МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

НАЦІОНАЛЬНИЙ ТЕХНІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ УКРАЇНИ

«КИЇВСЬКИЙ ПОЛІТЕХНІЧНИЙ ІНСТИТУТ ІМЕНІ
ІГОРЯ СІКОРСЬКОГО»
Факультет менеджменту та маркетингу
Кафедра менеджменту

РОЗРАХУНКОВА РОБОТА

з дисципліни
Фінанси, гроші та кредит

Студента групи УЗ-91

спеціальності 073 «Менеджмент»
Іванова Дар'я Андріїївна

Керівник канд. екон. наук, доц.

Голюк Вікторія Ярославівна

Національна шкала _________

Кількість балів: __________

КИЇВ-2020
ЗМІСТ

ВСТУП.......................................................................................................................3

РОЗДІЛ 1. КРЕДИТНІ ПРОГРАМИ ........................................................................4

РОЗДІЛ 2.ДЕПОЗИТНІ ПРОГРАМИ. РОЗРАХУНОК ДЕПОЗИТІВ ...................8

ВИСНОВОК ............................................................................................................12

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ................................................................13

2
ВСТУП

Банки є головною ланкою у фінансовій системі держави. Одним з

найпопулярніших банків України є Укрсиббанк.
Історія UKRSIBBANK бере початок з 1990 року. Перші два роки на
фінансовому ринку банк був присутній як Харківський регіональний банк, який
обслуговував великих корпоративних клієнтів Харкова та області. У 1996 році
банк відкриває філії в інших регіонах України, постійно розширює перелік
банківських послуг і продуктів та завойовує нові ринкові частки.
 З 2000 року банк стабільно утримує позиції лідера на ринку інвестицій,
неодноразово отримуючи титул кращого інвестиційного банку країни. З 2003
року UKRSIBBANK входить в десятку провідних банків України.
У квітні 2006 року стратегічним інвестором UKRSIBBANK з часткою в
51% стала одна з найбільших в світі фінансових груп BNP Paribas. У 2009 році
частка була збільшена до 81,42%, а в 2010 - до 99,99%.
У серпні 2011 року завершилася процедура придбання 15% акцій
UKRSIBBANK Європейським банком реконструкції та розвитк, а 2 лютого 2016
року розмір частки ЄБРР збільшився до 40%. При цьому, частка BNP Paribas
склала 59,99%. У лютому 2018 BNP Paribas викупив у міноритаріїв акції
UKRSIBBANK, збільшивши частку до 60%.

Інтеграція до групи компаній BNP Paribas відкрила UKRSIBBANK нові

можливості: причетність до світового бренду, використання прогресивного
світового досвіду, перехід на нові стандарти менеджменту.
Зараз банк обслуговує близько 2 млн клієнтів, більше 165 тис.
Підприємств середнього і малого бізнесу і 2,2 тисячі великих корпоративних
компаній - лідерів вітчизняної української економіки і міжнародних корпорацій.
АТ «Укрсиббанк» є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних
осіб, а також платіжних систем MasterCard і Visa. UKRSIBBANK займає друге
місце в ТОП-20 найнадійніших банків України за версією інвестиційної
компанії «Dragon Capital».

Банк використовує наступні платіжні системи: UKRSIB business, Connexis,

SWIFTNet, EBICS.

Наразі в Україні банк працює в 80 містах, має ~260 відделень та діє 1000
банкоматів. Та це число постійно оновлюється!

3
РОЗДІЛ 1. КРЕДИТНІ ПРОГРАМИ
1.1. Загальні відомості про взяття кредиту та кредитні програми.
«Укрсиббанк» надає можливість обрання різних послуг отримання кредиту,
серед яких:

• Кредит готівкою
• Кредит на товари
• Кредит в інтернет-магазинах
• Картка з лімітом
• Кредит на придбання автомобіля
• Кредит «Плати частинами»
 • Акція «Кредит готівкою на придбання вживаного авто»

Так як нас цікавить програми лише придбання авто, та ми виключаємо

варіант того, що нова автівка коштує <300 000 тис грн, саме стількі можна взяти
готівкою, то з всіх варіантів кредитних послуг будемо користуватися «Кредитом
на придбання автомобіля».

