МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

ВОЛИНСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ІМЕНІ ЛЕСІ УКРАЇНКИ

Юридичний факультет

Кафедра конституційного, адміністративного та міжнародного права

Контрольна робота

«ДЕРЖАВНА РЕЄСТРАЦІЯ БАНКУ І ЛІЦЕНЗУВАННЯ ЇХ

ДІЯЛЬНОСТІ»

Підготувала:

студентка 42 групи

Балабаш Світлана Віталіївна

Перевірила: к.ю.н., доц.

Наконечна Галина Ярославівна

 2024

Питання створення, державної реєстрації та ліцензування банків та банківської

діяльності регулюється Законом України «Про банки та банківську діяльність»,

«Про Національний Банк України», Постановою Правління Національного Банку

України «Про затвердження Положення про ліцензування банків» від 22.12.2018 р.

Державна реєстрація

Юридична особа, яка має намір здійснювати банківську діяльність, подає

документи для проведення її державної реєстрації. Уповноважена засновником

особа подає документи для проведення державної реєстрації юридичної особи, яка

має намір здійснювати банківську діяльність, після погодження Національним

банком України статуту цієї особи.

Особа, уповноважена засновником (засновниками) юридичної особи, яка має

намір здійснювати банківську діяльність, для погодження статуту цієї юридичної

особи подає до Національного банку України разом із заявою про погодження

статуту такі документи:

1) протоколи зборів засновників та установчих зборів, договір про створення

банку або рішення про створення державного банку;

2) статут банку;
 3) копії документів, визначених Національним банком України, необхідних

для ідентифікації самого засновника та всіх осіб, через яких здійснюватиметься

опосередковане володіння істотною участю у банку;

4) документи, визначені Національним банком України, що містять

інформацію про:

- відповідність ділової репутації засновника, а для засновника - юридичної

особи - також і членів виконавчого органу та/або наглядової ради та всіх осіб, через

яких здійснюватиметься опосередковане володіння істотною участю в юридичній

особі, яка має намір здійснювати банківську діяльність, установленим Національним

банком України вимогам;

- відповідність фінансового стану засновника - юридичної особи, майнового

стану засновника - фізичної особи, а також фінансового/майнового стану всіх осіб,

які здійснюватимуть опосередковане володіння істотною участю в юридичній особі,

яка має намір здійснювати банківську діяльність, установленим Національним

банком України вимогам;

- наявність у засновника (засновників) достатньої кількості власних коштів

для здійснення заявленого внеску до статутного капіталу, джерела походження таких

коштів;

5) документи, що засвідчують повну сплату засновниками внесків до

статутного капіталу;

6) відомості про структуру власності самої юридичної особи, яка має намір

здійснювати банківську діяльність, та засновника, що набуває істотної участі в ній,

відповідно до вимог Національного банку України;

7) відомості за формою, встановленою Національним банком України, про

 асоційованих осіб засновника - фізичної особи;

8) відомості за формою, встановленою Національним банком України, про

юридичних осіб, у яких засновник - фізична особа є керівником та/або контролером;

9) відомості за формою, встановленою Національним банком України, про

пов’язаних із банком осіб, що відповідають ознакам, передбаченим частиною

першою статті 52 цього Закону;

10) копію тимчасового свідоцтва про реєстрацію випуску акцій;

11) висновок (попередній висновок) Антимонопольного комітету України

стосовно концентрації та/або дозвіл Антимонопольного комітету України на

концентрацію у випадках, передбачених законодавством України;

12) копію платіжного документа про внесення плати за погодження статуту

банку, розмір якої встановлюється Національним банком України.

Найменування банку має містити слово «банк», а також вказівку на

організаційно-правову форму банку. Банк може мати печатку зі своїм повним

найменуванням.

Слово «банк» та похідні від нього дозволяється використовувати у назві лише

тим юридичним особам, які зареєстровані Національним банком Українияк банк і

мають банківську ліцензію. Виняток становлять міжнародні організації, що діють на

території України відповідно до міжнародних договорів, згода на обов’язковість

яких надана Верховною Радою України, та законодавства України. Не дозволяється

використовувати для найменування банку назву, яка повторює вже існуючу назву

іншого банку або вводить в оману щодо видів діяльності, які здійснює банк.

Вживання у найменуванні банку слів «Україна», «центральний», «національний» та

похідних від них можливе лише за згодою Національного банку України. Додавати

до свого найменування слово «державний», використовувати зображення

Державного Герба України, Державного Прапора України має право лише

державний банк. Національний банк України має право відмовити у використанні

банком запропонованого найменування за наведених вище підстав. Відокремлений

підрозділ банку використовує найменування лише того банку, відокремленим

підрозділом якого він є. До назви відокремленого підрозділу банку може додаватися

найменування місцезнаходження цього відокремленого підрозділу.

