በብዙ አገሮች ውስጥ ድሆች - በጥቃቅንና አነስተኛ

ኢንተርፕራይዝ ለሚሰማሩ እጅግ በጣም ድሆች -

ብዙውን ጊዜ የመደበኛ የፋይናንስ ተቋማት (ባንኮች)
ተጠቃሚዎች አይደሉም ፣ እነዚህ ያልተጠበቁ ወይም
ዝቅተኛ አገልግሎት የሚሰጡ ሰዎች ምንም ብድር
አይወስዱም (ደመላሽ 2004 ፣ በአሰፋ ፣ 2002
እንደተጠቀሰው) ፡፡ በጽሑፍ ጽሑፎቹ እንደተጠቀሰው
እነዚህ ወገኖች ከመደበኛ የፋይናንስ አገልግሎት
እንዲገለሉ የሚያደርጉ ዋና ዋና ምክንያቶች በድሆች
አነስተኛ ንግድ የሚፈለጉ አነስተኛና ተደጋጋሚ ብድሮች
ከፍተኛ የግብይት ወጪዎች ፣ ስለ ድሆች ንግድ መረጃ
እጥረት ፣ ሊያገለግል የሚችል ንብረት እጥረት ናቸው ፡፡
እንደ መያዣ እና የንግድ ሥራዎቻቸው መደበኛ ያልሆነ
ሁኔታ ፡፡ እነዚህ ችግሮች በባህላዊ እና በባህላቸው
ምክንያት ተስፋ የቆረጡ በመሆናቸው በሴቶች ጉዳይ
ላይ በጣም ከባድ ናቸው (ካቪትሃ 2007) ፡፡

ማይክሮ ፋይናንስ ድሃውን የፋይናንስ አገልግሎት ተደራሽ

ለማድረግ እንደ አማራጭ ዘዴ ይፈለጋል ፡፡ ለብዙዎች
ማይክሮ ፋይናንስ ማለት በጣም ድሃ ለሆኑ ቤተሰቦች
በተለይም ሴቶችን በምርታማ ሥራዎች ውስጥ
እንዲሳተፉ ወይም በጣም አነስተኛ
ኢንተርፕራይዞቻቸውን እንዲያሳድጉ ለመርዳት በጣም
አነስተኛ ብድር መስጠት ነው (ካቪታ 2007) ፡፡ እንደ
(ካቪታ 2007) ማይክሮ ፋይናንስ በዋስትና ወይም
ያለፉ የብድር መዝገቦች ሳይጠየቁ ለድሆች በብድር
የብድር ኃይልን ወደ ሣር ሥሩ ያመጣል ፡፡ በተሞክሮ
እንደሚያሳየው ማይክሮ ፋይናንስ ድሆችን ገቢን
እንዲያሳድጉ ፣ አዋጭ ኢንተርፕራይዝ እንዲገነቡ እና
ለውጫዊ አደጋዎች ተጋላጭነታቸውን እንዲቀንሱ
ይረዳቸዋል ፡፡ እንዲሁም ለግል ሥራ ሥራ በተለይም
ለሴቶች የጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዞችን
በማቋቋም እና በማስፋፋት የኢኮኖሚው ፈጣሪ እና
አምራች ወኪሎች እንዲሆኑ የሚያስችል ጠንካራ መሳሪያ
ሊሆን ይችላል (ካቪታ 2007) ፡፡

ጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዞች (ድህረ-ገፆች) እንደ

ድሃ ሀገሮች በድህነት ቅነሳ ፣ በስራ እድል ፈጠራ
እንዲሁም በኢኮኖሚ ልማት ወሳኝ ሚና አላቸው ተብሎ
ይታመናል ፡፡ (ሀፍቱ et al ፣ 2009) ፡፡ ከትንሽ
ነጋዴዎች እስከ አነስተኛ ምግብ ቤት ባለቤቶች
የሚከናወኑ ሥራዎች; የጫማ ጫማ ወንዶች ልጆችን
ለአነስተኛ ጫማ ሥራ ፈጠራ ኢንተርፕራይዞች;
በጎዳናዎች ላይ ለሸቀጣሸቀጥ ንግድ ሥራ አስኪያጆች
አከፋፋይ ፣ (ሀፍቱ et al ፣ 2009) ፡
የሥራ ዕድሎችን በመፍጠር እና ገቢን በማፍራት ረገድ
የተቋሙ አነስተኛ ሚና ከፍተኛ መሆኑን በመገንዘብ
መንግሥት በ 1997 የመጀመሪያውን የጥቃቅንና አነስተኛ