1.2 Умови кредиту на придбання автомобіля

• Валюта кредитування: українська гривня

• Процентна ставка: від 0,01% до 15,25%
• Реальна річна процентна ставка: 15,99% до 112,85%
• Початковий внесок: від 15% вартості автомобіля (в залежності від
марки країни виробника ТЗ). Максимальний розмір початкового внеску: не
повинен перевищувати 80% від вартості ТЗ
• Термін кредитування: від 12 місяців до 84 місяців
• Графік погашення заборгованості: щомісячно, рівними платежами
протягом всього терміну кредитування (ануїтетний графік)
• Забезпечення: застава придбаного автомобіля
Необхідні документи:
∙ Паспорт громадянина України з відміткою про діючу реєстрацію (або
ID-паспорт та довідка про реєстрацію місця проживання)

4
∙ Довідка з органів Державної податкової інспекції про присвоєння
індивідуального податкового номеру (ІПН) або реєстраційний
номер облікової картки платника податків (якщо номер відсутній в
ID-паспорті)
∙ Документи, що підтверджують доходи ( довідка з місця роботи
клієнта за останні 6 міс або виписка по зарплатно-карткового
рахунку клієнта з банку за останні 6 міс).

Приклад договіру находитися за посиланням 8.

Будучи офіційно працевлаштованою, стаж роботи - 3 роки, на

останньому місці роботи -2,5 роки маю потребу в автомобілі. Моя зарплата на
місяць становить 2000USD. Також маю своє житло: потреби витрачатись на
оренду квартири немає. Крім цього, маю певні збереженні в іноземній валюті та
спадок.
Враховуючи усе вищесказане, планую взяти в кредит автівку марки
Porsche моделі Macan 2020 року.
 Вартість Porsche Macan - 2 345 000

1.3. Розрахунки кредиту

Кредит беру на термін 5 років. Маючи збереження, роблю першій внесок
у розмірі 35% - 820 750 грн.

Отже від загальної суми автомобіль віднімемо першій

внесок: 2 345 000 – 820 750=1 524 250
Тіло кредиту 1 524 250 грн

Далі за формулою розрахунку загальної суми відсотків за кредитом за

класичною схемою погашення

�� =2 ∗ �� −�� ∗ (�� − 1)
��
2∗ �� ∗ 100 =
��

=2 ∗ 1 524 250 −1 524 250 ∗ (60 − 1)

2∗ 60 ∗1.415
60
100 = 657 828

де І – загальна сума відсотків за кредитом

L – сума позики
n – кількість періодів нарахування відсотків
i – відсоткова ставка, що нараховується за період

Для розрахунку щорічного платежу за кредитом за принципом ануїтету

користуюсь наступною формулою:

A=K*L=0.02484*1 524 250=37865.15

де А – сума щорічного платежу

К- коефіцієнт ануїтету
L – сума кредиту

Коефіцієнт ануїтету ми дізналися з наступної формули:

�� =��∗(1+��)��
0.01415∗(1+0.01415)60
−1=
��
(1+��)
(1+0.01415) −1≈0.02484
60

де
К – коефіцієнт ануїтету;
і – відсоткова ставка (оскільки формулою не передбачено переведення відсотків у десяткові
дроби, то слід зробити це самостійно);
n – кількість періодів нарахування відсотків.

Загальну суму відсотків знайдемо наступним чином:

6
�� = �� ∗ (�� ∗ �� − 1) = 1 524 250 ∗ (0,02484 ∗ 60 −
1) ≈ 747 492,2 I – загальна сума відсотків
L – сума кредиту
K – коефіцієнт ануїтету
n – кількість періодів нарахування відсотків

Графіки щомісячних платежів знаходиться на сторінці 14 та файлі Excel.