Статут банку складається з урахуванням положень Цивільного кодексу

України, Господарського кодексу України, Закону України «Про банки і банківську

діяльність» та інших законів України.

Статут банку обов’язково має містити таку інформацію про банк:

1) найменування банку, у тому числі скорочене (за наявності);

2) його місцезнаходження;

3) організаційно-правову форму;

4) види діяльності, які має намір здійснювати банк;

5) розмір, порядок формування статутного капіталу банку, види акцій банку, їх номінальна вартість та
загальна кількість;

6) структуру управління банком, органи управління, їх компетенцію та порядок прийняття рішень;

7) порядок реорганізації та ліквідації банку;

8) порядок внесення змін до статуту банку;

9) розмір та порядок утворення резервів та інших загальних фондів банку;

10) порядок розподілу прибутків та покриття збитків;

11) положення про аудиторську перевірку банку;
12) положення про внутрішній аудит банку.
 Особа, уповноважена засновником (засновниками) юридичної особи, яка має

намір здійснювати банківську діяльність, для погодження статуту цієї юридичної

особи додатково подає до Національного банку України документи щодо

засновників - іноземних юридичних осіб та документи щодо засновників - фізичних

осіб - іноземців, а також для погодження набуття істотної участі в цій юридичній

особі зобов’язана подати до Національного банку України пакет документів щодо

засновників - власників істотної участі в цій юридичній особі та щодо осіб, які

мають намір опосередковано володіти істотною участю в такій юридичній особі.

Далі Національний банк України приймає рішення про погодження статуту

або про відмову в погодженні статуту не пізніше тримісячного строку з дня

подання повного пакета документів, визначених цим Законом.

Національний банк України одночасно з розглядом питання про погодження

статуту розглядає питання про погодження або заборону набуття істотної участі в

юридичній особі, яка має намір здійснювати банківську діяльність.

Національний банк України має право вимагати, а засновник (засновники)

юридичної особи, яка має намір здійснювати банківську діяльність, а також особи,

які набудуть істотну участь у цій юридичній особі після її державної реєстрації, інші

особи, які мали або мають правовідносини з особою, якої стосується запит,

зобов’язані надати Національному банку України додаткову інформацію, документи

та пояснення, необхідні для уточнення/перевірки наданих відповідно до вимог цієї

статті документів/інформації та/або для підтвердження виконання встановлених

законодавством України вимог.

 Національний банк України має право вимагати від заявника виправлення

недоліків у поданих документах.

Національний банк України має право відмовити юридичній особі, яка має

намір здійснювати банківську діяльність, у погодженні статуту, у разі якщо:

 3) документи не відповідають
вимогам та/або містять
1) подано неповний пакет
2) документи містять недостовірну інформацію/відомості, що свідчать
документів, необхідних для
4) ділова репутація інформацію; про порушення законів України чи
погодження статуту;засновника, а 5) фінансовий стан засновника -
для засновника - юридичної особи і юридичної особи та/або майновий нормативно-правових актів
членів її виконавчого органу та/або стан засновника - фізичної особи, Національного банку України;
наглядової ради, та/або хоча б та/або фінансовий/майновий стан
6) засновник не мав власних коштів
однієї особи, через яку хоча б однієї особи, через яку
для здійснення заявленого внеску
здійснюватиметься опосередковане здійснюватиметься опосередковане
до статутного капіталу та/або
володіння істотною участю в володіння істотною участю в
джерела походження таких коштів є
юридичній особі, що має намір юридичній особі, що має намір
непідтвердженими;
здійснювати
7) банківськусамої
структура власності діяльність, здійснювати банківську діяльність,
не відповідає
юридичної вимогам,
особи, яка має намір не відповідаєстатутний
8) сплачений вимогам, капітал 9) хоча б одній особі, яка набуде
встановленим Національним
здійснювати банківську діяльність, встановленим
юридичної особи,Національним
яка має намір істотну участь у юридичній особі,
банкомособи,
та/або України;
що набуває істотну банком України;
здійснювати банківську діяльність, яка має намір здійснювати
участь у такій юридичній особі, не не відповідає вимогам щодо банківську діяльність, після її
відповідає вимогам щодо її мінімального розміру статутного державної реєстрації заборонено
прозорості, встановленим капіталу; набуття істотної участі.
Національним банком України;
 Ліцензування банківської діяльності

Юридична особа набуває статусу банку і право на здійснення банківської

діяльності виключно після отримання банківської ліцензії та внесення відомостей

про неї до Державного реєстру банків.

банківська ліцензія - запис у Державному реєстрі банків про право юридичної

особи або філії іноземного банку на здійснення банківської діяльності.

