Professional Documents
Culture Documents
نظام التأمين الدولي لقروض الصادرت
نظام التأمين الدولي لقروض الصادرت
مقدمة
خاتمة
قائمة المراجع
مقدمة:
يشهد عالمنا المعاصر الكثير من التحوالت و التطورات الس;ريعة في جمي;ع مفاص;;ل االقتص;;اد الع;المي ،و
باعتب ;;ار عملي ;;ات التب ;;ادل التج ;;اري ج ;;زءا اساس ;;يا من االقتص ;;اد ال ;;دولي لجمي ;;ع دول الع ;;الم ،ب ;;رزت العدي ;;د من
االفك;;;ار و وجه;;;ات النظ;;;ر و تط;;;ورت م;;;ع م;;;رور ال;;;زمن إليج;;;اد افض ;;ل الط ;;رق و الوس ;;ائل لتعزي;;;ز التج;;;ارة
الخارجي;;ة بين ال;;دول ،فك;;ان الب;;د من توف;;ير ض;;مانات لل;;دفع و التس;;ديد لحماي;;ة و تعزي;;ز الثق;;ة بين المص;;درين و
المستوردين ،االمر الذي من شأنه زيادة صادرات الدول.
و هنا اصبح خلق شركات تأمين ق;;روض الص;;ادرات ام;را ملح;ا و ض;;روريا لتق;ديم خ;دمات تأميني;ة ،حيث
تقوم هذه الشركات بإنتاج عقود تامين قروض الصادرات التي يقوم االط;راف المع;نيون بإبرامه;ا وف;ق عناص;ر
مح;;ددة مس;;بقا ،وه;;ذا بغ;;رض التخفي;;ف من االخط;;ار المحتمل;;ة ال;;تي يخش;;اها ك;;ل من المص;;درين و المس;;توردين
على ح ;;د س ;;واء من جه ;;ة ،و من جه ;;ة اخ ;;رى تس ;;تفيد ه ;;ذه الش ;;ركات بالحص ;;ول على مقاب ;;ل م ;;الي ج ;;راء ه ;;ذه
الخدمات.
المبحث األول :ماهية نظام التأمين الدولي لقروض الصادرات
تطورت فكرة تامين قروض الصادرات و ذلك لوجود اسباب متعددة ،حتى تبلورت في ش;;كلها المعاص;;ر
الق;;ائم على تق;;ديم خ;;دمات تأميني;;ة لتموي;;ل عملي;;ات التج;;ارة الخارجي;;ة نق;;دا و ض;;مان التس;;ديد ،و ه;;ذا االم;;ر ال;;ذي
من ش ;;انه رف ;;ع مع ;;دالت التب ;;ادل التج ;;اري بين ال ;;دول نظ ;;را لتع ;;د الوظ ;;ائف ال ;;تي تؤديه ;;ا ه ;;ذه الخ ;;دمات ،و ه ;;ذا
سيعزز حماية كل من المصدرين و المستوردين على حد سواء من االخطار المحتملة.
تع;ود البداي;ة األولى لظه;ور فك;رة ت;أمين ائتم;ان الص;;ادرات إلى بداي;ة الق;رن ،18حيث اقتص;;ر على تق;ديم
الق ;;روض المس ;;تثمرين األج ;;انب لتموي ;;ل مش ;;ترياتهم ،وك ;;ان الت ;;أمين في تل ;;ك الف ;;ترة يقتص ;;ر على ض ;;مان خط ;;ر
افالس المشتري االجنبي او تأخره في التسديد ثم أصبح يعني مخاطر الحروب.