Мої супутні витрати будуть становите:

∙ Каско - 6% щорічно
∙ Послуга нотаріуса - 4000 грн одноразово
∙ Відрахування в Пенсійний фонд - 5% одноразово
∙ МВС - 1000 грн одноразово

Отже, до першого внеску маємо додати 140 712 (рік КАСКО), 4000
 (нотаріус), 117 260 (відрахування у Пенсійний фонд), 1000 (МВС):

140712+4000+117260+1000=262 972
262972+ 747492,2=1 010 464,2
Комісійні платежі та сума відсотків по кредиту – 1 010 464,2 грн

Уся сума КАСКО буде становить 140712*5=703 560 грн

Автоцивілка (ОСАГО) від компанії Uniqa буде коштувати 1340грн

7
РОЗДІЛ 2.ДЕПОЗИТНІ ПРОГРАМИ. РОЗРАХУНОК ДЕПОЗИТІВ

Так як банк який відповідає моєму порядковому номеру, не запровадив

депозити в іноземній валюті, а термін депозиту в гривні не може перевищувати
24 місяців, то будемо використовувати для Укрсиббанку умовні депозити.

2.1 Особливості депозитних програм банку.

Депозит— гарне рішення для збереження ваших коштів та, водночас,
отримання максимального доходу.
Укрсиббанк має наступні депозитні програми:
• «ГАРАНТОВАНИЙ КАПІТАЛ»
• «НАДІЙНИЙ СТАТОК»
• «ЩАСЛИВИЙ ВІК»
• «ПЕРСОНАЛЬНИЙ ПЛАН ЗБАГАЧЕННЯ»

«ГАРАНТОВАНИЙ КАПІТАЛ»
Умови:
• Валюта кредитування: українська гривня
• Річні відсоткові ставки залежать від терміну розміщення:
9 місяців 12 місяців 18 місяців 24 місяців
 0.01% 4.5% 4.5% 4.5%

Тарифи на обслуговування:
• Внесення готівки на депозитний рахунок: безкоштовно
• Виплата коштів з депозитних рахунків через касу Банку:
― що надійшли готівкою: безкоштовно
― що надійшли безготівковим шляхом: 1% від суми поповнення.
Мінімальна комісія — 10 грн
• Тарифи на додаткові послуги з обслуговування депозитного рахунку:
Оформлення довіренності на розпорядження депозитним рахунком: 100 грн
• Оформлення довідок: безкоштовно

«НАДІЙНИЙ СТАТОК»
Особливості депозиту:
• проценти за депозитом виплачуються щомісяця

8
• поповнення і часткове зняття не передбачено
• плюс 0,2% річних до відсоткової ставки, якщо сума депозиту на 12,
18, 24 місяці перевищує 150 000 грн
• підвищена відсоткова ставка за депозитом для учасників у програмах
заохочення вкладників
Умови:
• Валюта кредитування: українська гривня
• Мінімальна сума депозиту: 1000 грн
• Річні відсоткові ставки залежать від терміну розміщення:
9 місяців 12 місяців 18 місяців 24 місяців

0.01% 4% 4% 4%

Тарифи теж самі.

«ЩАСЛИВИЙ ВІК»
Особливості депозиту:
• підвищена відсоткова ставка для держателів чинної пенсійної картки
або власників пенсійного рахунку в UKRSIBBANK
• можливість поповнення
• щомісячна виплата процентів
• безкоштовна видача картки із реквізитами ваших рахунків в
UKRSIBBANK для зручного керування ними.
Умови:
• Валюта кредитування: українська гривня
 • Мінімальна сума депозиту: 100 грн
• Річні відсоткові ставки залежать від терміну розміщення:
9 місяців 12 місяців 18 місяців 24 місяців

0.01% 4.25 % 4.25 % 4.25 %

• Тарифи теж самі.

«ПЕРСОНАЛЬНИЙ ПЛАН ЗБАГАЧЕННЯ»

Особливості депозиту:
• проценти за депозитом виплачуються щомісяця

Умови:
• Валюта кредитування: українська гривня, долар США
• Мінімальна сума депозиту: 1000 грн
• Річні відсоткові ставки залежать від терміну розміщення та валюти:

9
UAH
9 місяців 12 місяців 18 місяців 24 місяців 36 місяців

1% 4% 4% 8% 10 %

USD
12 місяців 18 місяців 24 місяців 36 місяців

0.1% 1% 1.25% 1.75%

Тарифи теж самі.

2.2. Розрахунок депозиту

Отже, маю 100 000 грн та 4 000 дол та хочу покласти кошти в банк на 3
роки. Буду використовувати депозитну програму «Персональний план
збагачення», так як він дає змогу покласти долари.

