‫لمقدمــة الع ــامة‪:‬‬

‫مدخل‪:‬‬
‫تعترب وسائل الدفع الطريقة اليت من خالهلا يستطيع الفرد دفع أمثان السلع واخلدمات اليت‬
‫حيصل عليها ‪،‬وقد تطورت وسائل الدفع على مر الزمان تبعا لتطور احلياة االقتصادية ‪،‬وظروف‬
‫السوق والتطورات التكنولوجية ‪،‬فقد بدأت بنظام املقايضة ‪،‬مث بعد ذلك ظهرت النقود السلعية مثل‬
‫الذهب والفضة ‪،‬وقد أثبت هذا النظام فشله نظرا ملا كان ينطوي عليه من عيوب ‪،‬فبدأت النقود‬
‫الورقية يف الظهور واليت تستمد قيمتها من إلزام احلكومات ‪،‬ومن هذه النقود الورقية تقوم البنوك‬
‫التجارية باشتقاق النقود االئتمانية‪.‬‬
‫ونتيجة للتطورات التقنية يف جماالت احلاسب اآليل ‪،‬وثورة املعلومات ‪،‬والنمو السريع يف‬
‫استخدام شبكة االنرتنت الدولية ‪،‬ظهرت وسائل دفع جديدة ‪،‬هي وسائل الدفع اإللكرتوين ‪،‬وهي‬
‫تستخدم كبديل للنقود التقليدية إلمتام عملية الدفع وتسوية االلتزامات ‪ ،‬و هي دائما يف تطور مستمر‬
‫تبعا للتطورات التكنولوجية واملعلوماتية‪.‬‬
‫األهمية‪:‬‬
‫تكمن أمهية البحث يف أن وسائل الدفع اإللكرتونية تعتمد بدرجة كبرية على تكنولوجيا‬
‫املعلومات واالتصاالت ‪،‬وبالتايل فهي تساهم بدرجة كبرية يف خفض تكاليف املعامالت وكذا‬
‫السرعة والدقة يف تنفيذها وهذا ما يعود بالفائدة على املصرف واملتعاملني ‪.‬‬
‫الهدف‪:‬‬
‫هندف من دراستنا هذه تشخيص بيئة الدفع االلكرتوين وضبط املعامالت اليت تتم عن طريقها و‬
‫بالتايل معرفة امهية وجود وسائل دفع جديدة ذات طابع الكرتوين تتناسب و طبيعة املعامالت يف بيئة‬
‫الدفع االلكرتونية و كيفية عمل هذه االخرية يف امتامها ‪.‬‬
‫التساؤل الرئيسي‪:‬‬
‫متاشيا مع متطلبات البحث و اهلدف منه فانه يثار التساؤل التايل‪:‬‬
‫" ما المقصود بوسائل الدفع الحديثة وكيف يتم التعامل بها "؟‬
‫من هذا التساؤل الرئيسي تصاغ جمموعة من األسئلة الفرعية و هي‪:‬‬
‫‪ -‬ما املقصود ببيئة الدفع اإللكرتوين ؟‬
‫‪ -‬ما املقصود بالصريفة اإللكرتونية ؟‬
‫‪ -‬ماهي خمتلف أشكال وسائل الدفع اإللكرتونية؟‬
‫‪ -‬ماهي املزايا اليت حتققها وسائل الدفع اإللكرتونية للبنوك والعمالء؟‬
‫‪ -‬ما هو التباين املوجود بني وسائل الدفع احلديثة؟‬
 ‫لمقدمــة الع ــامة‪:‬‬

‫الفرضيات‪:‬‬
‫كإجابة أولية عن التساؤالت السابقة نطرح جمموعة من الفرضيات و هي‪:‬‬
‫‪ -‬تتمثل بيئة الدفع اإللكرتوين يف إجراء التعامالت التجارية واملالية بني األفراد واملؤسسات والبنوك‬
‫بوسائل إلكرتونية‪.‬‬
‫‪ -‬الصريفة اإللكرتونية هي تقدمي خدمات مصرفية بطرق إلكرتونية‪.‬‬
‫‪ -‬إن أهم وسائل الدفع اإللكرتونية هي بطاقات االئتمان والنقود الرقمية وكذا الشيكات اإللكرتونية‬
‫‪ -‬النقد االلكرتوين ما هو إال متثيل لقيمة النقود التقليدية‪.‬‬
‫– حتقق وسائل الدفع اإللكرتونية مزايا عديدة سواء للبنوك أو العمالء غري أهنا تواجه العديد من‬
‫التحديات‪.‬‬
‫المنهج المتبع‪:‬‬
‫اتبعنا املنهج االستقرائي الذي خيدم الطابع النظري للبحث وذلك باستقراء جمموعة من الكتب و‬
‫الرسائل اجلامعية‪ ،‬و ذلك باستخدام أداة الوصف من خالل وصف بيئة التعامل االلكرتوين و كيفية‬
‫امتام املعامالت عن طريق وسائل الدفع االلكرتونية ‪.‬‬
‫حدود الدراسة‪:‬‬
‫نقتصر يف دراستنا هذه على توضيح بيئة الدفع اإللكرتوين‪ ،‬وإعطاء مفاهيم عن وسائل الدفع‬
‫اإللكرتونية ‪،‬وكيفية استخدام هذه الوسائل‪.‬‬
‫أقسام البحث‪:‬‬
‫لقد قمنا بتقسيم البحث إىل مبحثني‪ ،‬املبحث األول يتناول التعريف ببيئة الدفع اإللكرتوين ‪،‬واملبحث‬
‫الثاين يتم فيه التعريف بوسائل الدفع اإللكرتونية ‪ ،‬وتوضيح كيفية سداد االلتزامات هبذه الوسائل و‬
‫قد جاءت كمايلى‪:‬‬
 ‫لمقدمــة الع ــامة‪:‬‬

‫مقدمة عـامة‪:‬‬
‫المبحث األول ‪:‬بيئة الدفع االلكتروني ‪.‬‬
‫المطلب األول ‪ :‬الصيرفة االلكترونية ‪.‬‬
‫المطلب الثاني ‪ :‬المصارف االلكترونية ‪.‬‬
‫المطلب الثالث‪ :‬التجارة اإللكترونية‪.‬‬
‫المبحث الثاني‪ :‬أهم وسائل الدفع الحديثة ‪.‬‬
‫المطلب األول ‪ :‬بطاقة اإلئتمان‬
‫المطلب الثاني ‪ :‬النـقود االلكـترونية‪-‬النقود الرقمية‪.-‬‬
‫المطلب الثالث‪ :‬الشيك االلكتروني‪.‬‬
‫المطلب الرابعـ ‪:‬مشاكل ومزايا وسائل الدفع اإللكترونية ‪.‬‬
‫الخاتمة العـامة‪:‬‬