ونتيجة للتط;ور الس;ريع في حجم التج;ارة الخارجي;ة أص;بحت الحاج;ة ملح;ة لض;رورة وج;ود ت;أمين لتغطي;ة
مخ;;اطر االئتم;;ان و مخ;;اطر ع;;دم التس;;ديد و على اث;;ر ه;;ذا تم انش;;اء الش;;ركة البريطاني;;ة التجاري;;ة للت;;أمين س;;نة
1820م ،بعد ذلك توالت عمليات تأس;يس هيئ;ات ض;;مان ائتم;ان الص;;ادرات في مختل;ف دول الع;الم وك;ان ل;دول
أوروب; ;;ا الحص; ;;ة األك; ;;بر في إنش; ;;اء ه; ;;ذه الهيئ; ;;ات (بلجيك; ;;ا 1821م ،هولن; ;;دا 1925م ،فرنس; ;;ا 1929م ،المني; ;;ا
1949م) ق .19
وقد ظهر تامين ائتمان الص;;ادرات في ال;دول العربي;ة ح;ديثا وذل;ك بس;بب افتق;ار معظم ال;دول العربي;ة إلى
حجم کبير من الصادرات ،اذ تعتمد أغلبها على صادرات النفط والغاز ،والبد من اإلش;ارة إلى أن هن;اك حاج;ة
متزايدة الى التأمين على الصادرات من أجل حماية المصدرين من اخطار عدم تحصيل قيمة صادراتهم و هذا
نتيج ;;ة للتط ;;ورات االقتص ;;ادية المتس ;;ارعة و ك ;;ذا س ;;بب تزاي ;;د االخط ;;ار في ظ ;;ل األزم ;;ات االقتص ;;ادية والمالي ;;ة
األخيرة و ما صاحبها من تطورات وتغيرات ال يمكن التنبؤ بها ،ووفقا لبيانات االتحاد الع;;المي لهيئ;;ات ض;;مان
ائتمان الصادرات.
توزعت عملي;ات ض;;مان ائتم;ان الص;;ادرات في الم;ديين المتوس;ط والطوي;ل القائم;ة في الع;الم س;نة 2014
بين ال ;;دول الناش ;;طة تجاري ;;ا حيث بلغت قيمته ;;ا 699ملي ;;ار دوالر ،حيث ترتك ;;ز خصوص ;;ا في ال ;;وم ا ،روس ;;يا
وتركي;;ا والبرازي;;ل والص;;ين ،فض;;ال عن الس;;عودية ال;;تي مثلت نس;;بة 3.7%من االجم;;الي الع;;المي ،واإلم;;ارات
1
بقيمة 18.9مليار دوالر وبنسبة %2.7من االجمالي العالمي.
توجد ثالث اسباب رئيسية ادت الى ظهور تامين ائتمان الصادرات مبينة كما يلي :2
-1الوقاي++ة :حيث ان ه ;;ذا العام ;;ل ي ;;وفر للمص ;;در المعلوم ;;ات االزم ;;ة ح ;;ول الوض ;;عية المالي ;;ة و االقتص ;;ادية
للمس;;توردين االجنب;;يين ،و بالت;;الي سيس;;مح للمص;;درين باختي;;ار الزب;;ائن و المس;;توردين ال;;ذين يتمتع;;ون بمالءة و
قدرة عالية على التسديد ،و يسمح لهم ايضا بتجنب المستوردين الذين يحملون نسبة مخاطرة عالية.
-2التحص++يل :ق;;د ال يس;;تطيع المص;;در في كث;;ير من الح;;االت تحص;;يل قيم;;ة ص;;ادراته او ديون;;ه الناش;;ئة عن
التص;دير للمس;تورد االجن;بي ،لعج;ز ه;ذا االخ;ير عن س;داد مس;تحقات المص;در بس;بب نقص في م;وارده المالي;ة،
او ألس;;باب خارج;;ة عن ارادت;;ه ك;;إجراءات اس;;تثنائية تتخ;;ذها دول;;ة الم;;ورد بش;;ان من;;ع او تحدي;;د تحوي;;ل االم;;وال
الى الخ;;ارج ،و في ه;;ذه الحال;;ة الهيئ;;ات او المؤسس;;ات او الوك;;االت بالتكف;;ل بتحص;;يل دي;;ون او حق;;وق المص;;در
بن;;اء على فعالي;;ة تل;;ك الهيئ;;ات و الخ;;برة ال;;تي تتمت;;ع به;;ا و ال;;تي تكس;;بها ق;;وة اقن;;اع ل;;دى المس;;توردين االجنب;;يين
للعدول على فكرة عدم السداد.