Для початку порахуємо суму у національний валюті, отже:

Для 100 000 грн

�� =��∗��∗��
 100 000∗10∗1093
��∗100=

365∗100= ���� ������. ��

Від цієї суми треба відняти податок на прибуток (18%) та також від 2016
року воєнний збір (1.5%)
29 945.2 - 19.5%= 24 105.9 грн

Порахуємо в іноземній валюті:

Для 4000 дол

�� =�� ∗ �� ∗ ��

�� ∗ 100 =4000 ∗ 1.75 ∗ 1093

365 ∗ 100 = 209.6

Треба пам’ятати, що навіть з депозитів в іноземній валюті податки
стягуються у національній:

Курс на 24.11.2020 -24.8

209.6 $ – 1 161,6 грн

Переводячи у гривну - 4 791 грн

Середній показник інфляції в Україні з 2000-2020 – 111%
10
Розрахуємо прибуток за рахунок інфляції:

24 105 * (111%-100%)*3= 7 955

24 105 – 7955= 16 150
Реальний доход через 3 роки еквівалентний 16 150 – зараз.
 11
ВИСНОВОК
Проаналізувавши кредитні програми на придбання автомобіля, можна зробити
висновок, що брати кредит в Укрсиббанку – досить дорого.

Вартість кредиту за класичною схемою становила -

������ ������ грн Вартість кредиту за ануїтетом

– 747 492,2 грн
Банк дозволяє виплачувати борг тільки схемою ануїтету, хоч ми бачемо
що це на 89 568 грн більше.

Поклавши на депозит 100 000 гривень можна отримати 24 105 грн за 3

роки (враховуючи податки). Якщо враховати інфляцію, то сума буде
еквівалентною 16 150 грн на сьогоднішній день.
Якщо покласти 4000 доларів на такий же термін, можна отримати лише 4
791 грн.
Під час розмови з співробітнику банку, мені сказали, що депозити у
національній валюті на 99% ВИГІДНІШЕ за іноземні. Завдяки нашому
розрахунку ми можемо зрозуміти, що це правда.

12
 СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

1. Porsche. Приклад автомобіля [Електронний ресурс] / Porsche – Режим

доступу до ресурсу: 1. https://finder.porsche.com/ua/uk_UA/Macan-244155. 2.
Ukrsibbank. Презентація банку [Електронний ресурс] / Ukrsibbank – Режим
доступу до ресурсу: 2.
https://my.ukrsibbank.com/common/upload/ukrsibbank/history/
present_ua_082 020.pdf.
3. Ukrsibbank. Кредитні програми [Електронний ресурс] / Ukrsibbank –
Режим доступу до ресурсу: https://my.ukrsibbank.com/ua/personal/credits/. 4.
Ukrsibbank. Кредит на придбання авто [Електронний ресурс] / Ukrsibbank –
Режим доступу до ресурсу:
https://my.ukrsibbank.com/ua/personal/credits/autocredit/.
5. Ukrsibbank. Види депозитів [Електронний ресурс] / Ukrsibbank – Режим
доступу до ресурсу: https://my.ukrsibbank.com/ua/personal/deposits/. 6.
Uniqa. Автоцивілка [Електронний ресурс] / Uniqa – Режим доступу до
ресурсу: https://uniqa.ua/ua/private/auto/avtograzhdanka/.
7. hotline. ОСАГАО [Електронний ресурс] / hotline – Режим доступу до
ресурсу: 2.
https://hotline.finance/osago?gclid=Cj0KCQiAhs79BRD0ARIsAC6XpaWZi1i
Zye3ShUZjYd6UB_sLpnLu_I5FebkrDBAcjl7sUxHhNPuMT8aAugsEALw_
w cB.
8. Ukrsibbank. Договір про надання споживчого кредиту на придбання
транспортного засобу [Електронний ресурс] / Ukrsibbank – Режим доступу
до ресурсу:
https://my.ukrsibbank.com/common/upload/
Dohovir_spozhyvchoho_kredytuva nnya_car.pdf.