ኢንተርፕራይዝ ልማት ስትራቴጂ አስተዋውቋል ፡፡
በተከፈለ ካፒታል መጠን ላይ በመመርኮዝ የጥቃቅንና
አነስተኛ ኢንተርፕራይዞች ፡፡
ምንም እንኳን ድሃ ወንዶችም ሆኑ ሴቶች የጥቃቅንና
አነስተኛ ኢንተርፕራይዞቻቸውን በማቋቋም እና
በማስፋፋት ረገድ ችግሮች ቢገጥሟቸውም ሴቶች
ለማሸነፍ የበለጠ እንቅፋቶች አሏቸው ፡፡ ከነዚህ
መሰናክሎች መካከል አሉታዊ ማህበራዊ-ባህላዊ
አመለካከቶች ፣ ተግባራዊ ውጫዊ መሰናክሎች ፣
የትምህርት እጦትና የግል ችግሮች (ካቪታ 2007)
በጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዝ የተሰማሩ ሴቶችን
የሚነካ በጣም አስፈላጊው ጉዳይ ከመደበው መደበኛ
የካፒታል እና የፋይናንስ አገልግሎት ውስን ነው ፡፡
የገንዘብ ተቋማት ሴቶች በኅብረተሰቡ ውስጥ ከወንዶች
ያነሰ የንብረት ባለቤትነት መብት ስላላቸው (በርገር ፣
1989) ፡፡ ስለሆነም ድሃ ሴቶች ከወንዶች አቻ ጋር
ሲወዳደሩ በተለያዩ አመለካከቶች ብዙ ችግሮች
ስለሚገጥሟቸው የገንዘብ አገልግሎት ተደራሽነታቸውን
ለማሳደግ ለእነሱ ልዩ ትኩረት ሊደረግላቸው ይገባል
(ጺዮን ፣ 2006) ፡፡
በጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዝ የሴቶች ተሳትፎን
ለማመቻቸት (2007) ለጋሾች ፣ መንግሥትና ተቋማት
የካፒታል አቅርቦትን ማሳደግ ፣ የተለመዱ የመያዣ
ዓይነቶችን የማይጠይቁ የብድር ፕሮግራሞችን ማዘጋጀት
፣ አነስተኛ የሥራ ካፒታል ብድርን ለማቅረብ አሁን
ያሉትን ስኬታማ የአሠራር ዘዴዎች ማባዛትና ማስፋት ፣
የቁጠባ ቅስቀሳ አካልን በብድር ወይም በሌላ ድርጅት
ማስተዋወቅ አለባቸው ፡፡ የመርዳት መርሃግብሮች ፣
ለሁለቱም አነስተኛ ኢንተርፕራይዝ እንቅስቃሴዎች ክፍት
የሆኑ እና ሴቶች ከፍተኛ የተሳትፎ መጠን ባላቸው
በንግድ እና ንግድ ውስጥ የሚሠሩ የድርጅት ብድር
ፖሊሲዎችን ማራመድ
በኢትዮጵያ ያለው ድሃ ዝቅተኛ ገቢ ያለው ሲሆን
ይህም ወደ ዝቅተኛ ኢንቬስትሜንት የሚወስድ ሲሆን
ይህም ደግሞ ዝቅተኛ ምርታማነትን እና ገቢን
ያስከትላል (ወልዳይ 2003) ፡፡ ብዙሃኑ ድሆች እንደ
ገንዘብ አበዳሪዎች ፣ ኢቁብ ፣ አይድድር ፣ ጓደኞች ፣
ዘመድ ፣ ነጋዴዎች ፣ ወዘተ ባሉ መደበኛ ባልሆኑ
መንገዶች የገንዘብ አገልግሎቶችን ያገኛሉ (ወልዳይ
2003) ፡፡
በኢትዮጵያ ውስጥ የድሆች የፋይናንስ አገልግሎት ጥያቄ
መደበኛ ባልሆኑ ዘርፎች (ጓደኞች ፣ ዘመዶች ፣ ገንዘብ
አበዳሪዎች በጣም ከፍተኛ የወለድ ምጣኔ ፣ አይኪብ እና
ኢዲር) ፣ የቁጠባ እና የብድር ህብረት ሥራ ማህበራት
፣ ሁለገብ የህብረት ሥራ ማህበራት ፣ የመንግስት
ፕሮጀክቶች እና መንግስታዊ ያልሆኑ ድርጅቶች በቁጠባ
እና የብድር ፕሮግራሞች (ወልዳይ 2003). ሆኖም
ፈቃድ በተሰጣቸው ተቋማት የሚሰጠው የማይክሮ