-3التع+ويض :تق;;وم مؤسس;;ات او هيئ;;ات الض;;مان بتع;;ويض المص;;درين عن الخس;;ائر ال;;تي ق;;د يتعرض;;ون له;;ا
نتيج;;ة اعس;;ار او افالس المس;;توردين ،و ذل;;ك وف;;ق ش;;روط معين;;ة و نس;;ب مح;;ددة مس;;بقا ،اي قب;;ل اج;;راء عملي;;ة
التامين.
يمكن االضطالع على هذه األنواع على سبيل المثال ال الحصر ،و أهم ما يذكر في هذا المجال نجد :3
-1تأمين ائتمان الصادرات :حيث تضمن شركة التأمين نشاط الصادرات بعد االطمئنان على قدرة المس;;تورد
االجنبي على الوفاء بالتزاماته تجاه المصدر الوطني؛
حسناوي مريم ،اهمية تأمين التمان الصادرات للمساهمة في تنويع االقتصاد اشارة لحالة الجزائر ،مجلة البحوث التجارية المعاصرة ،دار المنظومة المجلد ،31العدد 1
-3تأمين االئتمان التجاري و االس++تهالكي :وه;;و بمثاب;;ة الض;;لع الث;;الث من أنش;;طة ت;;أمين التم;;ان الص;;ادرات
حيث يضمن المؤمن حقوق الدائن تجاه مدينه ،أي تأمين االئتمان التجاري و االستهالكي معا.
يقـدم تـأمين ائتمـان الصـادرات مجموعـة مـن الخـدمات و والوظـائف التـي مـن شـأنها أن تسـاهم فـي ترقي;ة
نشاط العملية التصديرية ،وبالتالي نجد أنه يحقق مجموعة من الوظائف هي:1
-1أداة تقليل خط+ر :والمقصـود بـه أداة لتقليـل األعبـاء الماليـة الناتجـة عـن األخطـار اإلئتمانيـة ونقلهـا مـن
على عائق المؤمن له إلى شركة التأمين أو مؤسسة التأمين المتخصصة في قبول هذه األخطار؛
-2أداة تسـويق :تسـاعد المصـدر علـى تقـديم شـروط إئتمانيـة أفضـل للمسـتورد خـارج الدولـة بسـبب وجـود
الحماية اإلئتمانية مما يعطي ميزة تنافسية للمصدر من خالل دعم أنشطة التسويق؛
-3أداة تمويل :تس;;اعد على تحف;;يز البن;;ك على منح اإلئتم;;ان وتق;;ديم ش;;روط أفض;;ل كم;;ا ونوع;;ا بسـبب وجـود
الحماية اإلئتمانية الضامنة للبنك استرداد أمواله في حالة تحقيق أحد أخطار عدم السداد؛
-4الخدمات األخرى :تقدم شركات و وكاالت تـأمين اإلئتمـان نطـاق واسـع مـن الخـدمات مثـل خـدمات إدارة
اإلئتمـان والتحصـيل وتقيـيم القـدرة اإلئتمانيـة والقـدرة علـى السـداد ،بالتـالي يتضـح أن تـأمين ائتم;ان الص;;ادرات
يلعـب أكثـر مـن مجـرد الـدور التقليـدي للتـأمين والـذي يتمثـل فـي الوظيفـة األولـى كـأداة لتقليـل الخط;;ر حيث تمت;;د
وظائفه تلقائيا إلى النشاط التسويقي والمقدرة على منح اإلئتمان.