Графіки платежів кредиту

13

Класична схема
№ періоду Залишок Погашення Погашення Щомісячний
основної суми основного боргу відсотків платіж
боргу

1 1 524 250,00 25 404,17 21 568,14 46 972,30

2 1 498 845,83 25 404,17 21 208,67 46 612,84

3 1 473 441,67 25 404,17 20 849,20 46 253,37

4 1 448 037,50 25 404,17 20 489,73 45 893,90

5 1 422 633,33 25 404,17 20 130,26 45 534,43

6 1 397 229,17 25 404,17 19 770,79 45 174,96

7 1 371 825,00 25 404,17 19 411,32 44 815,49

8 1 346 420,83 25 404,17 19 051,85 44 456,02

9 1 321 016,67 25 404,17 18 692,39 44 096,55

10 1 295 612,50 25 404,17 18 332,92 43 737,08

11 1 270 208,33 25 404,17 17 973,45 43 377,61

12 1 244 804,17 25 404,17 17 613,98 43 018,15

13 1 219 400,00 25 404,17 17 254,51 42 658,68

14 1 193 995,83 25 404,17 16 895,04 42 299,21

15 1 168 591,67 25 404,17 16 535,57 41 939,74

16 1 143 187,50 25 404,17 16 176,10 41 580,27

17 1 117 783,33 25 404,17 15 816,63 41 220,80

18 1 092 379,17 25 404,17 15 457,17 40 861,33

19 1 066 975,00 25 404,17 15 097,70 40 501,86

20 1 041 570,83 25 404,17 14 738,23 40 142,39

21 1 016 166,67 25 404,17 14 378,76 39 782,93

22 990 762,50 25 404,17 14 019,29 39 423,46

23 965 358,33 25 404,17 13 659,82 39 063,99

24 939 954,17 25 404,17 13 300,35 38 704,52

25 914 550,00 25 404,17 12 940,88 38 345,05

26 889 145,83 25 404,17 12 581,41 37 985,58

27 863 741,67 25 404,17 12 221,94 37 626,11

28 838 337,50 25 404,17 11 862,48 37 266,64

29 812 933,33 25 404,17 11 503,01 36 907,17

30 787 529,17 25 404,17 11 143,54 36 547,70

31 762 125,00 25 404,17 10 784,07 36 188,24

32 736 720,83 25 404,17 10 424,60 35 828,77

33 711 316,67 25 404,17 10 065,13 35 469,30

14
34 685 912,50 25 404,17 9 705,66 35 109,83
35 660 508,33 25 404,17 9 346,19 34 750,36

36 635 104,17 25 404,17 8 986,72 34 390,89

37 609 700,00 25 404,17 8 627,25 34 031,42

38 584 295,83 25 404,17 8 267,79 33 671,95

39 558 891,67 25 404,17 7 908,32 33 312,48

40 533 487,50 25 404,17 7 548,85 32 953,01

41 508 083,33 25 404,17 7 189,38 32 593,55

42 482 679,17 25 404,17 6 829,91 32 234,08

43 457 275,00 25 404,17 6 470,44 31 874,61

44 431 870,83 25 404,17 6 110,97 31 515,14

45 406 466,67 25 404,17 5 751,50 31 155,67

46 381 062,50 25 404,17 5 392,03 30 796,20

47 355 658,33 25 404,17 5 032,57 30 436,73

48 330 254,17 25 404,17 4 673,10 30 077,26

49 304 850,00 25 404,17 4 313,63 29 717,79

50 279 445,83 25 404,17 3 954,16 29 358,33

51 254 041,67 25 404,17 3 594,69 28 998,86

 52 228 637,50 25 404,17 3 235,22 28 639,39

53 203 233,33 25 404,17 2 875,75 28 279,92

54 177 829,17 25 404,17 2 516,28 27 920,45

55 152 425,00 25 404,17 2 156,81 27 560,98

56 127 020,83 25 404,17 1 797,34 27 201,51

57 101 616,67 25 404,17 1 437,88 26 842,04

58 76 212,50 25 404,17 1 078,41 26 482,57

59 50 808,33 25 404,17 718,94 26 123,10

60 25 404,17 25 404,17 359,47 25 763,64

Всього: 0,00 1 524 250,00 657 828,19 2 182 078,19

15

Ануїтет
№ періоду Залишок Погашення Погашення Щомісячн
основної суми основного відсотків ий платіж
боргу боргу