ፋይናንስ አገልግሎት በ 1996 በአዋጅ ቁጥር 40/1996
መሠረት በፓርላማው ሕግ የተደነገገ ሲሆን አዋጁ
ለብሔራዊ ባንክ የማይክሮ ፋይናንስ ተቋማት
ተቋማትንና ሥራ አስኪያጅ እንዲቆጣጠር ፈቅዷል ፡፡
ከዚህ አዋጅ ቁጥር 40/1996 በኋላ በአሁኑ ወቅት 28
የማይክሮ ፋይናንስ ተቋማት (ኤምኤፍአይ) ተቋቁመው
በተለያዩ የአገሪቱ ክፍሎች እየተንቀሳቀሱ ነው (ሀፍቱ
et al, 2009) ፡፡
በኢትዮጵያ የኤም.ዲ.ኤፍ ልማት አምራች ድሆችን
ብቻ በማገልገል በድህነት ቅነሳ ላይ ያተኮረ ነው ፡፡
በመደበኛ የገንዘብ ተቋማት የማይገለገሉ ኤምኤፍአይ
ለድሆች ጥቃቅን ብድር በመስጠት ላይ ይገኛል ፡፡
ብዙዎቹ የ “MFI” ተልዕኮ እና ራዕይ መግለጫ ላይ
ለድሆች ሴቶች የገንዘብ ድጋፍ ለመስጠት ገና ተገቢውን
ትኩረት አልሰጡም (Mvula, 2007) ፡፡
ሴቶች በመደበኛ ገንዘብ ተቀማጭ እና ብድር ለመክፈል
ከወንዶች የበለጠ ሥነ-ምግባርን የሚያሳዩ በጣም
አስተማማኝ የማይክሮ ፋይናንስ ደንበኞች እንደሆኑ
ይታመናል (ፊቤግ 1996) ፡፡ የጥቃቅንና አነስተኛ
ተቋማትን ለማሳደግ ኤምኤፍአይ ያለውን ሚና ከግምት
በማስገባት የዘርፉ በተለይም የፋይናንስ ፍላጎቶችን
በሴቶች የተያዙ ጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዞችን
ለመቅረፍ ቀልጣፋ የፋይናንስ አገልግሎት አሰጣጥ
በኢትዮጵያ በጣም አስፈላጊ ነው (ሙሉላ ፣ 2007) ፡፡
ሆኖም በኢትዮጵያ ውስጥ የማይክሮ ፋይናንስ ውስጠቶች
(ሴራ) ውስት ሴቶች ሥራ ፈጣሪዎችን በበቂ የመነሻ
ካፒታል ፣ የሥራ ካፒታል እና ተስማሚ በሆነ ሁኔታና
ሁኔታ ለማስፋፋት የሚያስችላቸውን ገንዘብ
የሚያስተዋውቅ መሆኑ ተጨማሪ ጥናት ይጠይቃል ፡፡
1.2. የችግሩ መግለጫ

በተለይ በጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዝ የተሰማሩ

ድሆች ሴቶች በአጠቃላይ በማደግ ላይ ባሉ ሀገሮች
በአጠቃላይ እና በተለይም በኢትዮጵያ ውስጥ ከሚገኙት
መደበኛ የገንዘብ ተቋማት (ባንኮች) የብድር አቅርቦት
ውስን ነው ፡፡ በጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዝ
የሚተዳደሩ ደካማ ቤተሰቦች በመደበኛ ተቋማዊ የብድር
አገልግሎት ውስጥ አይካተቱም ፡፡ ይህ የሆነበት ምክንያት
የመደበኛ ተቋማት ከፍተኛ ዋስትና እና ጥንታዊ የብድር
አሰራር በመሆኑ ነው (ሰለሞን ፣ 1996) ፡፡
ሴቶች የማምረቻ ሀብቶችን ወይም ንብረቶችን
ማግኘት ወይም መቆጣጠር ባለመቻላቸው የድህነት
ተጠቂዎች ናቸው (ሙቭላ ፣ 2007) ፡፡ እንደ ጣሰው
እና ተኪ ገለፃ (2000) ለሴት መሪ ቤተሰቦች
በተለይም በከተሞች ከሚኖሩ ወንዶች ይልቅ የድህነት
መጠን ከፍ ያለ ነው ፡፡ በአማራ ክልል ሴቶች ከ 51%