Юридична особа, яка має намір здійснювати банківську діяльність,

зобов’язана протягом року з дня державної реєстрації подати Національному банку

України в порядку, визначеному Законом України «Про банки і банківську

діяльність» та нормативно-правовими актами Національного банку України,

документи для отримання банківської ліцензії.

Новостворений банк протягом семи днів після внесення державним

реєстратором запису до Єдиного державного реєстру про державну реєстрацію

новоствореного банку як юридичної особи письмово повідомляє про це

Національний банк.

Новостворений банк протягом одного року з дня його державної реєстрації як

юридичної особи подає до Національного банку документи для отримання

банківської ліцензії.

Заявник для отримання банківської ліцензії подає до Національного банку

інформацію та документи згідно з вимогами статті 19 Закону про банки, а саме:

1) заяву про видачу новоствореному банку банківської ліцензії за формою, затвердженою розпорядчим актом Національного банку та
розміщеною на сторінці офіційного Інтернет-представництва Національого банку;

2) засвідчені копії зареєстрованого Комісією з цінних паперів звіту про результати розміщення акцій та свідоцтва про реєстрацію
випуску акцій новоствореного банку;

3) стратегію та бізнес-план новоствореного банку та витяг із рішення установчих зборів або єдиного засновника новоствореного банку
про їх затвердження або засвідчену копію такого рішення;

4) інформацію про наявні в новоствореному банку банківське обладнання, комп’ютерну техніку, програмне забезпечення та
комунікаційні засоби, потрібні для надання банківських та інших фінансових послуг, захисту інформації/документів від підроблення,
викривлення та знищення, ведення бухгалтерського обліку та складання щоденного балансу та статистичної звітності, проведення
розрахунків і участі в системі електронних платежів Національного банку, що відповідають вимогам нормативно-правових актів
5) інформацію про наявні в новоствореному банку приміщення, уключаючи касовий вузол, їх технічний стан і організацію охорони, які
Національного банку, а також нормативно-правових актів Фонду гарантування вкладів щодо порядку формування та ведення бази даних
відповідають вимогам нормативно-правових актів Національного банку та законодавства України щодо додержання нормативів з питань
про вкладників - фізичних осіб і подання звітності;
створення безперешкодного життєвого середовища для осіб з обмеженими фізичними можливостями та інших маломобільних груп
населення;
6) організаційну структуру банку, а також витяг із рішення уповноваженого органу новоствореного банку про її затвердження або
засвідчену копію такого рішення;

7) засвідчені копії внутрішніх положень новоствореного банку з питань:

корпоративного управління та системи внутрішнього контролю - положення про загальні збори акціонерів, раду та правління
новоствореного банку, про підрозділи внутрішнього контролю [підрозділ внутрішнього аудиту, підрозділ з управління ризиками,
підрозділ контролю за дотриманням норм (комплаєнс)], про кредитний комітет, про комітет з питань управління активами та пасивами,
про комітет з питань аудиту (аудиторський комітет) та комітет з питань винагород (у разі їх утворення), комітет з управління ризиками
надання банківських та інших фінансових послуг - положення, що визначають загальні вимоги щодо порядку надання таких послуг,
(у разі його утворення) й інші комітети ради та правління новоствореного банку (у разі їх створення);
порядок прийняття рішень, підрозділи та виконавців, відповідальних за надання послуг, а також відповідальність за порушення порядку
надання послуг;

політики управління активами та пасивами, кредитної, інвестиційної, облікової політики новоствореного банку - положення, що
визначають зазначені політики;

запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму та фінансуванню
 Новостворений банк зобов’язаний повідомляти Національний банк про будь-які

суттєві зміни в інформації та/або документах поданих ним до Національного банку з

метою отримання банківської ліцензії, протягом трьох робочих днів із дня

настання/виявлення таких змін.

Стратегія банку, складається не менше ніж на три наступних роки та має

містити інформацію щодо:

1) концепції розвитку банку, його стратегічних цілей і шляхів їх досягнення;

2) економічного середовища діяльності банку (маркетингове дослідження

ринку, конкурентна позиція та переваги банку, питома вага банку на ринку

банківських послуг) з огляду на регіон діяльності банку;

3) визначених цілей розвитку бізнесу банку (мета створення та завдання банку,

структура активно-пасивних операцій банку, стратегія управління ризиками,

розвиток мережі банку, участь у банківських групах і холдингах із зазначенням

їх типу, материнської компанії та сфери діяльності).