تتمثل مزايا تأمين القرض عند التصدير في مختلف المحاسن التـي يتميـز بهـا ،وهـو أيضـا ال يخلـو من
المساوئ و سوف نتعرض فيما يلي ألهم المزايا والعيوب:2
طارق جمعة سيف ،تأمينات التجارة الخارجية ،دار الفكر الجامعي ،اإلسكندرية ،مصر ، 2008،ص .72 1
نورة فضيل ،النظام القانوني للتأمين على القرض في الجزائر ،رسالة مقدمة لنيل شهادة ماجستير في قانون األعمال (بحث غير مشور) ،كلية الحقوق جامعة يوسف 2
-1ت;أمين الق;رض عن;د التص;;دير وس;يلة تش;جيع على زي;ادة وترقي;ة ص;;ادرات البل;د بمنحه;ا ض;;مانات ال تمنحه;ا
نظم أخرى؛
-2ت;;أمين القـرض عنـد التصـدير يعمـل علـى زيـادة راس م;;ال الشـركة المصـدرة ،بمـا أن المخـاوف التـي قـد
تعترضها تتحملها شركة التأمين وتأخذها على عاتقها؛
-3بتحم;;ل ش;;ركة ت;;أمين الق;;رض عن;;د التص;;دير للنزاع;;ات ال;;تي قـد تطـرح بـين المصـدر و المسـتورد ،يتفـادى
المـؤمن لـه طـول اإلجـراءات وتعقيـدها وكثـرة نفقاتهـا فيمـا لـو كانـت هـذه النزاع ;;ات تطـرح علـى الجهـات
القضائية؛
-4كـون شـركة تـأمين القـرض عنـد التصـدير تابعـة للدولـة ،فهـي أبعـد مـن أن تتعـرض لإلفـالس ،وهـو مـا
يطمئن المصدر ويجلب االستمرار لمؤسسته.
-1طول اإلجراءات التي يتخذها المؤمن له أم;ام ش;ركة الت;أمين والص;عوبة تظه;ر بح;دة نظ;را لوج;ود عالق;تين
قانونيتينٕ ،و إذا تّح تم على المؤمن له أن يس;تبق العالق;ة ال;تي تربط;ه ب;المؤمن ،ف;إن العالق;ة الثانيـة التـي تربط;ه
بالمس; ;;تورد تبقى عالق; ;;ة إلى حين قب; ;;ول ش; ;;ركة الت; ;;أمين ض; ;;مانها لمختل; ;;ف األخط; ;;ار ال; ;;تي ق; ;;د تنجم عن عملي; ;;ة
التصدير؛
-2تحمـل المـؤمن لـه لجـزء مـن الخسـارة ،هـذا الجـزء الـذي ترتفـع قيمتـه بالنسـبة لـبعض وثـائق التـأمين مثـل
وثيقة تأمين المعارض ،وهذا ليس في صالح المؤمن له ،بما أن ليس لديه خيار في ذلك ،فإم;;ا أن;;ه يقب;;ل وي;;ؤمن
على قرضه من الخطر ،و اما أنه يرفض ويعرض قرضه للخطر.
اختلف علماء االقتصاد في تحديد تعريف شامل وموحد حيث نجد ما يلي:
عرفه;;ا Zlatko Salcicعلى أنه;;ا مؤسس;;ة متخصص;;ة ت;;وفر تغطي;;ة للمص;;درين والبن;;وك ،تعم;;ل بالنياب;;ة عن
ال ;;دول ودعمه ;;ا الم ;;الي من خالل توف ;;ير ت ;;أمين لق ;;روض التص ;;دير ،ل ;;ذلك تق ;;وم الدول ;;ة بتع ;;ويض الخس ;;ائر ال ;;تي
تتكبدها هذه الشركة خالل نشاطها في تأمين قروض التصدير.1
وعرفها Delio E. Gianturcoعلى أنها بنك متخص;ص بدرج;ة عالي;ة ،ش;ركة ت;أمين ،أو ش;ركة تموي;ل،
أو تبعية للحكومة ،يقدم قروضا أو ضمانات ،التأمين ،المساعدة الفنية...إلخ ،وتدعم المصدرين بتغطية كل من
المخ; ;;اطر التجاري; ;;ة والسياس; ;;ية المرتبط; ;;ة بمبيع; ;;ات التص; ;;دير ،م; ;;ع دعم أو موافق; ;;ة الحكوم; ;;ة الوطني; ;;ة ،وه; ;;ذه
الشركات مكرسة لدعم صادرات البالد وعادة ما تكون ملكيتها إما حكومية أو مختلطة.2
أم;;ا البروفيس;;ور ""Jacques Destanne De Bornisفق;;د عرف;;ه بان;;ه " :قي;;ام ش;;ركة منظم;;ة فني;;ا له;;ذا
الغ; ;;رض ،باألخ; ;;ذ على عاتقه; ;;ا الغالبي; ;;ة العظمى من مخ; ;;اطر ع; ;;دم الس; ;;داد المتعلق; ;;ة بعملي; ;;ات س; ;;لبية ،تجاري; ;;ة
صناعية ،و مصرفية و التي ال يتم سدادها نقدا".3
-1حماية المصدر من أخطار ال+دفع في ص+فقات التص+دير :العملي;;ة ال;;بيع إلى الخ;;ارج تقتض;;ي ش;;روط ائتماني;;ة
أك ;;ثر مخ ;;اطرة من ال ;;بيع في الس ;;وق المحلي نتيج ;;ة ص ;;عوبة الحص ;;ول على المعلوم ;;ة الدقيق ;;ة ح ;;ول المش ;;ترين
والم; ;;وردين األج; ;;انب وال; ;;دريم المالي; ;;ة من جه; ;;ة ،وك; ;;ذلك ع; ;;دم التأك; ;;د أو ع; ;;دم اليقين ال; ;;تي تعيش; ;;ها العالق; ;;ات
االقتصادية الدولية من جهة ثانية.