በላይ የህዝብ ብዛት ናቸው (ሲ.ኤስ.ኤ 2007) ፡፡ እና
አብዛኛዎቹ በድህነት ስር ይኖራሉ (ጺዮን 2006) ፡፡
በከተሞች ውስጥ መደበኛ ባልሆነ ሴክተር እንቅስቃሴ
ውስጥ የተሰማሩ አብዛኞቹ ድሆች ሴቶች ናቸው (ሀያት
፣ 1997) ፡፡ እነሱ በአምራች እና በስነ-ተዋልዶ ሥራ
የተሰማሩ ሲሆን ክህሎቶችን ለማሻሻል ጊዜ ለመስጠት
ጊዜ የላቸውም (ሀያት ፣ 1997) በሙያ ፣ በቴክኒክና
በአስተዳደር መስክ ያሉ ሴቶች ጥቂቶች ናቸው ፣ ይህም
በአጠቃላይ ሴቶች የሥራ ዕድሎች አነስተኛ መሆናቸውን
ያሳያል ፡፡ መደበኛ ዘርፍ ከወንዶች ይልቅ (ጽዮን ፣
2006) በውጤቱም ሴቶች ለራሳቸው እና
ለቤተሰቦቻቸው ገቢ ለማፍራት እንደ የስራ ቅጥር ወደ
MSEs ዘርፍ ይመለሳሉ (ሀፍቱ et al ፣ 2009) ፡፡
ሆኖም የጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዝ ዘርፎች
በርካታ ችግሮች ያጋጥሟቸዋል (ብሩሃን 2002) ፡፡
በዘርፉ በአጠቃላይ ሴቶችን በተለይም በከተሞች አካባቢ
በዘርፉ ላይ ተጽዕኖ ከሚያሳድሩ ችግሮች መካከል በቂ
የመጀመሪያ እና የሥራ ካፒታል እጥረት ፣ ውስን ገበያ
፣ የቤተሰብ ኃላፊነት ወዘተ ፣ (ሀያት ፣ 1997)
ይገኙበታል ፡፡ መደበኛ የፋይናንስ ዘርፍ በኢትዮጵያ ለድሃ
ቤተሰቦች ገቢ ማስገኛ ገቢ የሚያስገኙ የፋይናንስ
አገልግሎት እንደማይሰጥ ተገልጻል ፡፡ በሌላ አነጋገር
መደበኛ ዘርፉ ለድሆች ፣ ለጥቃቅን ሥራ ፈጣሪዎች ፣
ለሴቶችና ለሌሎች የገንዘብ ፍላጎቶች ምላሽ አይሰጥም
(Brhanu, 2002) .በኢትዮጵያ ውስጥ ከብር
100,000 በታች የሆነ የብድር መጠን በተለመዱት
ባንኮች ውስጥ ማራኪ እና ትርፋማ አይደለም ፡፡
መገምገም እና መከታተል ነው
ውድ ፣ የጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዞች
ኦፕሬተሮች መዝገብ አያዙም እንዲሁም የዋስትና
ማረጋገጫ እጦቶች አሏቸው (ወልዳ ፣ 2003) ፡፡
ይህንን ተግዳሮት ለማቃለል ለድሆች በተለይም ለሴቶች
ጥቃቅንና አነስተኛ የንግድ ዕድሎችን ለማስፋት የብድር
ተደራሽነትን ለማሻሻል ሌላ ዘዴ መዘርጋት ይኖርበታል
(ጺዮን ፣ 2006) ፡፡ ለድሃ ቤተሰቦች የማይክሮ ብድር
መስጠታቸው ሀብታቸውን እና ገቢያቸውን ያሳድጋል
ተብሎ ይታመናል ፡፡ በዚህ ምክንያት መንግስት እና
አንዳንድ መንግስታዊ ያልሆኑ ድርጅቶች ጥቃቅንና
አነስተኛ ተቋማትን እንደ ዋና የስራ ፈጣሪ እና የገቢ
አመንጭ አድርገው በመቁጠር በጥቃቅንና አነስተኛ
ኢንተርፕራይዝ በጥቃቅን ብድር በመደገፍ ተሳትፈዋል ፡፡
ስለሆነም ለድሆች በተለይም ለሴቶች የጥቃቅን ብድር
አቅርቦት አነስተኛና አነስተኛ ኢንተርፕራይዝ ለሥራ
ዕድል መስፋፋት እንዲሁም በአጠቃላይ የአገሪቱን
አጠቃላይ ምርት ዕድገት ለማነቃቃት የተቀየሰ ስትራቴጂ
ነው (ቲሶን 2006) .