1 1 507 952,99 16 527,62 21 337,53 37 865,15

2 1 491 425,37 16 761,48 21 103,67 37 865,15

3 1 474 663,89 16 998,66 20 866,49 37 865,15

4 1 457 665,24 17 239,19 20 625,96 37 865,15

5 1 440 426,05 17 483,12 20 382,03 37 865,15

6 1 422 942,93 17 730,51 20 134,64 37 865,15

7 1 405 212,42 17 981,39 19 883,76 37 865,15

8 1 387 231,03 18 235,83 19 629,32 37 865,15

9 1 368 995,20 18 493,87 19 371,28 37 865,15

10 1 350 501,33 18 755,56 19 109,59 37 865,15

11 1 331 745,77 19 020,95 18 844,20 37 865,15

12 1 312 724,83 19 290,09 18 575,06 37 865,15

13 1 293 434,73 19 563,05 18 302,10 37 865,15

14 1 273 871,68 19 839,87 18 025,28 37 865,15

15 1 254 031,82 20 120,60 17 744,55 37 865,15

16 1 233 911,22 20 405,31 17 459,84 37 865,15

17 1 213 505,91 20 694,04 17 171,11 37 865,15

18 1 192 811,87 20 986,86 16 878,29 37 865,15

19 1 171 825,01 21 283,83 16 581,32 37 865,15

20 1 150 541,18 21 584,99 16 280,16 37 865,15

21 1 128 956,19 21 890,42 15 974,73 37 865,15

22 1 107 065,77 22 200,17 15 664,98 37 865,15

23 1 084 865,60 22 514,30 15 350,85 37 865,15

24 1 062 351,30 22 832,88 15 032,27 37 865,15

25 1 039 518,42 23 155,96 14 709,19 37 865,15

26 1 016 362,46 23 483,62 14 381,53 37 865,15

27 992 878,83 23 815,91 14 049,24 37 865,15

28 969 062,92 24 152,91 13 712,24 37 865,15

29 944 910,01 24 494,67 13 370,48 37 865,15

16
30 920 415,34 24 841,27 13 023,88 37 865,15
31 895 574,06 25 192,78 12 672,37 37 865,15

32 870 381,29 25 549,25 12 315,90 37 865,15

33 844 832,03 25 910,78 11 954,37 37 865,15

34 818 921,25 26 277,41 11 587,74 37 865,15

35 792 643,84 26 649,24 11 215,91 37 865,15

36 765 994,60 27 026,33 10 838,82 37 865,15

37 738 968,27 27 408,75 10 456,40 37 865,15

 38 711 559,53 27 796,58 10 068,57 37 865,15

39 683 762,94 28 189,90 9 675,25 37 865,15

40 655 573,04 28 588,79 9 276,36 37 865,15

41 626 984,25 28 993,32 8 871,83 37 865,15

42 597 990,92 29 403,58 8 461,57 37 865,15

43 568 587,35 29 819,64 8 045,51 37 865,15

44 538 767,71 30 241,59 7 623,56 37 865,15

45 508 526,12 30 669,51 7 195,64 37 865,15

46 477 856,61 31 103,48 6 761,67 37 865,15

47 446 753,14 31 543,59 6 321,56 37 865,15

48 415 209,54 31 989,93 5 875,22 37 865,15

49 383 219,61 32 442,59 5 422,56 37 865,15

50 350 777,01 32 901,66 4 963,49 37 865,15

51 317 875,36 33 367,21 4 497,94 37 865,15

52 284 508,15 33 839,36 4 025,79 37 865,15

53 250 668,79 34 318,19 3 546,96 37 865,15

54 216 350,60 34 803,79 3 061,36 37 865,15

55 181 546,81 35 296,26 2 568,89 37 865,15

56 146 250,55 35 795,70 2 069,45 37 865,15

57 110 454,84 36 302,21 1 562,94 37 865,15

58 74 152,63 36 815,89 1 049,26 37 865,15

59 37 336,74 37 336,84 528,31 37 865,15

60 -0,10 37 865,15 0,00 37 865,15

Всього: 0,00 1 545 818,24 726 090,8 2 271

909,0

17
18