-2تموي++ل العملي++ة التص++ديرية :عن;;دما ال يك;;ون الم;;ورد في مرك;;ز يس;;مح ل;;ه بتموي;;ل ص;;فقاته بنفس;;ه حيث يع;;د
مصدرا هاما في التمويل الخارجي الدول النامية.
-3ترفع وثيقة التأمين من جودة كمبيالة التصدير :وترفع من جدارة المصدر في الحصول على االئتمان مما
يؤدي إلى تحريك رؤوس األموال التي لم يكن من الممكن اتاحتها بطريقة أخرى.
- 4توفير شروط افضل في مجال المنافسة مع المنتجات المثيلة في األسواق الدولية :من خالل تقديم ش;;روط
الدفع ميسرة للمشتري.
.Salcic, Zlatko, Export Credit Insurance and Guarantees : A Practitioner Guide, palgrave macmillan, London, 2014.P 07 1
Gianturco, D. E.,Export credit agencies, the unsung giants of international trade and finance, Greenwood Publishing 2
-6تشجيع التصدير :الن التطور االقتصادي يسمح بالتخلص من ف;;ائض اإلنت;اج في حال;ة تش;يع الس;وق المحلي
بضمان دين العمر بدفعه إلى التصدير وجود مخاطر عدم الدفع التي قد تؤثر سلبا على المصدر.
-7تمكين المصدر من المنافسة في األسواق الخارجية :حيث يمنح المص;;در مزي;;ة تق;;ديم ش;;روط أفض;;ل لل ;دفع
والس; ;;داد فض ; ;ًال عن تخفي; ;;ف نفقات; ;;ه للتص; ;;دير ألن تك; ;;اليف الض; ;;مان – األقس; ;;اط – تق; ;;ل عن تك; ;;اليف الق; ;;روض
المصرفية .وعوضًا عن ذلك فإن الضمان يش;جع المص;در الرتي;اد أس;واق جدي;دة والتعام;ل م;ع مس;توردين ج;دد
ما كان له أن يصلهم األمر الذي يشجع التصدير ويزيد من حجمه.1
-1النشأة
تم إنشاء الشركة الجزائرية لتأمين وضمان الصادرات CAGEXبموجب عقد توثيقي بتاريخ 03/12/
،1995وتم اعتمادها بم;وجب مرس;وم تنفي;ذي رقم 96/235بت;اريخ 02/07/1996طبق;ا للم;ادة 4من االم;ر
2
رقم 96/06المؤرخ في 10/01/1996المتعلق بتأمين القرض عند التصدير.
