مستوى متوسط من االهتمام وبعد االعتمادية وقد تجسد ذلك من خالل
التوافق والتناسق بين الوظائف والمهام التي يؤديها المصرف واالعتمادية ووجود
تعاون بين اقسام المصرف.
.2اظهرت النتائج وجود مستوى من االهتمام ببعد االستجابة في المصرف وقد تبين ذلك
من خالل قدرة االستجابة على تحقيق اهداف المصرف وتحقيق السرعة واالنسيابية
في االعتمادية بين مدراء المصرف واالقسام االخرى.
.3وجود مستوى متوسط من االهتمام وببعد الثقة والتوكيد في المصرف اذ ان اغلب
رؤساء االقسام في المصرف يبدون اهتماما كبيرا برغبات الموظفين وتشجيعهم
المستمر لهم على التغيير والتجدد واالبداع يبن ان هناك مستوى متوسط من االهتمام
ببعد االعتناق والتعاطف اذ ان اغلب االقسام تقوم بحل المشاكل التي تواجهها بأسلوب
فريق العمل .
.4حقق المصرف مستوى متوسط من االهتمام ببعد الملموسية وقد تجدد ذلك من خالل
تكريم الموظفين المبدعين من قبل مدراء المصرف وتشجيعهم.
.1حقق المصرف مستوى متوسط في مجال التصميم والتطوير وذلك من خالل سعيه
لتقديم خدمات حديثة لم يسبق تقديمها مما ساعد على زيادة عدد الزبائن.
.1عدم وجود عالقة ارتباط معنوية ألبعاد الجودة الشاملة وابعاد جودة الخدمة المصرفية
اذ تناسب االعتمادية مع مجال عمل المصرف واستيعابه الحتياجاته من العمل واعتقاد
اغلب الموظفين بأهميتهم د اخل المصرف.
.1حقق المصرف مستوى متوسط في مجال التصميم والتطوير من خالل سعيه لتقديم
افضل الخدمات.
.8تبين ان هناك مستوى متوسط من االهتمام بترجمة رغبات العميل الى مواصفات
ومعايير قياسية اذ ان اغلب االقسام العلمية تقوم بحل المشاكل بينها وبين العمالء
بالطرق السليمة.
.11وجود عالقة تأثير معنوية ألبعاد الجودة الشاملة في جودة الخدمة المصرفية اذ ان المصرف
عندما تزيد من فعالية الجودة الشاملة فانه يستطيع ان يتنبأ بزيادة مستوى االبداع لديه.
11
املبحث الثاني
التوصيات
ضرورة قيام المصرف باعتماد مضامين الجودة في مجال التطوير واالبداع .1
وتعميقها مما لذلك من اسهام في تعزيز قدرة المصرف في تحقيق التطور
وانعكاسه على تلبية رغبات الزبائن وبالتالي تحقيق الميزة التنافسية
تفعيل الممارسات التي من شانها زيادة مستوى ابعاد الجودة الشاملة من خالل .2
بناء نظام حوافز ونظام اتصاالت واعطاء فرصة اكبر لموظفي المصرف
للمشاركة في اتخاذ القرار مستقبال .
توفير كل الدعم الثابت والمستمر وتخصيص مبالغ كافية من ميزانية .3
المصرف الستخدام الحاسوب في كل االنشطة .
ينبغي على المصرف االهتمام بإنجاز المعامالت ووضع الخطط المستقبلية .4
المتعلقة بجودة الخدمة المصرفية مما يساعد على االرتقاء في مجال تطوير
الخدمات الجديدة والعمليات الجديدة القادرة على اتباع رغبات الزبائن في
سوق العمل.
تقليل االلتزام بالقواعد واالجراءات المعقدة داخل المصرف واحالل قيم العمل .1
واالخالقيات بدال من ذلك من اجل تحقيق انسيابية في العمل .
تعزيز حجم الدعم المادي الذي يقدم للموظفين إلثارة وتحريك ابداعهم دون .1
اهمال الدعم المعنوي الذي ال يقل اهمية عن الدعم المادي.
اعتما منهج اقتراحات الموظفين المستند الى اليه الربط بين ما تقدمة هذه .1
االقتراحات من ابداعات يجري تبنيها وما يحصل عليه الموظف من مكافئات
جراء تقديمه هذه االقتراحات.
على المصرف تطوير مهارات ومعرفة قدرات الموظفين لديه عن طريق .8
زجهم في دورات تدريبية في كل ما هو جديد.
11
جامعة القادسية
كلية االدارة واالقتصاد
قسم ادارة االعمال
السالم عليكم
ارجو التعاون معنا بعد انجاز البحث الموسوم بعنوان(ادارة الجودة الشاملة وعالقتها بجودة
الخدمة المصرفية) واالجابة على عبارات االسئلة المثبتة في االستبيان حول المتغيرين
المذكورين بوضع عالمة ( ) في المكان المناسب لإلجابة وان اجابتك سرية تكون فقط لغرض
البحث العلمي ونشكر تعاونك معنا.
الطالبة
العمر:
المؤهل الدراسي:
18
التحسين المستمر جزء ال يتجزأ من متطلبات جودة الخدمة 1
المصرفية
وجود نظام حوافز يشجع الموظفين على تطوير وتحسين جودة الخدة 11
المصرفية
العاملين مسؤولون عن تطبيق الجودة وعمل النتائج المتحققة 11
تصميم جميع العمليات بطريقة تساعد على تلبية احتياجات العمالء 12
تبني رقابة فعالة على جودة العمليات المصرفية 13
التحسين المستمر لجودة العمليات المصرفية 14
لدى المصرف نظام اتصال فعال لتسريع تبادل المعلومات 11
ثانيا ً -:االستجابة
خامسا ً -:الملموسية
11