የአማራ ብድርና ቁጠባ ተቋም (ኤሲሲ) በአዋጅ
ቁጥር 40/1996 የተቋቋመ ሲሆን ተቋሙ ዘላቂ
የገንዘብ እና ሌሎች ተዛማጅ አገልግሎቶችን በማቅረብ
በአማራ ክልል የሚስተዋለውን ድህነትና ስራ አጥነት
ለማቃለል ጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዞችን
የማስተዋወቅ ዓላማ አለው ፡፡ በተለይም በከተማ እና
በገጠር ላሉ ሴቶች ትኩረት መስጠት (ኤሲሲ ፣
2009) ፡፡ በአሁኑ ጊዜ ኤሲሲ ዓላማውን ለማሳካት
የተለያዩ የብድር ዓይነቶችን እና ሌሎች የገንዘብ
አገልግሎቶችን እየሰጠ ይገኛል ፡፡ ሆኖም ግን በአጠቃላይ
የኢሲሲ ጥቃቅን እና አነስተኛ ኢንተርፕራይዝ ሴቶችን
የተሳተፉ ሴቶችን የፋይናንስ ፍላጎቶች ምን ያህል
እንደሚፈቱ ተግባራዊ ጥናት የለም ፡፡ ስለዚህ ይህ ጥናት
ACSI (የደብረብርሃን ቅርንጫፍ) እንደ የጥናት ጥናት
በመውሰድ በጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዝ የተሰማሩ
ሴቶችን የገንዘብ ፍላጎት ለማቃለል የማይክሮ ፋይናንስ
ሚናን ለመመዘን ነው ፡፡ የጉዳዩን ጥናት በማጣቀስ
ተመራማሪው የሚከተሉትን ዓላማዎች ማንሳት ይፈልጋል
1.3. የጥናቱ ዓላማዎች
በጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዞች የተሰማሩ የሴቶች
ደንበኞች የገንዘብ ፍላጎቶችን በመፍታት ረገድ ACSI
ያለው ሚና-የደብረብርሃን ቅርንጫፍ ጉዳይ
የዚህ ምርምር አጠቃላይ ዓላማ በ MSEs ዘርፍ
የተሰማሩ የሴቶች ጅምር እና የሥራ ካፒታል ምንጮችን
መገምገም እና ኤሲሲ ሴቶች የገንዘብ ፍላጎቶቻቸውን
እንዲያሟሉ ምን ያህል እንደሚረዳ ነው ፡፡
የምርምርው ልዩ ዓላማዎች-
AC የ ACSI ደንበኛ መገለጫ ለማሳየት ፡፡
MS በ MSEs የተሰማሩ ሴቶች የመነሻ ካፒታል
ምንጭን ለመለየት
MS በ MSEs የተሰማሩ የሴቶች የሥራ ካፒታል
ምንጭን ለማየት ፡፡
Existing አሁን ያለውን የፋይናንስ ደንብ አግባብነትና
አስተዋጽኦ ለመመርመር እና
የሴቶችን የገንዘብ ፍላጎት ለመቅረፍ የሚረዱ ሂደቶች በ
MSEs ውስጥ ተሰማርተዋል ፡፡
The በግኝቶቹ ላይ በመመርኮዝ መደምደሚያዎችን እና
ምክሮችን መስጠት
1.4. የምርምር ጥያቄዎች
ከላይ የተጠቀሰውን ዓላማ ለማሳካት ተመራማሪው
የሚከተሉትን የጥናት ጥያቄዎች አነሱ
AC የጾም እና የሥራ መስክ የ ACSI የደንበኛ መገለጫ
ምንድነው?