Бізнес-план, складається на три роки та має відповідати таким вимогам:

1) містити інформацію щодо:

основних напрямів діяльності банку, уключаючи роздрібний, корпоративний

напрями та напрям щодо роботи із суб’єктами малого бізнесу;

стратегії діяльності банку на наступні три роки (на кожен рік окремо);

фінансово-економічних показників діяльності банку (оцінка дотримання

пруденційних нормативів та нормативу обов’язкового резервування, необхідні

для забезпечення дотримання банком пруденційних нормативів заходи);

факторів впливу на діяльність банку за несприятливого сценарію та заходів, що

можуть зменшити вплив таких факторів;

плану фінансування банку (інформація про потреби банку у фінансуванні,

збільшенні статутного капіталу банку, розміри фінансування, його строки та

джерела походження коштів для його здійснення);

організаційного та матеріально-технічного забезпечення банку, уключно з

системою управління банку, матеріально-технічною базою банку, забезпечення

банку приміщенням (на праві власності чи користування), управління

персоналом;

осіб, обраних/призначених на посади керівників банку, керівника підрозділу

внутрішнього аудиту, головного ризик-менеджера, головного комплаєнс-

менеджера банку, їх професійної придатності та ділової репутації;

2) усі фінансово-економічні показники в бізнес-плані розраховуються на три

роки з урахуванням допустимих ризиків (сприятливий і несприятливий

сценарії);

3) складений на підставі реалістичних даних і не включає припущення та

можливі прогнози, які неможливо підтвердити розрахунками;

4) свідчить про здатність банку генерувати доходи протягом наступних трьох

звітних років в обсязі, достатньому для підтримки капіталу та ліквідності

банку на необхідному рівні, ведення прибуткової операційної діяльності, а

також дотримання банком вимог нормативно-правових актів Національного

банку, уключаючи випадок реалізації несприятливого сценарію.

 Національний банк має право перевіряти відповідність банківського

обладнання, комп’ютерної техніки, програмного забезпечення та приміщень

новоствореного банку вимогам нормативно-правових актів Національного банку.

Національний банк приймає рішення про надання банківської ліцензії чи про

відмову в її наданні протягом трьох місяців із дня отримання повного пакета

документів рішення приймає Правління Національного банку.

Національний банк одночасно з або до прийняття рішення про надання

банківської ліцензії в строк, розглядає питання та приймає рішення про погодження

або відмову в погодженні на посади керівників, головного ризик-менеджера,

головного комплаєнс-менеджера, керівника підрозділу внутрішнього аудиту

новоствореного банку відповідно до вимог розділу VI цього Положення.

Національний банк має право повернути пакет документів, поданий для

отримання новоствореним банком банківської ліцензії, без розгляду, якщо до

закінчення строку, визначеного пунктом 217 глави 24 розділу IV Положення:

1) Національний банк прийняв рішення про відмову в погодженні на посаду

хоча б одного з керівників новоствореного банку та/або його головного ризик-

менеджера, та/або його головного комплаєнс-менеджера, та/або керівника його

підрозділу внутрішнього аудиту;

2) Національний банк не прийняв рішення про погодження на посаду хоча б

одного з керівників новоствореного банку та/або його головного ризик-менеджера,

та/або його головного комплаєнс-менеджера, та/або керівника його підрозділу

внутрішнього аудиту.

Правління Національного банку приймає рішення про повернення пакета

документів, поданого для отримання банківської ліцензії новоствореного банку, без

розгляду.
 Національний банк вносить відомості про новостворений банк до Державного

реєстру банків протягом трьох робочих днів після прийняття рішення про надання

новоствореному банку банківської ліцензії.

Новостворений банк після надання йому банківської ліцензії та внесення

відомостей про нього до Державного реєстру банків набуває статусу банку та

отримує право на здійснення банківської діяльності.

Національний банк письмово повідомляє банк про надання йому банківської

ліцензії, включення відомостей про нього до Державного реєстру банків і надає

витяг із Державного реєстру банків про надання банку права на здійснення

банківської діяльності (далі - витяг із Державного реєстру банків) за формою згідно

з додатком 4 до цього Положення протягом двох робочих днів із дня прийняття

рішення про видачу банківської ліцензії.

Витяг із Державного реєстру банків підписується керівником із ліцензування.

Національний банк письмово повідомляє заявника про відмову в наданні

банківської ліцензії новоствореному банку з обґрунтуванням підстав такої відмови.

Банк у разі зміни найменування протягом трьох робочих днів із дня державної

реєстрації пов’язаних із цим змін до його статуту подає до Національного банку

разом із повідомленням, визначеним у пункті 384 глави 45 розділу VII цього

Положення, клопотання про надання витягу із Державного реєстру банків.

Національний банк уносить відомості про зміну найменування банку до

Державного реєстру банків протягом п’яти робочих днів після отримання від банку

повідомлення про проведення державної реєстрації змін до його статуту відповідно

до пункту 384 глави 45 розділу VII цього Положення.