-2التعريف
هي شركة جزائرية مقرها في الجزائر العاصمة ،وهي ذات أسهم براس مال يقدر بـ3.000.000.000 :
3
(على 10مس; ; ; ; ; ; ;;اهمين) 5بن; ; ; ; ; ; ;;وك و 5ش; ; ; ; ; ; ;;ركات ت; ; ; ; ; ; ;;أمين. دج موزع; ; ; ; ; ; ;;ة بص ; ; ; ; ; ; ;;فة متس; ; ; ; ; ; ;;اوية %10
1مامون ابراهيم حسين ،االطار المؤسسي لضمانات االستثمار وائتمان الصادرات في المنطقتين العربية واإلفريقية ،المنتدى االقتصادي العربي االقريقي ،الكويت،
13-11نوفمبر ،2013ص.5
الشركة الجزائرية لتأمين وضمان الصادرات ،CAGEX ،صفحة معاينة يوم 10ماي https://www.cagex.dz 2022 2
الشركة الجزائرية لتأمين وضمان الصادرات ،CAGEXصفحة معاينة يوم 10ماي https://www.cagex.dz 2022 3
الشركة الجزائرية لتأمين وضمان الصادرات ،CAGEXصفحة معاينة يوم 10ماي https://www.cagex.dz ،2022 4
-تغطية المخاطر الناتجة عن التصدير؛
-1منتجات الشركة
ا-عق++د الت++أمين الش++امل للتص++دير :ه ;;و عق ;;د خ ;;اص بمص ;;دري الس ;;لع والخ ;;دمات ،ال ;;ذين ل ;;ديهم عق ;;ود عم ;;ل أو
مبيع ;;ات متك ;;ررة إلى الخ ;;ارج ،ويض ;;من ه ;;ذا العق ;;د ك ;;ل ص ;;اد ارت الم ;;ؤمن ل ;;ه وبالت ;;الي يجب علي ;;ه االفص ;;اح
للشركة الجزائرية لتأمين وضمان الصادرات بحجم أعماله التصديرية كاملة؛
ب-عقد الت++أمين الف++ردي :خ;;اص بعملي;;ات التص;;دير المنتظم;;ة ،ويغطي خط;;ر ع;;دم ال;;دفع من ط;;رف المش;;تري
األجنبي الوحيد؛
ت-عقد تأمين المعارض والصالونات :يخص هذا العقد المؤسسات والمصدرين الجزائرية الذين يشاركون في
المعارض والصالونات المتخصص;;ة و "مع;;ارض -بي;;ع" في الخ;;ارج ،حيث يغطي ه;;ذا العق;د خط;;ر ع;دم ترحي;;ل
األم;;وال الناتج;;ة عن ال;;بيع أو ع;;دم ترحي;;ل التجه;;يزات والبض;;ائع المعروض;;ة من ط;;رف المؤسس;;ة ،كم;;ا تغطي
المصاريف المدفوعة وغير المعوضة لصندوق دعم وترقية الصادرات ()FSPE؛
ث-عق++د ت++أمين ق++رض المبيع++ات المحلي++ة :يتمث ;;ل ه ;;ذا العق ;;د في تغطي ;;ة أخط ;;ار ع ;;دم دف ;;ع المبل ;;غ الم ;;ذكور في
الفاتورة في اآلجال المتفق عليها في إطار المبادالت التجارية للسلع أو الخدمات داخ;ل الجزائ;ر ،ويتعل;ق االم;ر
بالمبادالت التي تنشأ بين البائع والمشتري الذي يتصف كل منهما بصفة التاجر أو الحرفي و المس;;جالن بص;;فة
دائمة في المركز الوطني للسجل التجاري؛
محمد األمين شربي وأمين قارح ،وكاالت ائتمان الصادرات كآلية لتغطية مخاطر التجارة الخارجية عرض تجربه الشركة الجزائرية لتأمين ضمان الصادرات ( 1
،)CAGEXمجلة اداء المؤسسات الجزائرية ،مجلد ،16العدد ،01جامعة قاصدي مرباح ورقلة ،الجزائر ، 2020،ص .102-101
ج-عقد تأمين قرض المشتري :يضمن هذا العقد عقود التصدير التي تمول بواس;طة ق;رض المش;تري ،ويعت;بر
البنك الذي مول عملية التصدير هو المستفيد من عقد تأمين قرض المشتري؛
ح-تأمين القرض الممول ما قبل التصدير :هذا العقد خ;;اص بالمص;;درين المتحص;;لين على ق;;روض تموي;;ل قب;;ل
الشحن من أجل عملية إنتاج السلع تحت الطلب الموجهة للتص;دير ،ويتم تحوي;ل ح;ق التع;ويض للبن;ك ال;ذي ق;دم
التموي;;ل ،ويغطي ه;;ذا العق;;د مخ;;اطر ع;;دم ال;;دفع من ط;;رف المش;;تري األجن;;بي فق;;ط الناتج;;ة عن تحق;;ق مخ;;اطر
سياسية أو تجارية ،بينما تغطى مخاطر التصنيع أو تجميد العقد بموجب عقد آخر ،بناء على طلب المصدر؛
خ-تأمين خطاب االعتماد :يغطي هذا العقد المخاطر التجارية وغير التجارية التي يتعرض لها البنك ال;;ذي ق;;ام
بتعزيز خطاب االعتماد المستندي ،حيث يتحصل على تعويض في حالة عدم الدفع من طرف البنك االجنبي؛
د-تأمين االستثمارات :يق;وم بض;مان المخ;اطر السياس;ية ال;تي يمكن أن تواج;ه المس;تثمر الجزائ;ري ال;ذي ي;ؤدي
استثمار خارج الوطن ،أو المستثمر األجنبي الذي يؤدي استثمارا داخل الجزائر.