MS በ MSEs ለተሰማሩ ሴቶች የመነሻ ካፒታል
ምንጮች ምንድናቸው?
The በዘርፉ ለሴቶች የሥራ ካፒታል ምንጩ ምንድን
ነው?
Financial የፋይናንስ ደንብና የብድር አሠራሮች
(የብድር አካሄድ) በጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዝ
የተሰማሩ ሴቶችን የገንዘብ ፍላጎት ያሟላሉ
1.5. የጥናቱ ወሰን
ጥናቱ በሀሳብም ሆነ በጂኦግራፊያዊ ውስን ነው ፡፡
በአስተያየት በጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዝ
የተሰማሩ ሴቶችን የፋይናንስ ፍላጎቶች ለመፍታት
በሚክሮ ፋይናንስ ሚና ብቻ የተወሰነ ነው ፣ ማለትም
፣ በቂ የመነሻ ካፒታል ፣ በሚሠራበት ጊዜ የሚሰሩ
የካፒታል ፍላጎቶች እና ለቢዝነስ መስፋፋት አስፈላጊ
ከሆነ ተጨማሪ ልማት የሚያስፈልጋቸው ገንዘብ .
በኤሲሲ ደብረ ብርሃን ቅርንጫፍ የተሰጠው የገንዘብ
አገልግሎት ለዚህ ዓላማ እንደ ጥናት ተደርጎ ይወሰዳል ፡፡
1.6. የጥናቱ አስፈላጊነት
መደበኛ የፋይናንስ ተቋማት ተደራሽነታቸው በጣም
ውስን በመሆኑ በሴቶች የሚመራ የጥቃቅንና አነስተኛ
ኢንተርፕራይዝ ችግሮች የፋይናንስ እጥረት ጉዳይ ነው ፡፡
ይህንን ችግር ከተለያዩ ስትራቴጂዎች ለመቅረፍ
የማይክሮ ፋይናንስ እንቅስቃሴ አስፈላጊ መሣሪያ ነው ፡፡
በዚህ ረገድ ይህ ጥናት በጥቃቅንና አነስተኛ
ኢንተርፕራይዝ የተሰማሩ ሴቶችን የፋይናንስ ፍላጎቶች
ለመፍታት የ ACSI ሚና ምን እንደሆነ ይገመግማል ፡፡
ጥናቱ የተጠናከረ የማይክሮ ፋይናንስ ተቋማት የፋይናንስ
መርሃ ግብር ድሃውን እና አቅመ ደካሞችን በተለይም
ሴቶችን በገንዘብ አገልግሎቱ በበቂ ሁኔታ ለማብቃት
የታለመውን ግብ የሚያሟላ መሆኑን ለማጣራት
ይሞክራል ፡፡ ይህንን ሲያደርጉ ሌሎች ውሎች
በሚሰጡት የብድር መጠን ላይ ተጽዕኖ የሚያሳድሩ
የአገልግሎቶች አሰራሮች እና የአሠራር ዘዴዎች
ይገመገማሉ ፡፡ ውጤቱ ፖሊሲውን እና አሰራሩን እንደገና
ለመመርመር ወይም ቢያንስ ፖሊሲዎችን እና አሰራሮችን
እንደገና ለመመርመር ተጨማሪ ጥናቶችን በመጠየቅ
በብድር ዘዴ ፣ በብድር መጠን እና በአስተማማኝ ሁኔታ
ይረዳል ተብሎ ተስፋ ይደረጋል ፡፡
1.7. የጥናቱ ውስንነት
ይህ ጥናት ከገደብ ነፃ ለማስመሰል አይሆንም ፡፡
በመጀመሪያ ደረጃ የሁለተኛ ደረጃ መረጃን ተደራሽ
አለመሆን ፣ በመንግስት ግዥ ዙሪያ ያለፉ የጥናትና
ምርምር መጽሔቶች እና መጽሔቶች እጥረት በዚህ
ጥናት ውስጥ የመንግሥት ግዥ ሙያ በኢትዮጵያ አዲስ
ስለሆነ በዚህ ጥናት ውስጥ ትልቅ ቦታ ከሚሰጡት