وباإلضافة إلى المنتجات السابقة تقوم الشركة الجزائرية لتأمين وضمان الصادرات بتقديم خدمات منها:
أ-خدمة استيفاء الديون :خاصة بغير المؤمنين لدى الشركة حيث يتم توقيع اتفاقية بين الطرفين مفادها أن;;ه ال
يتم دف; ;;ع قس; ;;ط أو مس; ;;تحقات الت; ;;أمين إذا لم تتمكن الش; ;;ركة من تحص; ;;يل ال; ;;ديون ،وفي حال; ;;ة التحص; ;;يل تقبض
الشركة مصاريف ومستحقات التحصيل؛
ب-بي ++ع المعلوم ++ات التجاري ++ة واالقتص ++ادية :أي اع; ;;داد ووض; ;;ع في متن; ;;اول الزب; ;;ون الم; ;;ؤمن ل; ;;ه المعلوم; ;;ات
االقتص;ادية والتجاري;ة والمالي;ة المتعلق;ة بك;ل بل;د أو بك;ل متعام;ل ،وه;ذا من أج;ل تحقي;ق وتجس;يد عالق;ات عم;ل
في مجال التجارة الخارجية أو الوطنية بأقل مخاطر.
ت-نظام تصنيف مالي خارجي ( :)Ratingتم تصميمه لتلبية احتياجات سوق االئتمان المصرفي للمؤسسات
االقتصادية ،ويتم تقديمه كنموذج لقياس وتوق;ع المخ;اطر االفتراض;ية المرتبط;ة باالئتم;ان المص;رفي المخص;ص
لصالح شركة في مرحلة اإلنشاء أو التطوير.
يهتم نظام التصنيف المالي بقدرة السداد "المالءة" على المدى القصير والمتوسط ،ويفسح المجال لقياس
خط; ;;ر التخل; ;;ف عن الس; ;;داد بدق; ;;ة من خالل وض; ;;ع منهجي; ;;ة تحلي; ;;ل ته; ;;دف إلى الكش; ;;ف عن الض; ;;عف المحتم; ;;ل
للمقترض باستخدام المعلومات االقتصادية والمالية.1
أ-المخ++اطر التجاري++ة :وهـي تلـك األخطـار التـي يسـببها المسـتورد أو أوضـاعه الماليـة ،مـا يحـول إلـى ع;;دم
تمكن المصدر من تحصيل كامل مستحقاته في اآلجال المتفق عليها ومن بينها نذكر:
باإلضافة إلى األخطار المتعلقة بأسعار الصرف ،أخطار المشاركة في المعارض والبحث عن أسواق جديدة.
ب-المخاطر غيـر تجاريـة(السياسـية) :هـي األخطـار التـي تخـرج عـن إرادة المسـتورد وتكـون مسـبباتها كثيـرة
موضحة كما يلي:
خاتمة:
وفي األخ; ;;ير نس; ;;تنتج أن نظ; ;;ام الت; ;;امين من بين اهم القطاع; ;;ات ال; ;;تي له; ;;ا دور فع; ;;ال في زي; ;;ادة حجم النش; ;;اط
االقتص;;ادي في جمي;;ع دول الع;;الم ،و ه;;ذا يك;;ون من خالل تغطي;;ة المخ;;اطر ال;;تي ق;;د يتع;;رض له;;ا االش;;خاص او
1مخالفة رتيبة ،دور مؤسسات تامين ائتمان الصادرات في تغطية مخاطر التجارة الدولية-عرض تجارب ،-مذكرة ماستر في العلوم االقتصادية (بحث غير
منشور) ،جامعة محمد الصديق بن يحى جيجل ،الجزائر ،2021-2020 ،ص .88-87
ممتلكاتهم داخل او خارج اي بلد ،حيث يتم عقد التامين بين االط;;راف ال;ذين يتفق;ون فيم;ا بينهم على عناص;;ر و
اجراءات قانونية محددة.