ጉዳዮች አንዱ ነው ፡፡
በሁለተኛ ደረጃ ፣ ተጠሪዎች በተለይም የቢሮ
ኃላፊዎችን ቃለመጠይቅ እንዲያደርጉላቸው መገኘት
በጣም አስቸጋሪ ይሆናል ፡፡ ተመራማሪው በትርፍ
ጊዜያቸው በመገጣጠም ችግሮችን ያቀላጥላሉ እናም
ከምክትል ሀላፊዎች ጋር የማይገናኙ ራሶች ካሉ
መፍትሄው ይሆናል ፡፡
ምዕራፍ ሁለት

2 ተዛማጅ ሥነ-ጽሑፎችን ይገምግሙ

2.1 የንድፈ ሀሳብ ሥነ-ጽሑፍ አጠቃላይ እይታ
2.1.1 የማይክሮ ፋይናንስ ትርጓሜዎች
ማይክሮ ፋይናንስ አነስተኛ ገቢ ያላቸውን ሴቶች እና
ወንዶች ተጠቃሚ ለማድረግ የታሰበ የኢኮኖሚ ልማት
አቀራረብ ሆኖ ተሻሽሏል (Ledgerwood 1999) ፡፡
ማይክሮ ፋይናንስ የሚለው ቃል በበርካታ ደራሲያን
በተለያዩ መንገዶች ተተርጉሟል ፡፡
ማይክሮ ፋይናንስ የሚያመለክተው አነስተኛ የፋይናንስ
አገልግሎቶችን ነው - በዋነኝነት ብድርን እና እርባታ
ላደረጉ ወይም ለከብት እርባታ ለሆኑ ሰዎች የሚሰጠውን
ብድርና ሸቀጦች የሚመረቱበት ፣ እንደገና ጥቅም ላይ
የሚውሉበት ፣ የሚጠገኑበት ወይም የሚሸጡባቸው
አነስተኛ ኢንተርፕራይዞችን ወይም ጥቃቅን ተቋማትን
የሚያስተዳድሩ ፣ አገልግሎት የሚሰጡ; ለደመወዝ
ወይም ለኮሚሽኑ የሚሰሩ; አነስተኛ መሬት ፣
ተሽከርካሪዎችን ፣ ረቂቅ አናማዎችን ወይም
ማሽነሪዎችን እና መሣሪያዎችን በመከራየት ገቢ
የሚያገኙ; እንዲሁም በገጠርም ሆነ በከተማ በታዳጊ
ሀገሮች አካባቢያዊ ደረጃዎች ለሌሎች ግለሰቦች እና
ቡድን (ሮቢንሰን ፣ 2001) ፡፡
Ledgerwood, (1999) በተጨማሪም ማይክሮ
ፋይናንስ እራሳቸውን የቻሉ ሰራተኞችን ጨምሮ
አነስተኛ ገቢ ላላቸው ደንበኞች የገንዘብ አገልግሎት
መስጠትን የሚያመለክት ቃል ነው ፡፡ እርሷ ትርጓሜንዋን
በደንብ ታብራራለች-የፋይናንስ አገልግሎት በአጠቃላይ
ቁጠባ እና ብድርን ያካትታል ፡፡ ሆኖም አንዳንድ
የማይክሮ ፋይናንስ ድርጅቶችም የመድን ሽፋን እና
የክፍያ አገልግሎት ይሰጣሉ ፡፡ ከዚህም በላይ የማይክሮ
ፋይናንስ ተቋማት ማኅበራዊ መካከለኛ አገልግሎት
ይሰጣሉ ፡፡ ስለዚህ የማይክሮ ፋይናንስ ትርጉም ብዙውን
ጊዜ የገንዘብን ጣልቃ-ገብነት እና ማህበራዊ ጣልቃ-
ገብነትን ያጠቃልላል ፡፡ ሊል ፣ (2007) ጥቃቅን እና
አነስተኛ የንግድ ፋይናንስን ለማመልከት የሚያገለግል ቃል
ነው ማለትም የብድር ምርቶች እና ሌሎች የገንዘብ
አገልግሎቶች ለጥቃቅንና አነስተኛ ንግዶች ኦፕሬተሮች
ይሰጣሉ ፡፡ በዚህ ፍቺ መሠረት ማይክሮ ፋይናንስ
ለአንዳንድ ልዩ የሰዎች ቡድኖች የሚሰጥ የገንዘብ
አገልግሎት ነው ፡፡
s