ان استعمال قروض الصادرات في تمويل الصفقات الخاصة بتبادل السلع و الخدمات بين مصدر في بلد
معين و مستورد في بلد اخر يهدف الى تس;هيل و توس;يع حجم التج;ارة الخارجي;ة بين ال;دول ،و توف;ير الوس;ائل
و االدوات الالزمة و المناسبة حسب الظروف السائدة.
ان وجود خدمات تأمينية لقروض الصادرات من شأنه توفير و تش;جيع التموي;ل الالزم للص;فقات التجاري;ة
و غ; ;;ير التجاري; ;;ة بين المص; ;;درين و المس; ;;توردين في مختل; ;;ف دول الع; ;;الم ،بحث ي; ;;ؤدي ذل; ;;ك الى التقلي; ;;ل من
المخ ;;اطر المحتمل ;;ة ،باإلض ;;افة الى فتح اس ;;واق جدي ;;دة و اس ;;تقطابها من خالل تس ;;ويق و ت ;;رويج مختل ;;ف ه ;;ذه
الخدمات.
قائمة المراجع:
حسناوي مريم ،اهمية تأمين التمان الصادرات للمساهمة في تنويع االقتصاد اشارة لحالة الجزائر،
مجلة البحوث التجارية المعاصرة ،دار المنظومة المجلد ،31العدد1م ،كلية التجارة جامعة
سوهاجي ،مصر ،مارس ،2017ص .28
رياض بن جليلي ،مقدمة في االقتصاد الدولي ،برنامج تنمية الصادرات و تمويل التجارة الخارجية
في المنطقة العربية ،عمان ،االردن ،2022 ،ص .05
طارق جمعة سيف ،تأمينات التجارة الخارجية ،دار الفكر الجامعي ،اإلسكندرية ،مصر ، 2008،ص
.72
نورة فضيل ،النظام القانوني للتأمين على القرض في الجزائر ،رسالة مقدمة لنيل شهادة ماجستير
في قانون األعمال (بحث غير مشور) ،كلية الحقوق جامعة يوسف بن خدة الجزائر ،01الجزائر،
،2004ص .78-68
مامون ابراهيم حسين ،االطار المؤسسي لضمانات االستثمار وائتمان الصادرات في المنطقتين
العربية واإلفريقية ،المنتدى االقتصادي العربي االقريقي ،الكويت 13-11 ،نوفمبر ،2013ص.5
الشركة الجزائرية لتأمين وضمان الصادرات ،CAGEX ،صفحة معاينة يوم 10ماي 2022
https://www.cagex.dz
محمد األمين شربي وأمين قارح ،وكاالت ائتمان الصادرات كآلية لتغطية مخاطر التجارة الخارجية
عرض تجربه الشركة الجزائرية لتأمين ضمان الصادرات ( ،)CAGEXمجلة اداء المؤسسات
الجزائرية ،مجلد ،16العدد ،01جامعة قاصدي مرباح ورقلة ،الجزائر ، 2020،ص .102-101
مخالفة رتيبة ،دور مؤسسات تامين ائتمان الصادرات في تغطية مخاطر التجارة
الدولية-عرض تجارب ،-مذكرة ماستر في العلوم االقتصادية (بحث غير منشور)،
جامعة محمد الصديق بن يحى جيجل ،الجزائر ،2021-2020 ،ص .88-87
Salcic, Zlatko, Export Credit Insurance and Guarantees : A Practitioner
Guide, palgrave macmillan, London, 2014.P 07.
Gianturco, D. E.,Export credit agencies, the unsung giants of international
trade and finance, Greenwood Publishing Group,LONDON, 2001. P 02.